Social trygghet är en stor inkomstkälla för många pensionärer, och de förtjänar varje öre. Men "varje öre" är föremål för den ålder där man bestämmer sig för att ta sociala förmåner. Ju längre du väntar på att ta sociala förmåner, desto mer får du varje månad. Så om du kan vänta, gör.

Full pensionsålder

Socialförsäkringsverket släppte en publikation som innehåller ett praktiskt bord för att visualisera konsekvenserna av att ta ut sociala trygghetsförmåner tidigare än vad som kallas "full pensionsålder". Din fulla pensionsålder baseras på det år du föddes. Till exempel, säg att du föddes 1956. Din fullständiga pensionsålder skulle vara 66 år och 4 månader. (För mer, se: Beräkna din sociala Säkerhetsbrytning-jämn ålder .)

I publikationen för socialförsäkringsförvaltningen ges ett exempel på någon som beror på att få 1 000 kronor per månad vid en full pensionsålder om 66 år. Om personen skulle få förmåner vid åldern av 62, skulle de bara få $ 750 per månad i stället för $ 1 000 per månad. Å andra sidan, om de skulle försena förmåner och ta dem vid 70 års ålder, skulle de öka sina förmåner till 1 320 kronor per månad. Som du kan se, påverkar den tid då du tar ut dina sociala avgifter betydligt hur mycket du faktiskt tar ut. (För mer, se: Hur mycket social trygghet kommer du att få? )

När det tar tidigt med fördelar

Det är uppenbart att man tar tidigt med sociala trygghetsförmåner att offra en betydande summa pengar per månad i framtiden. Men det finns tillfällen då man tar tidigt för socialförsäkringsförmåner. Innan vi kommer till de sällsynta scenarierna anser du att du för varje år väntar på att ta sociala förmåner efter din fulla pensionsålder, du kommer att göra 8% mer än du tidigare hade fått. Det är mycket pengar, och något som anses vara en rimlig långsiktig avkastning som produceras av aktiemarknaden. Medan aktiemarknaden inte ger några garantier, kan dina sociala trygghetsförmåner lika väl skrivas i sten (såvida du inte är en ung arbetstagare som rimligen kan ifrågasätta socialförsäkringssystemet på lång sikt). (För mer, se: Kan unga arbetare lita på social trygghet? )

Håller dessa punkter i åtanke, det är ett par omständigheter när du tar dina sociala trygghetsförmåner tidigt meningsfullt. Till exempel kan du ta dina förmåner tidigt till en reducerad skattesats, investera pengarna och sedan ansöka om dina förmåner när du når din fulla pensionsålder. Fördelen med detta är att du kan investera pengarna och förhoppningsvis tjäna lite pengar.Fångsten är att du måste betala tillbaka alla dina förmåner du fått fram till den tid du ansöker om. Men du behöver inte betala räntan du gjorde på pengarna - bara rektor. Detta är en riskabel strävan eftersom du kan förlora pengar på aktiemarknaden och inte kunna betala tillbaka huvudmannen vilket innebär att du kan fastna med att få låga sociala trygghetsförmåner framåt. (För mer, se: Tips om försenad socialförsäkringsförmåner .)

En gång är det absolut nödvändigt att ta sociala förmåner tidigt är när du faktiskt behöver pengarna. Om du inte har några andra inkomstkällor och inte har en hög med pensionsfonder sparad vid denna tidpunkt, kan du välja att ta sociala förmåner tidigt och avstå från de fördelar du skulle ha fått genom att vänta. Jag uppmuntrar mina kunder att vänta åtminstone tills deras fulla pensionsålder för att få förmåner, men om du befinner dig i denna situation skulle det vara meningsfullt att ta dina förmåner tidigt. (För mer, se: Maximera dina sociala trygghetsförmåner .)

Bottom Line

Innan du fattar beslutet att ta dina sociala trygghetsförmåner tidigt, fråga dig själv om du verkligen behöver pengarna på kort sikt. Om så är fallet, ta dina fördelar. Annars är det bättre att ta den kortsiktiga konsekvensen av att inte ha så mycket pengar varje månad så att du får långsiktig säkerhet och njut av en bättre pension i framtiden. (För mer, se: 4 ovanliga sätt att öka sociala trygghetsförmåner .)