Medelåldern för första äktenskap har ökat till 27 år för kvinnor och 29 år för män. För ungefär 50 år sedan var dessa siffror 20 respektive 23.

Utöver detta är äktenskap som förekommer för personer i 40-talet, 50-talet och bortom inte ovanliga. Oavsett om det är deras första äktenskap, ett ombrott eller en kombination av de två, har ett par som gifter sig senare i livet ekonomiska konsekvenser för planeringen. Finansiella rådgivare som arbetar med kunder i dessa situationer måste känna igen sådana frågor och vara beredda att ge råd.

Här är vad du bör veta om och be kunder att gifta sig senare i livet. (För mer, se: Hur rådgivare kan hjälpa par överens om ekonomi. )

Finansiella rådgivare Första

Först måste paret komma överens om en finansiell rådgivare. Om de båda hade sin egen finansiella rådgivare medan de var singel, går de med en av dessa rådgivare eller väljer en ny tillsammans som ett par? När en finansiell rådgivare väljs ska rådgivaren gå paret genom de problem som kommer med att kombinera två finansiella liv.

Publicera allt

Äktenskapet är tufft utan de komplikationer som finanserna kan ge. En finansiell rådgivare kan hjälpa till att underlätta en öppen dialog mellan ett par om sin ekonomiska situation och folks preferenser. Är en make en spenderare och den andra en sparare? Är en make ekonomiskt kunnig om att investera och relaterade områden medan den andra är mindre intresserad? Det här är viktiga saker att veta upp framför.

Vem betalar räkningarna? Vem ska bidra med vad till de gemensamma finanserna? Kommer det att finnas ett gemensamt kontrollkonto eller separata konton? Alla dessa och andra är viktiga frågor för att komma ut i det öppna innan de går in i ett äktenskap.

Blandade familjer

Om endera eller båda klienterna har barn från ett tidigare äktenskap kan det komplicera saker. Fastighetsplanering är ett utmärkt exempel. Vilka tillgångar går till vilket barn? Hur mycket ekonomiskt stöd behöver varje make åt sina barn? Dessa frågor går utöver de icke-finansiella frågorna som berörs av barn från en tidigare familj och blanda familjer. ) Fastighetsplanering

Som nämnts ovan är frågan om vad som finns kvar för barn från ett tidigare äktenskap en viktig fastighetsplanering problem. Närstående är frågor som rör sig kring vilka äktenskapliga tillgångar går till överlevande makar. Detta kommer att variera kraftigt beroende på om det finns barn, respektive makas relativa ekonomiska ställning och huruvida de bor i ett samhälls fastighetsstat.

Det finns andra frågor att överväga om en make äger ett familjeföretag.Skulle hans eller hennes aktier gå till den efterlevande makan eller skulle de återvända till familjen?

Prenuptial Agreements

Pre-nuptialavtal är inte de mest romantiska sakerna, men de kan vara en bra idé i vissa situationer. En prenup är ett avtal undertecknat före äktenskapet som anger hur tillgångar ska delas om en makas död eller om äktenskapet misslyckas.

För kunder som gifter sig senare i livet där en eller båda har ackumulerat betydande tillgångar på egen hand före äktenskapet, kan en prenup spara mycket huvudvärk och juridiska avgifter på vägen. Faktum är att en prenup troligtvis skulle lösa familjeföretagssituationen som nämnts ovan.

Medan många av frågorna kring vad som händer vid en döds död kan hanteras med en vilja, mottagarbeteckningar och andra fastighetsplaneringsdokument, gör prenup ett utmärkt jobb för att ta itu med problem som uppstår genom skilsmässa.

Rika kunder, företagsägare och andra med betydande tillgångar kan hitta en prenup för att vara det rätta fordonet för att hantera många problem.

) Skattefrågor Om båda makarna är professionella och högst upptagna år är skatteplaneringen avgörande. Deras inkomster kan utsätta dem för äktenskapsstraff, en situation där de kan äga mer genom att vara gift då de skulle vara ensamma.

Å andra sidan, om de två har olika inkomster, kan de dra nytta av skattemässigt från att vara gift.

Pensionsplanering

Pensionsplanering är en viktig fråga om gift eller ensam. Eftersom kunderna gifter sig i äldre åldrar, särskilt närstående eller i pension, är detta en viktig fråga. Frågor att fråga: Vilka pensionstillgångar kommer alla till äktenskapet? Vad ska deras socialförsäkringsansökningsstrategi vara? Finns det pensioner och andra tillgångar att överväga?

En annan övervägande är vilken typ av livsstil de vill ha under pensionen? Var kommer de att leva? Kommer de att sälja sina nuvarande bostäder?

Långtidsvård

För äldre kunder bör möjligheten att en eller båda makarna behöver långtidsvård vid någon tidpunkt övervägas. Hur detta skulle täckas ekonomiskt och den potentiella ekonomiska påfrestningen på parets finanser bör också beaktas. Inköp av långtidspensionsförsäkring kan vara en lösning. Eller kanske skulle de kunna titta på ett samhälle som erbjuder självständigt boende med alternativ att flytta in i en del av anläggningen som erbjuder olika nivåer av vård.

Bottom Line

Det finns ekonomiska problem för kunderna att gifta sig i alla skeden av livet. Äldre kunder är ofta mer etablerade och kan få barn från ett tidigare äktenskap, vilket kan leda till många fler saker för att arbeta till ett pars ekonomiska inställning. En rådgivare kan spela en nyckelroll för att göra den ekonomiska aspekten av deras äktenskap till en framgång. (För relaterad läsning, se:

Blanda Estates of Engaged Clients.

)