Om du tror att olaglig verksamhet och andra shenanigans av mäklare och andra investeringsprofessorer slutade med den stora lågkonjunkturen, kan du göra ett dyrt antagande.

Även om Ponzi schemer Bernie Madoff och "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort kan ha blivit bakom barer, felaktigt av mäklare och andra fortsätter oförskämd och oupptäckt. Därför är det viktigt att kolla mäklare eller investeringsrådgivare och deras företag innan de gör affärer med dem. Du bör också vara försiktig med vissa tecken på att en ekonomisk yrkesverksamhet kan försöka offra dig.

Här är bara två exempel på de fortsatta problemen i branschen.

I september lämnade federala värdepappers- och utbyteskommissionen (SEC) bedrägerier mot ett Massachusetts-baserat registrerat investeringsrådgivningsföretag och dess ägare. Byrån anklagade Family Endowment Partners och dess ägare, Lee Dana Weiss, av bland annat oegentligheter, att ge kunderna råd att göra vissa investeringar utan att avslöja att Weiss skulle låsa hälften av vinsten. SEC uppmanade också att kunderna uppmanades att investera 40 miljoner dollar i värdepapper emitterade av företag där Weiss hade ekonomiska intressen och från vilken Weiss mottog betalningar.

Finansieringsverket, FINRA, meddelade en månad tidigare att den permanent hade avstått från värdepappersindustrin till en tidigare registrerad företrädare för Caldwell International Securities Corporation efter att ha laddat honom många värdepappersöverträdelser, däribland churning-kund konton. Richard Adams överdriven handel med två kundkonton från juli 2013 till juni 2014, sade FINRA, genererade mer än 57 000 dollar i provision och kostade kunderna mer än 37 000 USD i förluster.

Genom att ta dessa fem steg kan du skydda dig från att göra affärer med en skrupelfri mäklare eller annan ekonomisk professionell:

1. Akta dig för kalla kontakter

Var försiktig med någon mäklare eller investeringsrådgivare som kontaktar dig oönskad från ett företag som du aldrig har gjort affärer med. Kontakten kan ha formen av ett telefonsamtal, e-post eller brev som anländer via posttjänsten. Låt dig inte suga in genom inbjudningar till investeringsseminarier som lovar gratis luncher eller andra gåvor som syftar till att få dig att sänka din vakt och investera blint. Sifiofyra procent av de 40 eller äldre som svarade på en 2013-undersökning av FINRA Investor Education Foundation sa att de hade blivit inbjudna till ett seminarium för fri lunch.

Och var särskilt misstänksam för uppringare som använder högt tryckförsäljningstaktik, skaffa möjligheter till en gång i livet eller vägra att skicka skriftlig information om en investering, rådgör SEC på sin webbplats.

2. Har en konversation

Oavsett om du letar efter en mäklare eller en finansiell rådgivare, måste du vara bekväm med de personer som ska ge dig råd, produkter och tjänster. Ställ massor av frågor om vad företaget erbjuder och dess erfarenhet hos kunder som har liknande behov åt sig själv.

Ta reda på vilken relation du kommer att ha med den professionella. Enligt en så kallad finansiell standard måste finansiella yrkesverksamma placera sina kunders intressen över eget när man exempelvis rekommenderar investeringar. Det är en högre nivå än den så kallade lämpligheten, där den professionella endast behöver göra rekommendationer som överensstämmer med kundens bästa. Investeringsrådgivare måste alltid följa förvaltningsstandarden, men det är inte fallet för mäklare (även om du kanske kan hitta en mäklarehandlare som är villig att följa fiduciärstandarden.) För ytterligare information, läs Välja ett finansiellt Rådgivare: Lämplighet Vs. Fiduciary Standards .

Om du inte kan få raka svar eller individen verkar rusad eller annars villig att ge dig fullständig och tydlig information, gå någon annanstans. Glöm inte att fråga om priser, avgifter och provisioner. Registrerade investeringsrådgivare bör också förse dig med båda delarna av Form ADV (se avsnitt 3 i avsnittet SEC).

3. Gör lite forskning

Det första som är värt att försöka när du forskar på en ekonomisk professionell är en enkel webbsökning med mäklare och / eller firmanamn. Det kan ge upphov till nya utgåvor eller medierapporter om påstådda olagliga eller disciplinära åtgärder, kundsamtal på onlineforum, bakgrundsinformation och andra detaljer. Till exempel kommer att skriva "Lee Dana Weiss" till en webbsökningsmotor med hundratusentals resultat, bland annat en länk till pressmeddelandet om SEC-klagomålet på nytt om honom och hans firma.

