Ser du den magnetbandet på baksidan av ditt kreditkort? Säg adjö till det, för att det går bort - så småningom. Det kommer att ersättas med kort som innehåller ett inbäddat datorkrets, ofta kallat EMV, vilket står för Europay, MasterCard och Visa. Magnetremsan kommer att ersättas med en liten metallkorg, vilken är själva datorkupan. (För mer, se Vad du behöver veta om EMV-kreditkort .)

Vad är en kreditkortschip?

EMV-formatet har blivit den globala standarden för kortanvändning vid både bankomater och inköp av inköp. I stället för att svepa ditt kort som du gör nu, skjuter du kortet till en läsare där det kommer att stanna tills din transaktion är klar. För en tid kommer kreditkortläsare att kunna ta emot både magnetband och inbäddade chips.

I arbetet är det fortfarande utveckling av dubbla gränssnittskortskort som fungerar antingen genom att sätta in kortet i en läsare eller genom att knacka på ett kort mot en terminalskanner som läser informationen från chippet. Men eftersom läsare med denna förmåga är dyra, kommer de att vara undantaget snarare än regeln - åtminstone vid starten.

Vad är syftet med en kreditkortschip?

Huvudsyftet med chipkort är att minska förekomsten av kreditkortsbedrägerier och större överträdelser av uppgifterna. Övergången från magnetkort till chipkort krävs av de stora kreditkortsföretagen: Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 +0. 54% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), American Express Company (AMEX) och Upptäck Financial Services (DFS > DFSDiscover Financial Services67. 02-0. 62% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ).

Medan finansiellt ansvar för kreditkortsbedrägerier nu faller huvudsakligen på utfärdande av banker, efter den 1 oktober kommer finansiell skuld att övergå till vilken part i transaktionen anses vara den "minst EMV-kompatibla. "Det ansvaret skulle kunna falla på antingen den utfärdande banken eller återförsäljaren. Av denna anledning tar kreditkortsutgivande banker ut alla stopp för att vara förenliga med den 1 oktober sista dagen. Bensinhandlare, med sina betal-på-pump-system, kommer att ha fram till 2017 att bli kompatibla.

Konsumentfördelar med kreditkortchip

Den främsta fördelen med kreditkortchipet från en konsumentsynpunkt är att det förväntas minska kreditkortsbedrägerier, särskilt storskaliga dataöverträdelser. Medan kreditkortchipet inte fullständigt sätter stopp för dessa problem kommer det att göra det mycket svårare för tjuvar att använda informationen.

En av de stora fördelarna med chipkortet är att det inte enkelt kan kopieras. Kort med magnetiska remsor kan faktiskt dupliceras genom ett enkelt svep av kortet eftersom informationen på remsan är permanent, vilket gör det enklare att kopiera och återanvända flera gånger.

Chip-kort, å andra sidan, skapar engångskoder som är unika för den specifika transaktionen. Alla detaljer för den transaktionen lagras i engångskoden. Den insamlade informationen skulle således inte vara användbar för senare inköp. Förhoppningen är att övergången till chipkort kommer att förhindra massiva kreditkortdataöverträdelser som är relaterade till de erfarna under senare år.

Kreditkorts i Europa

Trots att chipkort är ett nytt koncept här i USA har de faktiskt använts i Europa i flera år. MasterCard överförde till chipkort tillbaka 2005, men de har använts i Frankrike sedan 1992 och i U. K. sedan 2004. Européerna erkände chipkortens förmåga att minska kreditkortsbedrägerier och flyttade mycket snabbare än USA när de antog dem. Detta gör det alltmer svårt för amerikaner med magnetkort att använda sina kort i Europa och på andra håll i världen. (För mer information, se

