a:

Finansiella rådgivare tycker inte om måldatumsfonder eftersom dessa medel tenderar att ta ut höga avgifter och har begränsade historier. Det är svårt att förvänta sig en viss avkastning från måldatumsfonder. Från och med 2015 har måldatumsfonder säkert ökat i popularitet under det senaste decenniet, på grund av att de är mycket passiva investeringsfordon som anpassar portföljens exponering för aktier och obligationer som en person. Konventionell visdom i måldagsvärlden säger att när du ålder minskar exponeringen för beståndet medan din exponering för obligationer ökar. Även om detta verkligen är ett konservativt drag och förståeligt som enskilda åldrar kan måldatumsfonder vara ofördelaktiga i lågmiljöer.

- 9 ->

Brist på långsiktiga historiska resultat

Eftersom mål-fonder är ett relativt nytt koncept finns det begränsad prestationshistoria tillgänglig för finansiella rådgivare att analysera, vilket är en annan anledning som de tenderar att blyga bort från dessa investeringsfordon. De flesta måldatumsfonder har funnits i mindre än 10 år, vilket gör förståelsen för deras långsiktiga prestanda ganska grumlig. Dessutom uppnådde måldatumsfonder mycket dåligt under finanskrisen 2007-2009. För ett passivt tillvägagångssätt för investeringar har dessa medel drabbats hårt, vilket kan vara en annan anledning att ekonomiska rådgivare är oroliga för att sätta sina kunder in i måldatumsmedel.

Svårighetsgrad Att jämföra olika målgruppsfonder

Målgruppsportföljförvaltare tenderar att ha olika strategier, som beror på att det saknas enhet i förhållningssättet till vad som anses vara ett idealiskt mål -date portfölj. Detta skapar huvudvärk för din finansiell rådgivare eftersom vissa måldagsportföljförvaltare tror på en större andel av fonden i aktier under fondens hela livstid för att hålla inflationen kvar. Andra föreslår dock att denna typ av strategi inte är motiverad och kan vara skadlig för investerare eftersom det ökar risken.

Sammantaget försöker finansiella rådgivare skapa portföljer för sina kunder som är väl diversifierade till lägsta möjliga kostnad, med de högsta möjliga utbytena och positionerade för att lyckas. Målfonder är fortfarande för unga och utarbetar bristerna, även om konceptet verkligen är tilltalande för investeraren som vill ha en långsiktig "låt det vara" portfölj. Det finns brist på standardisering i förvaltningen av dessa fonder, vilket kan vara svårt för investerare eftersom detta gör målmedelsfonderna ojämlika.

Kombinera det med de genomsnittliga avgifterna som debiteras för att ha exponering för dessa fonder och deras relativt olika prestanda, och finansiella rådgivare skulle hellre sätta sina kunder i fonder som har mer lågkostnadsrika och diversifierade portföljer.I slutändan är måldatumsfonden mer av ett alternativ för den investerare som väljer att gå i pension, investerar ensam med begränsad vilja att göra ändringar i portföljen. Finansiella rådgivare, å andra sidan, analyserar och fördelar kunder till medel som har solida resultatprestationer, rimliga kostnader och tillförlitlighet när ekonomiska tider är dåliga.