a:

Det finns många finansiella rådgivare som rådgör mot rörliga livräntor på grund av höga avgifter och låg avkastning. Fortfarande rekommenderar vissa rådgivare dem för det stabila inkomstflödet de tillhandahåller. En rörlig livränta kan vara en fattig eller klok investering beroende på köparens önskemål och behov. Att utforska positiva och negativa effekter av en sådan investering hjälper en pensionär att bättre förstå fördelarna och nackdelarna.

AD:

Vad är en variabel livränta?

En rörlig livränta är ett pensionskonto som har uppskjutna skatter. Med detta fordon kan pensionärer välja mellan en pool av olika investeringar. Den betalar sedan pensionären en inkomstnivå, i hans pensionsår, bestämd av hur väl investeringen utförs på aktiemarknaden. Den rörliga livränta är föremål för bullish och bearish trends på marknaden, och den är inte skyddad mot förluster som uppstår där.

AD:

Positiverna för rörliga livräntor

När en pensionär köper en rörlig livränta, får han i allmänhet en investering i en grupp förvaltade tillgångar, annars kallad en underkonto. Denna delkonto är utrustad med ett försäkringsavtal som syftar till att skydda investeraren från att förlora betydande pengar. Kontraktet, som ibland kallas för "wrapper", har inneboende lagklausuler som gör det möjligt för en investerares intäkter att växa utan att han måste betala skatt på vinsterna tills han börjar betala. Pensionären får då, i utbyte mot sin investering, en stadig inkomstström över tiden. Tidsperioden under vilken pensionären erhåller inkomsten beror på det kontrakt han undertecknade och kan vara en kort, förutbestämd tidsperiod eller för resten av sitt liv. Om investeraren köper en omedelbar livränta, börjar betalningar vid undertecknandet av kontraktet. Om investeraren köper en uppskjuten livränta börjar betalningen vid en viss förutbestämd punkt i framtiden.

AD:

Negativet av rörliga livräntor

Den största nackdelen med en rörlig livränta är kostnaden. Köpare måste betala en stor del för de privilegier som erbjuds av en rörlig livränta. Den första kostnaden är förvaltningsavgiften som måste betalas på underkontot. Denna avgift liknar den som en person betalar på en aktivt förvaltad fond.

En rörlig livränta köpare är också ansvarig för en dödlighet och kostnad riskavgift som täcker administrativa avgifter, en del av säljarens provision och själva försäkringsavtalet. Dessa avgifter kombineras i allmänhet kostar mer än 2% varje år, vilket gör livränta dubbla kostnaden för en genomsnittlig fond.

Utöver dessa kostnader, om en köpare betalar ut sitt kontrakt före den avtalade tidsperioden, måste han också betala en överlämningsavgift.Den här avgiften täcker resten av provisionen som säljaren mottog i förskott efter försäljning av livränta. I slutändan är rörliga livräntor bäst lämpade för personer som söker garanterad inkomst vid pensionering och har råd att betala de branta avgifterna för en sådan investering.