a:

HNWIs föredrar ofta avgiftsbaserade investeringskonton av skäl som inkluderar minskad intressekonflikt, öppenhet, effektiv portföljhantering och besparingar på provisioner och andra avgifter. Det finns olika tolkningar om vad "high-net-worth individ" egentligen betyder, men en gemensam siffra är en investerare med mer än 1 miljon dollar i likvida finansiella tillgångar. HNWI kan tro att provisionsbaserade finansiella rådgivare har inneboende intressekonflikter och är mer intresserade av att tjäna uppdrag för sig själva än att tillhandahålla solida investeringsrådgivning till sina kunder.

Många HNWI anser att avgiftsfria finansiella rådgivare har färre inneboende intressekonflikter och därför ger bättre och mer omfattande finansiell vägledning. De flesta avgiftsbaserade rådgivarna har ett förtroendeförhållande med sina kunder, vilket betyder att de har en etisk plikt att agera i sina kunders bästa. Kommissionens baserade mäklare behöver inte nödvändigtvis en liknande förpliktelse. Många avgiftsbaserade rådgivare har professionella beteckningar som kräver utbildning och godkänd tentamen. Som sådan kan dessa avgiftsbaserade rådgivare kunna ge mer holistisk finansiell rådgivning till kunder i ett större antal frågor. Således kan avgiftsbaserade rådgivare överväga den övergripande ekonomiska bilden av sina kunder. En provisionbaserad rådgivare är mer sannolikt att fokusera på mängden provisioner som kan tjäna på investeringar som gjorts av HNWI.

Avgiftsbaserade rådgivare varierar i hur de tar ut sina förvaltningsavgifter till kunder. Vissa rådgivare tar ut en procentandel av de förvaltade tillgångarna. Typiska avgifter kan sträcka sig från 0. 5 till 2%. Övriga rådgivare kan ta ut ekonomisk rådgivning varje timme. Dessa avgiftsstrukturer kan förenkla vad HNWIs betalar för, snarare än provisionsbaserade rådgivare som tar ut många olika typer av avgifter och kostnader. HNWI: er kan komma att kunna dra av förvaltningsavgifter i skattemässigt syfte, i motsats till provisionbaserade konton, där kommissionen räknar med kostnadsbasen för investeringen.

Kommissionsbaserade finansiella rådgivare har ett antal inneboende intressekonflikter hos sina kunder, särskilt HNWI med betydande tillgångar. Ju oftare kunderna handlar, ju mer provisioner som dessa rådgivare tjänar. Dessutom trycker dessa finansiella rådgivare ofta pengar med frontbelastningsbelastningar eller bakladdade avgifter. Dessa investeringsfordon kanske inte ligger i deras kunders intresse. Belastningarna betalas till investeringsrådgivarna som provisioner. Förklaringen till kommissionen är att investeraren får rådgivarens vägledning vid val av en lämplig fond att investera i.

Dessa belastningar dras dock från investeringsbeloppet och skärs i möjliga avkastningar för investeringen. Med den stora tillgången på fria pengar och inga tecken på ökad prestation från lastfonderna, är det ofta väldigt lite för en HNWI att investera i fonder som har belastningar.