Du kommer sannolikt att uppleva en frysning efter 401 (k) efter en sammanslagning där det nya företaget måste bestämma vad som ska göras med den 401 (k) plan som den har förvärvat. Under denna process stoppar arbetsgivaren tillfälligt alla dina nya planbidrag och uttag, följaktligen termen "frusen".
Vad en frusen 401 (k) betyder för dig
Om din 401 (k) har frusits av din företagets nya ledning behåller du fortfarande alla rättigheter du hade före frysningen. Dina investeringar växer eller krymper fortfarande baserat på deras marknadsprestanda och dina pensionsbesparingar bibehåller sin skattebefrämjda status. Den enda skillnaden är att du inte kan lägga till nya medel eller göra uttag från ditt konto.
I de flesta fall kan du ändra sammansättningen av din befintliga pensionsportfölj och flytta tillgångar från en investering till en annan. Du fortsätter också att få uttalanden i enlighet med ERISA-riktlinjerna.
Vad händer med din frusna 401 (k)
Det finns ingen laglig begränsning av hur länge pensionsplanen fryser; Din 401 (k) plan kan frysas i obestämd tid tills den nya arbetsgivaren bestämmer vad man ska göra med den. Din nya ledning har tre primära alternativ med nyligen förvärvade 401 (k) planer:
1. Din 401 (k) plan kan sammanfogas med det andra företags befintliga 401 (k) plan. I detta scenario rullas dina pensionsmedel i den nya planen, varefter 401 (k) är fria. Sedan 401 (k) är planerna ofta mycket olika och mycket komplexa, det kan ta lång tid att genomföra korrekt. Du kan också välja att flytta dina pengar till en rollover IRA istället för att de rullas in i den nya planen.
2. Din 401 (k) plan kan avslutas ("avbruten"). Detta kan inte slutföras förrän bolaget får ett brev från IRS som indikerar att allt har hanterats ordentligt. Efter uppsägning returneras alla dina bidrag, fasta matcher och vinster. Förutsatt att den andra 401 (k) -planen möjliggör överlåtelser, kan du välja att få dina pensionsmedel in i den planen. Oavsett om rollover är tillåtet, kan du dock flytta dina pengar till en rollover IRA.
3. 401 (k) -planen kan lämnas ensam ("fortsättning"), varav ditt konto är fria. Här är det troligt att några nya anställda i ditt företag är inriktade på det nya bolagets 401 (k) plan.
Om du väljer att använda dina gamla 401 (k) pengar för att upprätta en övergångs-IRA, behåller du skattefördelningsstatusen för dessa medel och debiteras inte ett tidigt utträde straff.
Obligatoriska minsta fördelningar med frusna 401 (k)
Om du har uppnått åldersgränsen för nödvändiga minsta utdelningar (RMD) från ditt 401 (k) konto och din plan är frusen, betalar din sponsors sponsor fortfarande RMD.Om detta inte händer, be om din RMD och dokumentera dina ansträngningar för att undvika IRS-påföljder.
Jag har upptäckt att ett band jag är intresserad av har en sjunkande fond. Vad betyder det här?
Först förstå att en sänkt fondavsättning egentligen bara är en pool av pengar avsatt av ett bolag för att hjälpa till att återbetala ett obligationslån. Typiskt kräver obligationsavtal (kallat indentures) ett företag att regelbundna räntebetalningar görs till obligationsinnehavare under hela lånets livstid, och sedan återbetala det huvudsakliga beloppet på obligationslånet i slutet av obligationslivets livslängd. Till exempel, låt oss säga att Cory's Tequila Company (CTC) säljer ett obligationsl
Min man har blivit behörig till en 401 (k) plan (utan matchande bidrag) på jobbet. Hur får vi tillbaka den $ 9 000 som vi redan bidragit till vår IRA för 2005 utan straff? Min man tjänar $ 144 000 / år och vi är båda över 50 år gamla.
Din mans arbetsgivare ska bara kontrollera pensionsplanen på linje 13 i formuläret W-2 2005 om din man väljer att göra löneförskjutningsbidrag till 401 (k) planen under 2005. Den allmänna regeln för 401 (k) Planer är att en individ inte anses vara en aktiv deltagare om inga bidrag eller förverkningar krediteras planen på den enskildes vägnar.
Jag vill rulla över en del av min pensionsplan med min arbetsgivare och jag har uppmanats att begära separat kontroll för redovisning av före och efter skatt. Vad betyder det här?
Detta bygger på de regler som en individ kan rulla över en del av hans eller hennes pensionsplan balans, i stället för att rulla över hela balansen. Enligt reglerna, om en person rullar över endast en del av hans pensionskonto, så anses den del som rullas över att innehålla före skattesumman först.