Tandförsäkring tycks komma till sin egen. Antalet försäkrade har fått en ökning från prisvårdslagen som definierade dental täckning som en "viktig fördel" för barn och erbjöd vuxna fördelen antingen som en del av en hälsoplan eller som en separat tandplan. Eftersom människor får chansen att fatta konsumentbeslut om den täckning de vill, väljer vissa billigare medicinska planer "så att de kan använda några av sina dollar för att köpa andra fördelar, såsom vision och tandplaner", säger Aaron Groffman, president för den oberoende tändningsgruppen, som analyserar data och identifierar dentalindustrins trender.

Tandläkare värmer också upp för att ansluta sig till försäkringsnätverk. Av de cirka 200 000 aktiva tandläkare i USA var mindre än 50 000 en del av de 15 främsta leverantörsnätverk i mars 2009. Men i mars 2013 ökade detta antal till över 70 000, enligt Groffmans data. (För en översikt över hur tandvårdsförsäkring fungerar, se Ska du bita på tandvårdsförsäkring? )

Ungefär 53 miljoner heltidsanställda får tandvård genom sina arbetsgivare. Här nollde vi på två planer som erbjöds till federala arbetsgivare och till dem som arbetar för statliga regeringar, bland annat Arizona, Oklahoma och Tennessee, bland andra arbetsgivare. Vi tar en närmare titt på Assurant Prepaid och Delta BOB som erbjuds av staten Tennessee. Men medan detaljerna i andra planer kan variera, gäller dessa tips för att jämföra planer för de flesta val bland dentala fördelar. (Du kanske också vill läsa Hur man väljer en vårdplan och 4 Viktiga steg för att välja tandvård .)

- 9 ->

Tänk på vad T av planen är bäst för Du

Som i sjukförsäkringen kommer valet ofta till ett tandhälsovård organisation (HMO eller DHMO) eller en föredragen dental provider organisation (PPO eller PDO). Assurant kallar det erbjudande vi analyserar här en "förbetald" plan, ett alternativt term för en HMO, vilket innebär att tandläkare är förbetalda på en per capita basis, och får en grundläggande betalning för varje patient som de ser. Assurant erbjuder dental HMO i 21 stater genom arbetsgivare, och även individuella HMO planer i 16 stater. I denna HMO finns det inga blanketter att fylla i och Assurant ger dollarbeloppen för alla copays, vilket kan underlätta budgeteringen.

Delta säljer en mängd olika PPO- eller PDO-alternativ, ett nätverk av tandläkare som är under kontrakt till försäkringsbolaget att leverera specifika tjänster för fasta avgifter. En mängd Delta-planer erbjuds av arbetsgivare och säljs genom grupper som AARP. PPO-nätverk av tandläkare är typiskt större än de av HMO. I september hade Delta det femte största nätverket av tandläkare.PPO har generellt dyrare premier, och kanske större copays. Delta uttrycker sina förmåner i procent av Maximal Tillåten Laddning (MAC), så det är svårare att beräkna de belopp du kan vara ansvarig för. PDO gör att du kan se någon tandläkare, in eller ut ur nätverket, även om copays är betydligt större för uteslutna tandläkare. Att jämföra dessa två alternativ ger ingen klar vinnare, det beror på dina omständigheter. Så här berättar du.

Först, kolla in lokala tandläkare

Om du inte hittar en tandläkare tycker du om vem som tar din plan och kan ge dig snabba möten, kommer tandläkare inte att göra dig bra. Det är viktigt att kontrollera planens tandläkarkatalog för att hitta deltagande tandläkare på lämpliga platser. Och en bra idé att ringa några tandläkare du överväger att ta reda på om deras timmar passar dina behov och kontorspersonalen är tillmötesgående. En fråga att fråga: Hur länge måste jag vänta på min första möte? Den genomsnittliga väntetiden för tandläkarbesök för en ny patient har minskat från 10,9 dagar 2001 till 5,7 dagar 2013, enligt American Dental Association. Så om en tandläkare säger att du måste vänta veckor för ett möte, kanske du vill prova en annan.