Försök sedan leta efter myndigheter direkt. Finansiella yrkesverksamma och deras företag är lagligen skyldiga att vara registrerade hos federala och / eller statliga värdepappersregulatorer. Och den registreringsinformationen, tillsammans med detaljerna i disciplinära åtgärder mot enskilda eller företag, är tillgänglig för allmänheten. Tänk på att myndigheterna ibland har överlappande behörighets behörighet och kan ge liknande information. Fortfarande är det värt att kontrollera dem alla eftersom de kan ha olika policyer om de uppgifter de innehåller och hur länge data kvarstår. Här är en lista:

• State Securities Regulators. Tillsynsmyndigheterna i ditt land har sannolikt information om licensiering, registrering och disciplinåtgärder kring mäklare och mäklarfirmor samt på registrerade investeringsrådgivare. Kontrollera även eventuella råd som ditt tillstånd erbjuder för att undersöka en mäklare eller investeringsrådgivare, såsom investerarutbildningsmaterial som erbjuds av New Jersey Bureau of Securities.
• FINRA . En annan bra källa till information om mäklare och deras företag är BrokerCheck webbplats som drivs av FINRA, en oberoende, ideell organisation som godkänts av kongressen för att skydda investerare.Vissa stater hänvisar besökare till FINRA för mäklareinformation. Men även om din stats webbplats har mycket egen information, är BrokerCheck värd att besöka just för att se om det finns några ytterligare detaljer. För att undersöka via telefon, ring 800-289-9999.
• SEC . Tillsammans med många statliga myndigheter är en viktig informationskälla om registrerade finansiella rådgivare SECs webbplats för investeringar i offentlig rådgivning (IAPD). Där kan du hitta registrerings- och anmälningsformuläret ADV att de flesta investeringsrådgivare och investeringsrådgivare måste lämna in uppgifter till kommissionen och / eller staterna. Blanketten innehåller mycket information om en rådgivares verksamhet. Under del 2 i formuläret krävs rådgivare att skapa en vanlig engelsk broschyr som bland annat innehåller rådgivarens tjänster, avgiftsschema, disciplinär information, intressekonflikter och utbildnings- och affärsbakgrunden för nyckelpersoner. Investeringsrådgivaren ska tillhandahålla den broschyren till dig, med periodiska uppdateringar. Men du kan också hitta den på IAPD-webbplatsen. Hyr aldrig en investeringsrådgivare utan att läsa hela formuläret, rådgör SEC.

4. Verifiera SIPC-medlemskapet

Du bör också verifiera att ett mäklarföretag är medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC), ett ideellt företag som skyddar investerare för upp till $ 500 000 (inklusive $ 250 000 för kontanter), om ett företag går i konkurs, på samma sätt som Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) skyddar bankkunder. När du investerar gör du alltid checkar ut till SIPC medlemsföretaget och inte till en enskild mäklare.

5. Kontrollera dina uttalanden regelbundet

Det värsta du kan göra är att placera dina investeringar på autopilot. Kontrollera dina uttalanden noga - oavsett om du får dem online eller i tryck - kan hjälpa dig att upptäcka felaktigheter, eller till och med misstag, tidigt på. Ställ frågor om din avkastning inte är vad du förväntade dig eller om det finns överraskningsändringar i din portfölj. Acceptera inte komplicerade försäkringar som du verkligen inte förstår. Om du inte kan få raka svar, be att tala med någon högre upp. Frykt aldrig att du kommer att se okunnig eller ses som en olägenhet.

6. Dra ut pengar och klagomål

Om du misstänker att du har åsidosatt, ta bort dina pengar från investeringsrådgivaren. Därefter, fil klagomål med samma statliga, federala och privata tillsynsmyndigheter vars webbplatser du besökte när du kollade ut den finansiella professionella att börja med.

Bottom Line

Den senaste stora lågkonjunkturen kan vara över, men felaktigheter från mäklare och investeringsrådgivare fortsätter. Så gör noggrann forskning innan du överlämnar dina pengar till en finansiell professionell, följ sedan noggrant dina konton. Investeringar kan inte göra lika bra som förväntat av legitima skäl. Men var inte ovilliga att dra ut dina pengar om du blir obehaglig om din avkastning eller har andra problem som rådgivaren inte svarar snabbt och korrekt.