Grattis till att spara för pensionering! I 2017 kan du bidra till ett Roth IRA på högst $ 5, 500 (eller $ 6, 500 om du är 50 eller äldre).
Bortsett från en Roth IRA finns det ett antal olika pensionsplaner och skattereducerade fordon som du kan vara berättigade till.
Det första alternativet att utforska är att avgöra om du kan bidra till en 401 (k), 403 (b) eller 457 plan på jobbet. Om din arbetsgivare erbjuder en av dessa planer kan du bidra med upp till $ 18 000 (eller $ 24 000 om du är 50 eller äldre). Många arbetsgivare erbjuder ett bidragssamtal, vilket är en av de bästa pensionsfunktionerna som finns tillgängliga.
Om du har egenföretagande eller har ett eget företag, finns det alternativa pensionsplaner tillgängliga för dig. En enkel IRA gör att du kan spara upp till $ 12, 500 ($ 15, 500 om du är 50 eller äldre) i förskott dollar och ingen skatt är skyldig tills du gör uttag. Beroende på din inkomst kan du kanske ställa in din egen 401 (k), även känd som en solo eller oberoende 401 (k) eller en SEP IRA. För 2017 kan du skjuta upp till $ 54 000 i någon av dem, upp från $ 53 000 i 2016.
Utöver avgiftsbestämda planer, beroende på ålder och inkomst, kan det vara värt att skapa en förmånsbestämd plan. Det här är komplicerade pensionsplaner som kräver betydande pappersarbete, administration och avgifter. Men om du tjänar en stor inkomstandel för egenföretagare och närmar dig pension kan du uppskjuta upp till 210 000 USD per år.
Som du vet är ett Roth IRA-bidrag gjord med efter skatt, vilket innebär att du inte får skatteavdrag för dina bidrag. Men du kommer inte att skylla några skatter i framtiden. Övriga IRA och förmånsbestämda planer är skatteuppskjutna, vilket innebär att du får ett skatteavdrag vid tidpunkten för bidraget, men du kommer att bli skyldig senare.
Om du har uttömt alla vanliga skatteuppskattade och skattefria pensionskonton och har hög skattekonsol, kanske du vill titta på livräntor, vilka är försäkringsprodukter som ger skatteförmåner. Annuities har ett rättvist förtjänat dåligt rykte för höga avgifter och dåliga investeringsalternativ. Men det finns en nyare klass av livräntor, ibland kallade "investment-only" livräntor, som är lägre i kostnaden. Dessa livräntor skapas för skatteuppskjutande ändamål, inte för försäkringsförmåner. När du köper dem, var noga med att undvika garantier, skydd eller livförsäkringar. Dina bidrag efter skatt kommer att växa uppskattad skatt, och det finns ingen gräns för hur mycket pengar du kan betala efter skatt.Till skillnad från en Roth IRA, kommer du att vara skyldig skatt på vinsterna vid återkallande, men du kommer inte att vara skyldig skatt på huvudmannen.
Så du har många alternativ att välja mellan när du har bidragit maximalt till din Roth IRA. Däremot kan dina slutliga bidrag begränsas av det belopp och den inkomsttyp du har tjänat och av andra konton du har bidragit till, så du bör kolla med en skattesekreterare.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag är en 80-årig som gör ökad obligatorisk minsta utdelning (RMD) skattebetalning. Jag planerar att konvertera min IRA till en Roth IRA och betala skatterna för den totala RMD. Kommer jag att kunna ta ut pengar från Roth året efter konverteringen? Jag förstår
Först, lite bakgrundsinformation: Skattebehandling av en Roth IRA-distribution beror på huruvida distributionen är kvalificerad eller ej. Kvalificerade utdelningar från Roth IRAs är skatte- och strafffria, men icke-kvalificerade utdelningar kan bli föremål för skatt och ett straff för straffet.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.