a:

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fungerar som ett skydd för kunder när banker och finansinstitut misslyckas. Den totala gränsen per person är $ 250 000, och den är tillämplig vid kontroll av konton, sparkonto och inlåningsbevis (CD-skivor). Ömsesidiga fonder, aktier, obligationer, livräntor, statsobligationer och liknande produkter omfattas inte av FDIC-skydd.

Som ett resultat är 401 (k) konton vanligtvis inte täckta, eftersom de investerade tillgångarna vanligtvis finns i listan över uteslutningar. Det enda undantaget är pengar som sitter i penningmarknadskonto. Det här är vanligtvis landningszonen för att fräscha pengar ska deponeras på kontot, vilket ger lite eller inget intresse. Så snart pengarna flyttas till fonder eller lager, försvinner FDIC-täckningen. Om du har $ 100 000 i din 401 (k) med $ 20 000 på ett pengarmarknadsinbetalningskonto och $ 80 000 i aktier och obligationsfonder, har du FDIC-täckning för $ 20 000 om företaget viker.

De flesta amerikanska mäklarfirmor omfattas också av försäkring av Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC skyddar kunderna i händelse av att ett företag viker, återlämnar pengar, aktier och andra värdepapper upp till $ 500 000.

Om pengar överstiger FDIC-täckningen är det inte förlorat, men du måste vänta i linje med andra borgenärer medan bolagets tillgångar likvideras. Du är osannolikt att få full kompensation för dollar för dollar för pengar som översteg FDIC-täckningen. Därför kan det vara värdefullt för investerare med högt värde att dela upp tillgångar mellan olika banker eller mäklarer under osäkra tider.