Tack vare de stigande kostnaderna för sjukvårds- och sjukförsäkringar, handlar många människor för ny täckning baserad på premie ensam. De kommer upp ett nummer i huvudet när det gäller hur mycket de vill spendera varje månad, leta efter försäkringsplaner som matchar den siffran, utan att ta hänsyn till faktorer som en planens avdragsgilla, läkemedelsnätverk och samförsäkring.

Även om dessa faktorer inte kan betyda så mycket om du är generellt frisk eller inte har beroende, för de som behöver mer regelbunden vård, är det billigaste alternativet inte alltid det bästa. I vissa fall kan man gå med den lägre premieförsäkringsplanen för att kosta dig mer. Här är tre goda skäl att överväga en dyrare plan över det billigaste alternativet. (Läs mer, här: Hur handlar du om sjukförsäkring .)

1. Du har kronisk sjukdom

När det gäller sjukförsäkring, ju mer du betalar i premier, ju mer täckning du får och desto mindre behöver du betala ur fickan. Dessa dagar har de flesta försäkringar sambetalningar, medförsäkring och en självrisk som du måste mötas innan täckningen sparkar in. Storleken på dina månatliga premier kommer att diktera hur mycket av den täckningen du är ansvarig för.

Om du lider av en kronisk sjukdom kan det vara ett dåligt ekonomiskt beslut att gå med en låg premieplan. På grund av underhållsmedicin och frekventa läkarmottagningar som vanligtvis är förknippade med en kronisk sjukdom, kommer eventuella besparingar som du får från en lägre premieförsäkringsplan att utplånas av dina out-of-pocket-kostnader. Dessutom kan billigare planer inte ha dina läkare och specialister i nätverket och planerna kan ha en kraftig självrisk. Och om du behöver gå ut ur nätverket kan kostnaderna du är ansvariga för skyra upp.

Ett bättre alternativ om du har en kronisk sjukdom är att undersöka den totala kostnaden för vård och sedan välja en plan som uppfyller alla dina behov utan att du behöver täcka en hög självrisk eller tillbringa hundratals i co- betalningar och medförsäkring. Se till att planen täcker dina mediciner och inkluderar dina måste-ha läkare och specialister. (Läs mer, här: Skära din kostnad för Marketplace Health Insurance .)

2. Du har anhöriga

Alla som har barn vet att du kan spendera mycket tid på läkarmottagningen, oavsett om det är för influensa eller brutna ben. Medan varje plan kommer att täcka en viss mängd hälsobesök för dina barn, skulle billigare planer också kunna innebära en hel del extra kostnader för oväntade skador och sjukdomar. Om du har barn, kan en hög självrisk sjukförsäkring plan, medan temping från en kostnad synvinkel, inte ge mycket mening. Bara en trasig arm, och du kan tacka en stor doktorsräkning innan din täckning kommer att sparka in.

En lågavdragsbar plan med högre kostnader kan innebära att du måste mäta mer varje månad. Men allt som krävs är en olycka om året, och planen kan spara stora pengar. En lågavdragsbar, dyrare plan ger särskild betydelse för föräldrar till små barn, som är mer utsatta för skador och sjukdomar, och / eller äldre som deltar i potentiellt farlig sport.

3. Du kan inte möta avdragsgilla

Ingen kan förutsäga framtiden: oavsett hur frisk du är, du kan inte förhindra en oväntad sjukdom eller skada. Vad du kan skydda mot är dock hur mycket sjukdomen kommer att kosta dig. Många friska människor väljer det billigaste alternativet när det gäller sjukförsäkring, vilket innebär en högre självrisk plan. Trots allt ser de oddsen att bli skadad och att det behövs sjukhusvistelse är lågt, så de behöver inte oroa sig för att möta en hög självrisk som kommer med lägre premieplaner. Men om något dåligt händer och du inte har råd med det här avdragsgilla, kommer det sämre av dig att vara. Det kan innebära att sjukvården fördröjs eller helt och hållet slås av. Det kan i sin tur förvärra din sjukdom och kräva mer kostsam medicinsk ingrepp på vägen.

Det är därför som en hög självrisk, låg kostnad försäkringsplan inte ger ekonomisk mening om du inte har pengarna uppsatta för att möta självrisken. (Läs mer här: Välj bland brons-, silver-, guld- och platinahälsoplaner.) Bottom Line

Sjukförsäkringen är inte billig och med flest konton kommer den bara att få dyrare. Det är därför många människor fokuserar på premien ensam när man handlar för sjukförsäkring. Men att göra det kan sluta kosta dem mer om de inte är försiktiga. Om du inte är i perfekt hälsa och har mycket pengar i banken, är det inte riktigt att en högavdragsbar plan är meningsfull. Personer med kroniska sjukdomar, de som har småbarn att ta hand om och de som inte har tillräckligt med pengar för att möta en hög självrisk kommer i slutändan att spara mer med en högre premie sjukförsäkring plan, vilket ger större fördelar och färre out-of- fickkostnader.