Innehållsförteckning:
Variable livräntor är försäkringsavtal som ger skatteförskjuten tillväxt av tillgångar som senare kan generera en garanterad inkomstström och därigenom göra dem populära pensionärer. Liksom andra investeringsprodukter kan rörliga livräntor hållas som antingen kvalificerade eller icke-kvalificerade för skattemässiga ändamål. Kvalificerade kontrakt - de som innehas i IRA - omfattas av samma obligatoriska minimidistribution (RMD) regler som andra kvalificerade pensionsinvesteringar. Icke-kvalificerade kontrakt erbjuder skattemässig uppskjuten tillväxt av efterskattningsfonder och har inga erforderliga uttag tills annuitering, enligt definitionen i livräntaavtalet.
- 9 ->Effekter av obligatoriska fördelningar
Internal Revenue Service (IRS) kräver att innehavare av IRA och andra kvalificerade pensionskonto börjar börja ta uttag när de fyller 70 år. 5. Beloppet för uttag bestäms av en åldersbaserad divisor och balansen i kontot. Ett högt straff på 50% åläggs om minimumet inte återkallas varje år. Att behöva ta uttag kan skapa rädsla för pensionärer, eftersom livslängden förlänger och möjligheten att överlåna pensionssparande ökar. Den garanterade livstidsinkomstförare som är tillgänglig för inköp på vissa rörliga livränta kan bidra till att lösa detta problem.
RMD Effekter på förmåner
Fördelningar kan negativt påverka investeringsresultatet och ibland andra förmåner till livräntaavtalet, såsom livstidsinkomstförare och dödsförmåner. Vid utvärdering av en rörlig livränta för kvalificerade pengar är det mycket viktigt att förstå hur RMDs behandlas och vilken effekt de har på policyn. Till exempel erbjuder MetLife sin garanterade förmån för minsta inkomstinkomst Plus på kvalificerade kontrakt. Från och med 2017 behandlar denna förmån RMDs som en procentuell återkallelse mot den garanterade inkomstbasen och inte det totala kontot värdet. Detta bidrar till att bibehålla investeringens förmåga att växa.
Obligatoriska utdelningar ska inte stoppa investerare från att ta hänsyn till de värdefulla fördelarna som erbjuds av rörliga livräntor. Investerare och finansiella planerare bör arbeta tillsammans för att hitta ett kontrakt som fungerar bra med RMDs för att maximera investeringarstillväxten för att gå genom pensionering.
403 (B) s Bland planer som inte omfattas av fiduciary Rule
Några pensionsplaner, inklusive 403 (b) s, omfattas inte av DOL: s nya regleringsregel. Här är vad det betyder.
Jag är en 80-årig som gör ökad obligatorisk minsta utdelning (RMD) skattebetalning. Jag planerar att konvertera min IRA till en Roth IRA och betala skatterna för den totala RMD. Kommer jag att kunna ta ut pengar från Roth året efter konverteringen? Jag förstår
Först, lite bakgrundsinformation: Skattebehandling av en Roth IRA-distribution beror på huruvida distributionen är kvalificerad eller ej. Kvalificerade utdelningar från Roth IRAs är skatte- och strafffria, men icke-kvalificerade utdelningar kan bli föremål för skatt och ett straff för straffet.
Vilka regler och rapporteringskrav gäller för överföring av en obligatorisk minimidistribution (RMD)?
En RMD kan överföras mellan IRA, men den får inte rullas över en gång distribuerad. Om RMD-beloppet rullas över till en IRA, kommer det att behandlas som ett otillåtet överdragsbidrag och kommer därför att bli föremål för en punktskatt på 6% för varje år kvarstår i IRA.