De flesta finansiella rådgivare är verksamma för att hantera kundtillgångar i en eller annan form, antingen som mäklare, planerare, penningchef eller försäkringsagent. Och medan de finansiella medierna ofta målar rådgivare och pengarchefer som kommissionens hungriga säljare, finns det goda skäl att använda en för att hantera dina egna pengar.

Tricket är att hitta en riktigt kompetent rådgivare som omfattar en bra investeringsfilosofi och kan hjälpa dig att nå dina finansiella mål inom ramen för din risk tolerans och tidshorisont. (För relaterad läsning, se: Så här hittar du den finansiella rådgivaren för dina drömmar .)

En av de viktigaste tjänsterna som finansiella rådgivare kan erbjuda sina kunder kommer innan det är dags att välja investeringar. Det första steget att ha en framgångsrik investeringsportfölj är att bestämma din risk tolerans, investeringsmål och tidshorisont, och detta är det område där många kunder är mycket missinformerade. Du kanske tror att ha hela din 401 (k) plan investerad i aktiebolag är en bra idé på grund av hur mycket marknaden har ökat under de senaste 10 åren, men din rådgivare kommer troligen att vara en bättre domare av vad som verkligen kan hända med din pensionsplaner om aktiekursen sjunker med 50% på en hård björnmarknad.

Kompetenta finansiella rådgivare har en mängd information och erfarenhet inom sina fingertoppar som kan hjälpa dig att nå dina finansiella mål mer effektivt och med lämplig mängd risker. De är medvetna om de nya produkter och tjänster som är tillgängliga för konsumenterna och de risker och fördelar som följer med dem.

Som tidigare nämnts kan de också hjälpa dig att förstå de typer och risknivåer som du borde ta i dina portföljer baserat på dina mål. Då kan de hitta dig lämpliga fordon som hjälper dig att få dina livsmål i stället för att jaga heta lager eller andra investeringar på kort sikt. (För relaterad läsning, se:

Hur du får ut mesta möjliga av din finansiella rådgivare

.)

Din rådgivare kan också samordna din portfölj med din revisor eller skatteförberedare för att maximera eventuella skattebesparingar från att skatta skatteförluster. De kommer också ofta ha en större pool att fiska när det gäller investeringsmöjligheter.

Du kan till exempel leta efter inkomstproducerande instrument som föredragna lager för din pensionsportfölj, men har inte kunnat hitta mycket av det där ute som uppskattar dig. Din rådgivare kan emellertid ha tillgång till föredragna IPO eller andra instrument som en annan av hans kunder kan sälja som ligger nära det som du söker.

De flesta rådgivare kan också övervaka vad som händer på marknaderna mycket närmare än vad du kan, även om du gör handel med dig själv och har larm för att meddela dig när vissa händelser inträffar.Det kan finnas många möjligheter att du kanske saknar för att du annars är engagerad som din rådgivare kan upptäcka, till exempel när ett deprimerat lager som du äger plötsligt spikar i pris och du inte kan lägga en försäljningsorder eftersom du är i ett möte på jobbet. Rådgivare är också utbildade att använda kall logik i sin handel istället för att fatta känslomässiga beslut som bygger på vad alla andra gör.

Bottom Line

En kompetent finansiell rådgivare som har ditt bästa i åtanke kommer troligen att kunna hantera din investeringsportfölj för dig bättre än du kan själv om du inte är en väldigt erfaren investerare. Rätt rådgivare för dig hjälper dig att bestämma vilken sort av portfölj du behöver skapa och hjälpa dig att genomföra din plan. Du kan leta efter en finansiell rådgivare i ditt område genom att besöka webbplatsen för CFP: s styrelse på www. cfp. com eller Financial Planning Association webbplats på www. fpanet. org. (För relaterad läsning, se:

5 Fakta Finansiella rådgivare önskar du visste

.)