Ta hand om grundläggande behov

Den stora välsignelsen för tandvårdsförsäkring är att kontorsbesök, inklusive periodiska muntliga utvärderingar, rutinmässiga rengöringar och röntgenstrålar är omfattande. Tanken är att uppmuntra dig att få bra förebyggande vård så att dina framtida dentalkostnader (och den involverade elände) kommer att minskas. Den här vården kommer inte billigt. En tandrensningsavdelning som innehåller tandröntgenstrålar och en tandläkarundersökning, kostar i genomsnitt $ 198, enligt konsumentupplevelser som rapporterats av costhelper. com.

I Tennessee-planerna har Assurant Prepaid ingen årlig avdragsgilla och ingen avgift för röntgenstrålning, rutinrensning och periodiska muntliga utvärderingar av allmän tandläkare. Det finns en medbetalning på $ 10 för ett kontorbesök. Under Delta PDO, om du använder en tandläkare på nätet, är det ingen avgift för ett kontorbesök, muntlig utvärdering och rutinrensning, men du är ansvarig för 20% av kostnaden för röntgenstrålar. Båda planerna tar ut en kopia för amalgam (silver) fyllningar.

Förvänta endast delvis täckning för akuta händelser

Rotkanalen (endodonti) är generellt ofplanerad och kan vara dyr. Under Assurant PrePaid finns det en $ 250-kopia för en rotkanal av en allmän tandläkare och 600 kronor för en av en specialtandläkare. I Delta PDO är du ansvarig för 50% av den maximala tillåtna avgiften. Tandutvinning och avlägsnande av påverkade tänder har också betydande copays, särskilt om de görs av en specialiserad tandläkare.

Planera för stora biljettobjekt

Behöver någon i familjen bygelar eller proteser? Under Delta PPO är ortodonti täckt till 50% av den maximala tillåtna avgiften som godkänts av deltagande tandläkare. Under Assurant Prepaid är det 25% av "deltagande ortodonti vanliga avgiften. "Även om Delta kan tyckas vara en bättre affär vid första anblicken, anser att det finns en väntetid på 12 månader innan förmånen går in och att förmånen endast gäller upp till 19 års ålder.Så om du är en vuxen som önskar ortodonti, eller om du behöver fördelen snabbare, kan du vara bättre att ta Assurant Prepaid. En komplett uppsättning övre proteser kostar $ 310 kopia plus labbavgifter vid Assurant Pre-Paid, och 50% av maximalt tillåten avgift vid Delta PDO

Kom ihåg den årliga maximala fördelen

Här är där Assurant Prepaid kan erbjuda det bästa erbjudandet för familjer med stora dentala behov. Det finns ingen årlig maxim för de utbetalade ersättningarna och de befintliga villkoren är täckta. Delta PPO har å andra sidan $ 1500 maximalt per person per år och det finns några undantag i täckningen av existerande villkor.

Och nu till premierna

Om du får tandvårdsförsäkring via din arbetsgivare kan premier vara ganska låga, eftersom arbetsgivaren kan chip in och förhandla en hel del om kostnader. Här är vad anställda i staten Tennessee måste betala i år eller tandvårdsförsäkringspremier.

Månadsvisa jämförelse

Plan	Försäkringsskydd förskott	Delta PDO
Endast anställd	$ 9. 63	$ 20. 46
Anställd + make / maka	$ 17. 07	$ 38. 69
Anställd + make / barn	$ 23. 47	$ 75. 71

Bottom Line

Om ditt mål är friska tänder, ha tandläkare och hitta en tandläkare du gillar är viktiga steg. Konsumenter som hade tandvårdsförsäkring och de som hade en personlig tandläkare var mer benägna att besöka tandläkaren än de utan, enligt en nyhetsundersökning från Ohio Health issues. Undersök dentalplaner noga för att du förstår gränserna för fördelarna. Lägg till pengar för både premier och potentiellt dyra kopior. Om tandvårdsförsäkring inte är ett alternativ och du behöver stort arbete, prata med din tandläkare om att ordna en betalningsplan. ♦