a:

En arbetsgivare-sponsrad pensionsplan som en 401 (k) kan vara ett värdefullt verktyg för att ackumulera besparingar på lång sikt. Planer skiljer sig från arbetsgivare till arbetsgivare, men varje företag som erbjuder en 401 (k) plan ger möjlighet för anställda att bidra med pengar genom lönecheckutbetalningar i procent av lönen. Varje plan erbjuder också ett antal investeringsalternativ där individer kan fördela dessa bidrag. Ofta erbjuder arbetsgivare en matchning på anställdas bidrag, upp till en viss procentandel, vilket ger ett ännu större incitament att spara. Anställda nytta inte bara av systematiska besparingar och arbetsgivar matchning utan även av den låga kostnaden av 401 (k) planer och deras investeringsalternativ.

Även om varje 401 (k) plan är annorlunda kan bidrag som ackumuleras inom din plan, som är diversifierade bland aktier, obligations- och kontantinvesteringar, ge en genomsnittlig årlig avkastning på mellan 5% och 8%. Denna genomsnittliga avkastning baseras på den gemensamma måttligt aggressiva fördelningen bland investerare som deltar i 401 (k) planer som består av 60% eget kapital och 40% skuld och kontanter. En 60/40 portföljfördelning är utformad för att uppnå långsiktig tillväxt genom aktieinnehav samtidigt som risken minskas med obligations- och likviditetspositioner. Det är viktigt att notera att prestanda inom en 401 (k) plan inte garanteras baserat på tidigare avkastning, och investerare upplever olika resultat beroende på investeringsalternativ och tilldelningar som finns inom deras specifika planer. Till exempel, om du investerar i en mer aggressiv portfölj, kan du förvänta dig högre avkastning över tiden. Men volatiliteten i ditt konto kan också vara mycket större än inom en mer konservativ investerares konto.

Din 401 (k) avkastning är direkt korrelerad med den investeringsportfölj du väljer medan bidrag görs. Denna tillgångsallokering bör bestämmas utifrån din specifika aptit för risk, även känd som din risk tolerans, samt hur lång tid du har tills du behöver börja ta ut pengar från ditt pensionskonto. Investerare med låg risklöshet betjänas bättre genom att placera investeringar i mindre volatila anslag som kan leda till lägre avkastning över tiden. Omvänt är investerare med större risk tolerans mer benägna att välja investeringar med större potential för högre avkastning men med större volatilitet.

Det är vanligt att en individ med lång tidshorisont tar större risk inom en portfölj än de som är nära pension. Måltidspensionsfonder har blivit ett populärt val bland 401 (k) deltagare i planen. Dessa fonder ger investerare möjlighet att välja ett datum nära deras planerade pensionsdatum, till exempel 2025 eller 2050.Fonder med ett ytterligare måldatum fokuserar investeringarna på ett mer aggressivt sätt än medel med ett kortfristigt måldatum. Avkastningsräntan på måldatumsmedel varierar från bolag till bolag, men dessa enfondstilldelningar erbjuder ett praktiskt tillvägagångssätt för pensionssparande inom 401 (k). Som egentligen drar nytta av måldatumfonder och Varför du bör vara försiktig med Target Date Funds kan ge dig några detaljer.)

Det är inte möjligt att förutse din kurs avkastning inom din 401 (k), men du kan använda grunderna för tillgångsallokering, risk tolerans och tidshorisont för att skapa en portfölj som hjälper dig att nå dina pensionsmål. Se också noga på avgifterna olika val innebär. ( Hur vet du om dina 401 (k) avgifter är för höga? 999 kan hjälpa.) Alla dessa faktorer påverkar den totala avkastningen inom ditt 401 (k) konto och bör ses över regelbundet för att säkerställa ditt konto uppfyller dina investeringspreferenser och ackumuleringsbehov.