Kommer nära pensionsåldern? Det är naturligt att känna sig lite panik i utmaningen att inte ha tillräckligt med besparingar för din pensionering. Lyckligtvis finns det alltid tillräckligt med tid för att öka dina besparingar innan du slår pensionsåldern.

1. Kontanter är inte kungliga

Att investera i pengar är inte lika fördelaktigt för dig som investeringar. "Det finns absolut ingen avkastning på kontanter, så investeringar på lång sikt är alltid viktiga", säger Lauren Klein, grundare och president av Klein Financial Advisors i Newport Beach, CA. Ta reda på hur du kan bidra med maxbeloppet till din 401 (k), och maximera sedan ett Roth IRA-konto. Om du är över 50 år kommer du att kunna bidra med ännu mer pengar än vad du kunde när du var yngre.

Om du inte kan maximera dessa skattefria avgångskonton varje år måste du justera din livsstil och budget för att möjliggöra det. Klipp ut utgifterna och skulden drastiskt för att helt kasta dina pensionskonton. Justering av dina utgifter vanor behöver inte nödvändigtvis vara bekvämt eller enkelt, men det är viktigt att göra offren nu för att säkerställa säkerheten senare. (Få mer information här, Varför kan jag spara för pensionering när jag maximerar min Roth IRA? )

2. Doppa inte i pensionens sparande - Ingen fråga Vad

När du är i pension är ditt nästägg sannolikt ganska imponerande, beroende på hur många år du har bidragit till din 401 (k) eller Roth IRA. Låt dock inte denna figur fresta dig för att spendera några av pengarna, särskilt på vuxna barn.

Klein rekommenderar att pensionssparande hålls intakt, vilket inte tillåter några medel att läcka ut. "Jag har sett för många välfinansierade portföljer minskat eftersom pensionärer öppnar handväskorna för att hjälpa sina vuxna barn - även när de inte har råd att. Bestäm din budget, ställ dina prioriteringar och ta hand om dig själv innan du tar hand om alla andra, säger Klein.

Kom ihåg att hjälpa dina vuxna barn nu att skada dem senare Om ditt näsägg inte täcker din levnads- och sjukvårdskostnad under resten av ditt liv, gissa vem som kommer att fastna med räkningen - dina vuxna barn.

3. Titta på andra investeringar

När du har maxed ut ur dina pensionsinvesteringar, sluta inte investera. Du kan fortfarande se dina pengar växa med rätt investeringar. President of Brokerage Operations vid Lake Advisory Group, Keith Simpson, uppmanar sina kunder att bygga en avgångspension. Han säger " Medan de bär större risk är det viktigt att bygga en icke-pensionär av konsumentdrivna utdelningsandelar för att hjälpa dig att tjäna pengar snabbt. "

När det gäller andra investeringar kan en finansiell rådgivare visa sig vara värdefull. När du bara investerar i dina traditionella och Roth IRA, är det enkelt, och en finansiell rådgivare behöver inte nödvändigtvis behövas.Men när du börjar diversifiera din portfölj, överväga en rådgivare, speciellt om du inte har tid eller ekonomisk expertis att förstå var du ska investera.

Många individer som är nära pensionär anser fastigheter eller guld en värdig investering. Detta är sällan fallet, särskilt eftersom investeringar som fastigheter kräver tid och pengar för att upprätthålla. Återigen, prata med en rådgivare innan du går in i denna typ av investeringar. (Se även, Verktyg för att göra pensionssparande senast .)

4. Förbättra din icke-arbetande makas pensionering

Om du har en icke-arbetande make, är de ett bra fordon för att spara mer pengar för pensionering utan skattefrihet. Arbetspartnern kan öppna en spousal IRA för sin icke-arbetande make och bidra med $ 5, 500 per år (eller $ 6, 500 om över 50 år). Spousal IRAs kan vara antingen traditionella eller Roth IRAs och omfattas av samma årliga bidragsgränser och inkomstgränser som fastställs för traditionella och Roth IRAs.

5. Tänk om din pensionskostnad

Om du är fem till tio år ifrån pensionen, kan du något förutse vad dina levnadskostnader kommer att bli. Hur mycket skuld har du för närvarande? Notera alla dina skulder, inklusive kreditkortsskuld, hypotekslån och Direct Plus-lån. Alla skulder du går i pension med kommer att vara en börda på din nuvarande räntebindning.

För att överbelasta din pension effektivt måste du attackera besparingar från båda sidor. Du måste höja bidragen och investeringarna, och du måste också minska skulden och överskottet. Att betala av hela din skuld, minskar levnadsutgifterna och bygga en akutfond kan alla göra ditt nästägg längre när du slår pensionsåldern. (En annan viktig läsning är, Hur hypotekslån kan avvika pensionering .)

Bottom Line

När det gäller överladdning av din pension är det bäst att maximera dina bidrag och investeringar. Vissa aggressiva investeringar kan hjälpa till att öka dina besparingar, men om du är över 50, var försiktig med hur aggressiv din portfölj är. Om du fortfarande är 20-30 år ifrån pensionering, betraktas en aggressiv strategi som bättre, eftersom du kan dra nytta av högre avkastning och riskerna är marginella eftersom du har tillräckligt med tid att återhämta sig om din portfölj tar ett mindre dopp.