Bästa kreditkort för resor till Europa .) Många europeiska chipkortutgivare använder det som kallas chip-and-PIN-systemet, som fungerar som ett betalkort . Kortet sätts in i kortläsaren under transaktionens varaktighet, och användaren skriver in en kod i kod som en form av autentisering. Till skillnad från traditionella kreditkort krävs ingen signatur för att slutföra transaktionen. (För mer information, se

Varför USA-kreditkort får en chip och pin. ) U. S. Avveckling av kreditkortschips

Enligt nuvarande kreditkortskrav måste kreditkortsutgivare utfärda chipkort per 1 oktober 2015. Många har redan börjat utfärda kort före tidsfristen. Men du borde förvänta dig en snabb omvandling till chipkort från magnetbandskort kort därefter. Det beräknas att upp till 600 miljoner chipkort kommer att utfärdas före utgången av 2015.

Magnetbandskort förväntas fortsätta att vara giltiga i flera år efter tidsfristen. Banker som inte utfärdar chipkort kommer att anta större ansvar för bedrägliga köp som resultat. Lyckligtvis finns det inget större ansvar för konsumenten om hans eller hennes kort inte ersätts med ett chipkort.

Inledningsvis kommer de nya korten inte bara att innehålla det inbäddade chipet utan även magnetbandet så att kortet kan användas i båda situationerna. Flyttet till chipkortläsare kommer att rulla ut till återförsäljare ojämnt, och vissa kommer sannolikt att fortsätta att använda magnetbandsläsare under mycket lång tid. Den amerikanska versionen av chipkortet - till skillnad från sin europeiska motsvarighet - kommer att innehålla kravet på användarnas signatur för varje transaktion. De nyutgivna chipkorten fortsätter att ha kortnummer, utgångsdatum och tresiffriga säkerhetskoder, precis som magnetbandskort för närvarande gör.Slutligen, även om namnet EMV specifikt omfattar MasterCard och Visa, deltar både Discover och American Express i övergången.

Rynkor förväntas med omvandling

En begränsning av fortsättningen av signaturkravet för U. S.-chipkort är att det kan göra dem kort inkompatibla i andra länder som använder eller kommer att använda chip-och-PIN-kort. Tanken på USA: s sida är att användningen av en PIN-kod för både ATM-transaktioner och detaljhandelsköp ökar sannolikheten för bedrägeri, eftersom det kommer att innebära upprepad användning av samma PIN-kod för varje kort över många transaktioner. I slutändan förväntas dock chip-and-PIN-kort ersätta chip-och-signaturkort.

En annan möjlig negativ är att processen tar längre tid för konsumenterna att slutföra. Det beror på att istället för att sippra ditt kort, måste du istället infoga kortet och behålla det tills transaktionen är klar. Konsumenterna kommer att ha större skydd mot kreditkortsbedrägerier, men måste utveckla tålamod när de genomför framtida transaktioner. Kontaktlösa kortläsare borde slutligen eliminera detta problem, men som tidigare noterat kommer de att rulla ut långsamt på grund av kortläsarnas höga kostnad.

Trots den 1 oktober-deadline förväntas övergången från magnetbandskort till chipkort vara ojämn. Magnetbandskort som upphör före den 1 oktober ersätts snabbt, medan de som upphör vid ett senare tillfälle mer sannolikt kommer att inträffa efter tidsfristen. Dessutom flyttar stora kreditkortsutgivare, som Chase och Bank of America, snabbare än mindre kortutgivare.

Debitkortskifte förväntas hända ännu mer gradvis än kreditkort. Och naturligtvis är övergången starkt beroende av den hastighet som de tusentals återförsäljarna över hela landet använder chipsläsarsystem. Lyckligtvis kommer konsumenterna att kunna fortsätta sippra sina magnetbandskort, åtminstone de närmaste åren.

Bottom Line

Resan för att slutföra övergången från magnetbandskort till chipkort kommer vara ojämn, men det kommer. Som det gör kommer USA att ansluta sig till resten av världen och byta till den nya kreditkortsteknologin.