I en idealisk värld utan ekonomiska problem skulle alla dina räkningar betalas i tid, du skulle aldrig behöva ta ut lån och pengar skulle alltid vara tillgängliga när du behöver det.

Några människor når den ekonomiska utopi. Men för de flesta kan jonglering av ekonomiska behov och skyldigheter - räkningar, lån, pension, familj och så vidare - och fortfarande ha lite kul kan vara en svår balansering. Nästan alla har en kreditkortsaldo vid en eller annan punkt, eller har missat en tillfällig fakturabetalning. Men hur kan du berätta om du är bortom det scenen och vandrar på ekonomisk tunn is?

Situationen är annorlunda för alla, men här är några omständigheter som bör stänga av alarmklockor.

De 4 farosymbolerna

När man möter någon av dessa fyra situationer betyder det dags att undersöka din ekonomi och se vad du behöver göra för att komma tillbaka i kontrollen. Vänta inte tills problemen stannar för att bli rörliga.

1. Du har inga nödbesparingar.

Om du har lite eller inga pengar stashed away för en regnig dag, kan ditt personliga finansspel använda lite förbättring.

Har ingen ekonomisk kudde för plötsliga överraskningar, som medicinska nödsituationer eller bilolyckor, kan tvinga dig att ta ut ett lån för att täcka dina ekonomiska skyldigheter, lägga till ränta och avgifter till en kostnad som du inte redan har råd med.

Du är inte ensam: Fyrtiofem procent av vuxna sa att de inte skulle kunna betala en nödutgift på 400 dollar, enligt Federal Reserves senaste rapport om ekonomiskt välbefinnande hos amerikanska hushåll 2015. "<

2.

Du tog ut ett lönelån. Om du inte har tillräckligt med pengar för att betala dina räkningar som kommer upp, vad ska du göra? Om du sa "ta ut ett lönelån", ställer du dig inför en ekonomisk mardröm.

Lönedagslån är rovdjur genom design. Varar en mycket kort tid och stöds av din lönecheck, många tycker att snabba pengar är deras enda alternativ. Men om du årliggör ränta och avgifter som följer med ett lönedagslån, kommer du att fastna med en hög hög årlig ränta: nuvarande genomsnitt är 391%.

Personliga lån från banker och till och med kreditkort är ett mycket bättre alternativ när du behöver extra pengar, eftersom räntesatserna i värsta fall sällan överstiger 30%.

Till exempel var den genomsnittliga räntesatsen för ett 24-månaders personligt banklån 9,45% per november 2016 enligt FRED-uppgifter.

På den ljusa sidan, om du någonsin har standard på ett lönelån, kommer det sannolikt att ha en relativt minimal effekt på din kreditpoäng. Det gör emellertid inte ett av dessa lån ett bra val. För mer om hur dessa lån fungerar, se

Akta dig för Payday Loans . 3. Du gör endast minsta månatliga betalningar på dina skulder.

Minsta månatliga betalningar på kreditkort och lån är inte utformade för att hjälpa dig att snabbt betala dina skulder.Långivare håller dem låga i hopp om att din balans kommer att vara längre och ackumulera mer intresse för dem.

Låt oss göra en liten matte: Säg att du har $ 1 000 på ett kreditkort med 18% årlig ränta och din lägsta betalning varje månad är ränta plus 1% av ditt saldo (vilket skulle innebära $ 25 för det första betalning).

Om du bara gör minsta månatliga betalningar tar det 113 månader (nästan 10 år!) Att betala den $ 1 000 skulden. När du är klar har du betalat drygt 923 USD i ränta, vilket gör att den totala kostnaden nästan dubblerar den ursprungliga skulden.

Om du inte kan betala din balans i sin helhet varje månad, lägg åtminstone mer än bara den lägsta månadsbetalningen mot den.

Och vad du än gör, se till att du inte saknar en betalning.

4. Du slutade spara för pensionering.

Det kommer en tid när du kommer vara redo att sluta arbeta och njuta av de besparingar du har ackumulerat genom åren, plus socialförsäkring och andra pensionsplaner, om några. Eller det kan komma tidigare på grund av skada, sjukdom - eller ingen i ditt fält är villiga att anställa någon din ålder.

Du kommer inte att kunna dra nytta av den tiden i ditt liv om du inte har kunnat spara åtminstone en del av din inkomst i en 401 (k), IRA eller annat nästägg.

När du har uppfyllt dina nuvarande skyldigheter bidrar du så mycket som möjligt till dina pensionsbesparingar. Vad du sparar nu väntar på att du ska njuta av i framtiden - plus ränta.

Bottom Line

Det här är bara några tecken du behöver jobba på i din personliga ekonomi. Den mest globala är att känna sig obekväma om framtiden och om dina finanser lämnar dig för att hantera den. Vänta inte tills ångest börjar äta i ditt mentala och fysiska välbefinnande - eller påverka relationerna i ditt liv. Eller tills du börjar ringa från inkassoföretag eller har problem med att få ditt nästa billån.

Om du aldrig har gjort en formell budget innan, är det ett sätt att börja. För detaljer, se vår handledning

Basinformation om budgeten. Du kanske också tänker på om det är dags att se en skuldrådgivare. Läs mer om Hur man hittar en kreditrådgivare eller besök webbplatsen för National Foundation for Credit Counseling. Ju tidigare du börjar ta kontroll, desto snabbare kommer du på väg till en bättre ekonomisk framtid. Helst, innan det är dags att gå i pension!