Innehållsförteckning:
Federal Deposit Insurance Corporation, eller FDIC, är en statlig myndighet som skyddar mot förluster om en bank eller sparbank och låneförening misslyckas. Skapat 1933 var FDIC: s ursprungliga uppdrag att erbjuda sinnesro till bankkunder efter den finansiella katastrofen och kraschen på aktiemarknaden som ägde rum 1929. Medan täckningen per konto, per institution har förändrats med tiden, har FDIC återstått sant mot det ursprungliga målet att hålla bankkunderna säkra från att förlora pengar på inlåningskonton, upp till 250 000 kronor per konto i de flesta fall. Från och med 2015 täcker FDIC kunddepositioner som innehas hos FDIC-försäkrade banker eller spar- och låneföreningar, inklusive tillgångar som sparas, kontrolleras, penningmarknaden, depåbevis och IRA-konton. Emellertid behandlas inte alla traditionella eller Roth IRA-konton på samma sätt under FDIC-skydd.
Typer av IRA-täckta
En IRA, antingen Roth eller traditionell, är ett individuellt innehavet pensionskonto som medför särskilda skatteförmåner och bidrags- och distributionsrestriktioner. IRAs skapades i ett försök att hjälpa individer att ackumulera besparingar som ska användas under pensionsår. Medan en traditionell IRA och en Roth IRA passar olika individer baserat på tidshorisont och andra pensionsbesparingar, följer båda typerna samma riktlinjer när det gäller vad som kan hållas inom ett IRA-konto. Inlåningskonton, eller de som erbjuds via en bank- eller spar- och låneförening, är alla tillgängliga att hållas inom en traditionell eller Roth IRA. Dessa konton inkluderar konton och sparande konton, penningmarknadsintäkter konton och depositioner, som alla omfattas av FDIC.
Konton som inte omfattas
Medan FDIC ger täckning för att sätta in konton som innehas inom en traditionell eller Roth IRA hos ett FDIC-försäkrat finansiellt institut, faller inte alla IRA-konton i denna kategori. Att spara för pensionering kan vara en skrämmande uppgift, och IRA: s årliga bidragsgränser kan göra det till en ännu större utmaning om inga andra pensionssparande fordon finns tillgängliga för en individ. För att bekämpa detta får enskilda personer investera i en traditionell eller Roth IRA i ett försök att tjäna högre avkastning än vad som kan erbjudas på konservativa bankprodukter. Investeringar som innehas i en traditionell eller Roth IRA kan innehålla fonder, börshandlade fonder eller ETF, enskilda aktier, obligationer, livräntor eller penningmarknadsfonder.
Eftersom varje av dessa investeringar baseras på marknadsutveckling bär den person som innehar dessa nonbank värdepapper i ett IRA-konto all risk om värdepapperen förlorar värdet över tiden.FDIC försäkrar inte investeringar som innehas inom en traditionell eller Roth IRA, även om kontot har upprättats och affärer placerades genom en FDIC-försäkrad institution.
FDIC-täckningsgränser
FDIC ökade mängden täckning på inlåningskonton för bankkunder i kölvattnet med The Great Recession som började 2007. För ett enskilt konto erbjuder FDIC försäkringsskydd upp till 250 000 USD, och varje icke-IRA-konto bär denna täckningsnivå. Till exempel, om en banktillverkare har ett intygsbevis hos en bank med ett värde av 225 000 000 dollar och ett konto för penningmarknaden med ett värde på 115 000 dollar vid samma institution, läggs hans konton samman och omfattas av FDIC upp till $ 250, 000. Samma gränser tillämpas för kontroll och sparande konton hos FDIC försäkrade finansiella institut.
IRA faller under en annan försäkringsklass än konventionella inlåningskonton. Därför är täckningen för IRA-konton mindre. FDIC erbjuder fortfarande försäkringsskydd upp till $ 250 000 för traditionella eller Roth IRA-konton, och kontosaldon kombineras snarare än att ses individuellt. Till exempel, om samma bankkund har ett intyg om deposition som innehas inom en traditionell IRA med ett värde av 200 000 dollar och en Roth IRA som hålls på ett sparkonto med ett värde på 100 000 USD vid samma institution har kontoinnehavaren $ 50 000 av sårbara tillgångar utan FDIC täckning.
FDIC är en viktig faktor för att skydda bankkunder, men det täcker inte alla tillgångar lika. För IRA-ägare är det viktigt att förstå vilka typer av konton som omfattas och i vilken utsträckning.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Min make är den främsta mottagaren av min IRA. Jag har också en kontingentmottagare. Kan min make fortfarande överföra mina IRA-tillgångar skattefria till hennes egen IRA?
En make som är den enda primära mottagaren av en IRA kan alltid behandla IRA som sin egen. Den kontingentmottagare på en IRA beaktas aldrig om inte den primära stödmottagaren förutser IRA-ägaren, eller den primära stödmottagaren avvisar tillgångarna.
Jag är 59 (inte 59.5) och min man är 65. Vi har deltagit i en enkel IRA med vårt företag i mer än två år. Kan vi konvertera den enkla IRA till en Roth IRA? Om vi kan konvertera, måste vi betala skatt på de enkla IRA-pengarna som placeras i Roth? Är t
Under de två första åren efter det att en SIMPLE IRA har upprättats, får tillgångar som innehas i SIMPLE IRA inte överföras eller rullas över till en annan pensionsplan. Eftersom du har uppfyllt kraven på två år kan dina SIMPLE IRA-tillgångar konverteras till en Roth IRA.