Tilldela dina tillgångar korrekt på ett sätt som passar din risk tolerans, investeringsmål och tidshorisont är ett av de mest grundläggande besluten och processerna i pensionsplanering. Investerare som misslyckas med denna uppgift kan riskera att överlämna sina tillgångar eller förlora mer pengar än vad de har råd med. Här är flera viktiga misstag som många pensionssparare begår när de fördelar sina pensionsmedel.

- 9 ->

Inte tillräckligt med risk

Även om kapitalbevarande är en viktig fråga för de flesta pensionssparare, är det också nödvändigt att upprätthålla en adekvat säkring mot inflationen så att du inte går tom för pengar . Det belopp som du behöver fördela på aktier för att uppnå detta kommer att variera beroende på din risk tolerans och tidshorisont men lägga allt i garanterade instrument och hoppas att det kommer att vara ett riskabelt förslag om inte din portfölj är extremt stor. (För mer, se: Vad är din risk tolerans? )

Tar för mycket risk

Om du har haft en bra löp på aktiemarknaden och du är bekväm med upp- och nedgångar kan det hända att din portfölj i aktier ser ut som en bra aning. Men om du är pensionär har du inte längre så mycket tid att kompensera för marknadsförluster, så det är dags att börja tänka på din drawdownrisk. Denna risk mäter hur mycket tid det tar för att återhämta dina marknadsförluster efter en baisseperiod. Du kan sluta skada dig själv om du måste ta betydande utdelningar från dina pensionsmedel när priserna är nere, eftersom du inte kommer att ha så många aktier kvar när marknaden återhämtar sig. Du måste kunna skilja mellan din riskkapacitet och din risk tolerans.

Tilldelas baserat på ofullständig information

Om du strukturerar ditt distributionsschema från din pensionsplan, kom ihåg att ta hänsyn till andra inkomstkällor som social trygghet eller pension så att du tittar på hela bilden. Om du har turen att få en pension kan du förmodligen ta en högre risknivå i din portfölj eftersom du redan har en viktig källa till garanterad inkomst. (För mer, se: Bekämpa pensionens tysta mördare. )

Att vara omedveten om din sanna tillgångsfördelning

Detta är en större faktor om en betydande del av din portfölj investeras i aktivt förvaltad ömsesidig medel. Dina fonder kan alla äga betydande innehav i ett eller några aktier, vilket innebär att om du också äger någon av dessa innehav själv utanför fonden, kan du vara överviktig i dessa värdepapper. Morningstar Inc. s (MORN MORNMorningstar Inc87. 14 +0. 05% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Röntgen Screener är ett utmärkt verktyg som kan hjälpa dig att se hur mycket av en viss individuell säkerhet du egentligen äger i din portfölj.

Lämna ut andra finansiella mål

Om du tänker lämna ett arv för dina barn eller andra arvingar efter att du är borta, kan du behöva väga din portfölj hårdare i aktier för att uppnå en högre tillväxt . Du kanske också vill titta på att köpa en livförsäkring om du inte har något. En av de nya policyn som erbjuder accelererade ryttare kan också ge dig skydd mot funktionshinder eller långsiktiga vårdkostnader. (För mer, se: Undvik dessa pensionsportföljen misstag .)

Bottom Line

Det här är bara några av de misstag som finansiella planerare ser pensionssparare göra regelbundet. Andra fel kan härröra från att inte förstå riskerna med en viss typ av investering eller diskontering av sitt ekonomiska beteende. Det är därför det är en bra idé att jobba med en finansiell planerare som är utbildad i pensionsplanering och kan hjälpa dig att styra din tillgångsfördelning. (För mer, se: 5 Pensionsplaneringsfel du kan redan göra .)