När det gäller ditt kreditpoäng måste du behålla poängen. När allt kommer, långivare säkert kommer. Om du behöver göra ett stort köp som ett hem eller en bil, är oddsen att du måste få en inteckning eller ta ut ett billån. Långivare kommer att undersöka din kredit värdering för att avgöra hur kreditvärdig du är: om din kredit värdering är för låg, kommer du sannolikt att avvisas för det lånet.

Vad är ett kreditpoäng?

En kreditpoäng visar i huvudsak hur bra du har handlat om att betala tillbaka dina befintliga lån och hantera din skuld. Fair Isaac Corp utvecklade den vanligaste FICO-kredit värderingen, som används av de tre stora kreditbyråerna: Equifax, TransUnion och Experian. FICO-poäng kan teoretiskt sträcka sig från 250 till 900, men för praktiska ändamål tenderar de att sträcka sig från 300 till 850. I grund och botten desto högre poäng blir desto mer kreditvärda kommer du att framstå som långivare. (För mer, se: Vad finns i en konsumentkreditrapport? )

Konsumentkrediter

Det finns tillfällen när du behöver göra ett köp som du inte kan finansiera helt, oavsett om det är en stor bostadsrenovering eller en ny bil. När du behöver ta ut ett konsumentlån kommer din kreditpoäng att spela en stor roll i a) om en långivare kommer att gå med på att ge dig finansiering och b) vilken typ av finansiering som är tillgänglig. Till exempel, ju högre din kredit värdering desto större är möjligheten att förhandla med en långivare för en lägre ränta på ditt lån eller billån. Således kan en gäldenär med en gynnsam kreditering skörda tusentals dollar i besparingar genom att spika ner en mindre besvärlig räntesats.

Bostäder

Ett bra kreditvärde är inte bara viktigt för hemköp. Även om du bara planerar att hyra ett hus eller en lägenhet, borde du förvänta dig att din potentiella hyresvärd ska slå upp din poäng för att bestämma om du kommer att vara en bra insats som hyresgäst. Ett undermedelvärde kan leda hyresvärden att bestämma att det kan vara opålitligt att göra månatliga betalningar, och det är inte värt att riskera. Anställning Ett ökande antal arbetsgivare kommer att undersöka potentiella hyrors kreditrapporter som en del av arbetsintervjuprocessen och hävdar att en kreditrapport ger En bra snapshot av en medarbetares förmåga att följa upp åtaganden. Med det sagt, arbetsgivare som engagerar sig i denna praxis måste få ditt tillstånd att komma åt din kredit rapport.

I sådana branscher som finansiella tjänster, där anställda hanterar pengar eller har tillgång till känslig finansiell information, använder arbetsgivare ofta en kreditrapport för att få en känsla av en potentiell medarbetares ekonomiska integritet. (Se:

Varför dåligt kredit är dåligt för finansiella karriärer

.) Det är dock inte bara finansiering. Vilken bransch vars anställda har tillgång till känslig information, såsom försvarsuppdrag och kemisk tillverkning, kommer sannolikt att överväga en potentiell medarbetares kreditrapport som att ge kritisk information om deras karaktär. Observera att medan en kreditrapport för sysselsättning är baserad på din kreditaktivitet och historia (samma faktorer som går in i ditt kreditpoäng), ger kreditbyråerna inte arbetsgivare med ditt faktiska numeriska poäng. Så om du bättre kan hantera de faktorer som påverkar din kredithistoria, som att hålla dig ihop med betalningar och betala ned skuld, kan du hjälpa till att minska risken att bli utsatta av potentiella arbetsgivare. Få en högre kreditpoäng

Den största delen av din FICO-kreditpoäng, 35%, är baserad på din betalningshistorik. Detta bedömer om du har betalat dina räkningar i tid i det förflutna. Ytterligare 30% av poängen återspeglar de belopp som du är skyldiga på befintliga kreditkonton. Så om du har utnyttjat en stor andel av de kreditlinjer som för närvarande är tillgängliga för dig, kan detta sänka dina poäng och leda långivare att tro att du har tagit för mycket skuld och kan sakna en betalning i framtiden.

En annan viktig inmatning är längden på din kredithistoria. Om du har använt kreditkonton under en längre tid och hanterat dig själv ansvarsfullt, kommer den här inmatningen (vilket motsvarar 15% av ditt FICO-poäng) sannolikt att öka din poäng. Ironin är att någon som aldrig har använt kredit sanktioneras för att bo utan skuld. Variety är en annan faktor. Blandningen av kreditkonton som du för närvarande har - till exempel detaljhandelskonto, kreditkortskonton och hypotekslån - utgör ytterligare 10% av ditt FICO-poäng. Ju mer variation, desto bättre, men den här insatsen är mindre viktig om du har en lång kredithistoria. Och de sista 10% av ditt FICO-poäng tar upp hur fina dina skuldbelastningar är. Om du har öppnat många nya konton på kort tid kan det skada din poäng.

Bottom Line

Din kredit värdering är ett viktigt nummer som du behöver veta innan du köper en bil, ansöka om jobb eller få en lägenhet. Om du har hanterat din kredit på ett ansvarsfullt sätt och betalar dina räkningar i tid kommer din poäng sannolikt att vara positiv. Å andra sidan kan en låg poäng visa sig vara en allvarlig börda som påverkar många aspekter av ditt liv. Du behöver veta om du har låg poäng så att du kan få jobba på att höja numret.