En orsak till att leta efter det bästa hälsokostkontot (HSA) är att vården är dyrare än någonsin och konventionell sjukförsäkring gör inte tillräckligt med jobb för att täcka kostnader. Du kanske inte för närvarande ställer undan tillräckligt för att betala för dina medicinska räkningar. "I vårt senaste Healthcare Consumerism Index, säger Alegeus VD Steve Auerbach," fann vi att endast 34% av konsumenterna förstår hur mycket de kommer att behöva spara för att betala för sjukvårdskostnader i år och bara 23% av konsumenterna säger att de sparar aggressivt för vårdkostnader. ”

AD:

Hur kan du bättre förbereda sig för den stigande kostnaden för vården? Ett alternativ är att öppna ett hälsokonto (HSA). Eftersom du bara kan få en om du har en självriskbaserad sjukförsäkring, fungerar dessa konton inte bra för alla ( HSA Strategies for Different Life Stages förklarar varför). Men om man har rätt för dig, finns det stora fördelar.

Här är en titt på hur HSAs fungerar, plus sju tips för att du ska hitta den bästa.

AD:

Vad är ett hälsokonto?

Den federala regeringen har utsett särskilda skattefordonade investeringsfordon för större livshändelser. IRA, 401 (k) s och 403 (b) s är några av de fordon som hjälper till med pensionskostnader, och 529 är ett utmärkt sätt att spara för framtida utbildningskostnader. HSA är ett skattefördelat konto för hälso- och sjukvårdskostnader - och av alla skattebefrämjda planer finns HSA kanske det bästa. (För mer om detta ämne se Fördelar och nackdelar med ett hälsokostkonto .)

AD:

Vad är reglerna?

Som namnet antyder är hälsokostkonton speciellt utformade för sjukvårdskostnader, men det finns också många andra regler. "En HSA är tillgänglig för någon individ som omfattas av en medicinsk plan som kvalificerar sig för en HSA. Inte alla högdragen hälsoplaner är berättigade, men många är, säger Steve Jackson, senior vice president för strategisk utveckling och kanalförsäljning hos PrimePay, LLC. "Så länge en person är inskriven i en HSA-kvalificerad medicinsk plan utan nej andra icke stödberättigande täckning kan de öppna och finansiera en HSA. "(Läs också Regler för att ha ett hälsokostkonto .)

Titta på din arbetsgivare

Högt avdragsgilla planer erbjuds oftast av din arbetsgivare, men de är tillgängliga för individuellt köp som väl. Om du är berättigad till en HSA och din arbetsgivare erbjuder en, behöver du inte använda det företag som det rekommenderar. Du kan använda någon du vill.

"Oftast kommer arbetsgivare som erbjuder högavdragsbara försäkringsplaner att erbjuda anställda möjlighet att bidra pengar direkt från lönecheck till en HSA, säger Shelby George, senior vice vd för rådgivande tjänster hos Manning & Napier."Arbetsgivaren kan också göra bidrag på den anställdes vägnar som en fördel."

7 Tips för att välja en HSA

Såsom är sant med investeringskonton, är HSAs som erbjuds genom olika finansinstitut inte skapade lika. Hitta väldigare färre val än med traditionella investeringskonton, men det betyder inte att det inte finns mycket att välja mellan.

PrimePays Jackson ger dessa tips när du handlar om en HSA:

1. Låg kostnad - > Som med alla investeringar som hanteras av ett finansinstitut, är det en avgift som är inblandad. Leta efter de minsta månatliga underhållsavgifterna i förhållande till vad du får för kostnaden. Jamie Hopkins, professor i American College's Pension Income Certified Professional Program, säger, "Vissa HSA har årliga kontonummer på $ 50 eller mer. Om du bara sätter in $ 3 000, är ​​$ 50 ungefär en årlig avgift på 1 6%. Men om årsavgiften är $ 100 betalar du över 3% av din balans varje år till den avgiften. " Det bästa möjliga räntesats -
2. För sparandelen på ditt konto, leta efter företag som erbjuder räntor som överensstämmer med nuvarande priser. Även om du inte kommer att göra mycket intresse för den nuvarande lågmiljön, hjälper varje liten bit. Investeringsalternativ -
3. De flesta konton erbjuder investeringsalternativ som kan öka värdet på dina insättningar avsevärt över tiden. Utvärdera investeringsalternativen precis som du skulle ha en 401 (k). Du letar efter välfungerande medel som erbjuds till en låg kostnad. "Vissa HSAs har mycket begränsade eller inga självinriktade investeringsalternativ", säger Hopkins. "Leta efter HSAs med ett brett utbud av fonder. " Enkla sätt att bidra -
4. Om du använder ditt arbetsplatsalternativ kommer din arbetsgivare sannolikt att hjälpa dig att skapa en automatisk inlåningsfunktion, men leta efter samma sak i alla företag du anser. Enkla sätt att använda pengarna -
5. Du bör ha ett betalkort för att betala dina medicinska sedlar samt andra betalningsalternativ, till exempel ACH. Online kontohantering -
6. Är företagets hemsida lätt att förstå och navigera, och är all information om kontot lätt att hitta? "En enskild person vill ha fullständig tillgång till all aktivitet, varningar, rapporter, nedladdningar, onlineställningar, överföring av pengar online," säger Jackson. "Dessa är ett måste. " Utbildningsverktyg -
7. Mycket få människor känner till en HSAs ins och outs, och de vet verkligen inte hur man maximerar sitt värde. "Ytterligare verktyg och resurser kan innehålla en bidragsberäknare, HSA-pedagogiska videor, skattebesparande kalkylatorer, vanliga frågor och mycket mer, säger Jackson. HSAs är bra pensionsverktyg

När du väljer din HSA-leverantör, kom ihåg att en HSA är ett fantastiskt pensionsverktyg också. "Faktum är att du kanske vill finansiera en innan du finansierar en IRA eller Roth IRA varje år, säger Hopkins. "HSA-bidrag är avdragsgilla, oavsett inkomstnivåer, och så länge du drar ut pengar för kvalificerade vårdkostnader, kommer hela distributionen, bidragen och tillväxten att vara skattefria.

"HSAs erbjuder en av de bästa skatteförmånerna för pensionssparande för allt i USA. Du kan använda HSA för att betala för saker som Medicare och långvård, så det passar perfekt för att betala pensionskostnader.

Hur man använder din HSA för pensionering förklarar detaljerna. Bottom Line

Det finns färre HSA-leverantörer än traditionella investeringsleverantörer att välja bland, men du hittar mer än tillräckligt för jämförelse handla. Se på funktionerna i planen, men var särskilt uppmärksam på placeringsalternativen på kontot. De borde vara en viktig drivkraft i ditt beslut om du använder din HSA till full potential och håller den i pension för att dra nytta av skattebesparingar.