Upplysning: 'Vad är sponsrat innehåll? Investopedia har partnerskapsavtal med flera företag som annonserar med oss ​​och betalar för ledningar och sidvisningar. Investopedia upprätthåller redaktionell kontroll över innehållet för att säkerställa att det är rätt för vår publik, men vi stöder inte direkt de produkter eller tjänster som nämns i dessa artiklar.

Enkelt uttryckt är ett kreditresultat ett statistiskt nummer som visar en persons kreditvärdighet. Medan det är enkelt i konceptet, är det ett nummer som antingen kan hjälpa dig eller verkligen skada dig när du ansöker om ett lån eller låna pengar för att göra stora inköp eller nackdelar.

Om du gillar det eller inte, beräknas din kreditpoäng på samma sätt som alla andra s. Din kredit värdering beräknas på en rad olika faktorer, och det gynnar inte personer som väljer att leva utan kredit.

30% av amerikanerna har dåligt eller dåligt kredit

Medan endast en liten andel amerikaner har hemska kreditpoäng har en hel del 30% dålig eller dålig kredit enligt Consumer Financial Protection Bureau. Ännu värre, 45 miljoner amerikanska konsumenter har ingen kredit rapport eller inte tillräckligt med kredit historia för att skapa en kredit värdering.

Så många som 43% av millennierna har dålig kredit, enligt flera källor. Faktum är att tusenåriga och Generation X är mer benägna att ha subprime-kredit, ett kreditbetyg ges till dem med mindre än perfekt kreditrapporter eller korta kredithistorier.

Medan varje borgenär definierar sina egna intervall för kreditpoäng (t ex många långivare tror att något över 720 är utmärkt), här är det genomsnittliga poängintervallet enligt Credit Sesame:

• Utmärkt: 750 och över
• Bra: 700 till 749
• Mässa: 650 till 699
• Dålig: 550 till 649
• Dålig: 550 och under

Nästan 60% känner inte till deras kreditpoäng

Nästan 60% av amerikanerna känner inte till sina kreditpoäng. Vissa människor är rädda för att titta på sina poäng, med vetskap om att de har gjort dåliga ekonomiska misstag och andra känner inte behovet av att kontrollera sina poäng tills de är redo att ansöka om en ny kreditlinje.

Detta är ett misstag, särskilt med så många gratis kreditrapporteringstjänster som finns tillgängliga. Övervakning av din kreditrapport, speciellt när din kredit värdering är låg, kan ge dig möjlighet att identifiera områden som väger ner dina poäng.

Credit Sesam, Credit Karma och Quizzle är alla gratis kreditövervakningstjänster som kan hjälpa konsumenterna att spåra sina poäng och identifiera eventuella nedsättande poäng på deras rapport. Credit Sesame betygsätter sedan alla viktiga faktorer i din poäng, inklusive

• Betalningshistorik
• Kreditanvändning
• Kontoålder
• Kontoblandning
• Kreditförfrågningar

Till exempel om du har en " C "för betalningshistorik, så vet du att dina sena betalningar släpper poängen, särskilt eftersom betalningshistoriken utgör 35% av din poäng.Du kan skriva en god tro brev till långivare att be dem att ta bort markeringen av din rapport och fortsätt att göra on-time betalningar på alla andra konton.

Shenil Walker, en Credit Sixes-kund, kollade inte hennes kreditrapport till ett år efter att ha fått en bebis. Det var då hon fann att hon hade sex konton i samlingen eftersom sjukhuset aldrig skickade en räkning. Walker visste att hon var tvungen att fixa sin kreditpoäng för att kvalificera sig för bättre kreditkrediter och började undersöka hur man gjorde det, men hon säger: "Jag hade ingen aning om vad min kreditpoäng var gjord av före det. "

Walker är inte ensam. En undersökning visade att 24,5% av sina svarande inte visste hur effektiva kreditutnyttjandegraden är på en kreditpoäng. Det är avgörande för konsumenterna att veta vad deras kreditpoäng är och vilka faktorer som påverkar det mest för att upprätthålla en sund kreditredovisning.

80% av amerikanska hushåll har skuld

Skuld är en vanlig sak, och 80 procent av amerikanska hushåll har skuld. En annan 70% av amerikanerna sa att deras skuld var en nödvändighet i sitt liv, trots att de helst föredrog att inte ha någon skuld alls.

Skuld är en knepig sak att balansera. Lån och kreditkort kan expandera möjligheter, eller åtminstone det är vad 68% av amerikanerna tror. Å andra sidan, om du inte är försiktig med din skuld till kreditlinjeförhållande, kommer din kreditutnyttjandegrad att vara högre och din kreditpoäng blir lägre. Det totala skuldbeloppet räknas för 30% av din poäng.

Chris Hall, en Credit Sixes-kund, säger att skulden hindrade honom från att ha en bra kreditpoäng. "Jag fick sugas in i lånet från en [kredit] för att betala den andra, förstör mitt namn, säger Hall. "I slutändan skulle inga banker till och med låta mig öppna ett konto. "Halls skuldsättning började med medicinsk skuld som han inte hade råd med. Det var inte förrän han började tackla sin skuld att hans kreditpoäng förbättrades.

Kan denna proposition öka ditt kreditpoäng?

En föreslagen proposition syftar till att hjälpa konsumenterna att få bättre kreditpoäng. H. R. 5282, även känd som den omfattande konsumentkreditrapporteringsreformen från 2016, sponsrad av Rep. Maxine Waters i Kalifornien, skulle tillåta föråldrad information att bli slagen av konsumentens kreditrekord. H. R. 5282 skulle också tillåta konsumenter att fixa fel på sina rapporter utan att behöva visa så mycket bevis som behövs nu. Målet bakom propositionen är att förbättra konsumentkrediter för att öka sina chanser att få godkännande av lån.

Medan denna faktura fortfarande är övervägd, finns det andra sätt som en konsument kan förbättra sina kreditpoäng.

• Betala dina räkningar i tid: Sex månaders betalningar i tid krävs för att se en märkbar skillnad i din poäng. Tyvärr kommer inte din kreditpoäng att höjas genom att betala telefon och nyckelpaket i tid.
• Upp din kreditlinje: Om du har kreditkortskonton, ring och fråga om en kreditökning. Om ditt konto står i gott skick borde du få en ökning av din kreditgräns. Det är viktigt att du inte spenderar detta belopp så att du har en lägre kreditutnyttjandegrad.
• Stäng inte ett kreditkorts konto: Om du inte använder ett visst kreditkort är det bäst att klippa upp det och sluta använda det istället för att stänga kontot. Beroende på åldersgränsen och kreditgränsen för ett kort kan det skada din kreditpoäng om du stänger kontot.

Tala om att du har $ 1 000 i skuld och en kreditgräns på $ 5 000 fördelas mellan två kort jämnt. Som kontot är din kreditutnyttjandegrad 20%, vilket är bra. Om du stänger ett av korten skulle dock din kreditutnyttjandegrad på 40%, vilket påverkar din poäng negativt.

Din kredit värdering är ett nummer som kan kosta eller spara mycket pengar under din livstid. Ett utmärkt betyg kan ge dig låga räntor, vilket innebär att du betalar mindre för vilken kredit som du tar ut. Men det är upp till dig, låntagaren, för att säkerställa att din kredit är fortsatt stark så att du kan få tillgång till fler möjligheter att låna om du behöver. ( Se också: ) Hur en kvinna använde kredit sesam för att förbättra hennes kreditresultat )