Om du är en liten företagare har du antagligen fått många erbjudanden och ansökningar om ett litet företagskort. Du undrar nog att du bör överväga att få en eller hur de skiljer sig från andra former av kredit. Enligt kreditkort. com, från och med 2015, cirka 67% av småföretagare har för närvarande ett företagskreditkort; Det finns 13. 9 miljoner småföretagskreditkortskonton i USA och de står för 430 miljarder dollar i utgifterna.

Ett företagskreditkort kan vara ett bekvämt sätt att snabbt få tillgång till finansiering för korta behov och kan öka företagets köpkraft. Faktum är att 37% av småföretagare rapporterade att använda kreditkort bara för det ändamålet, enbart enbart till en traditionell kreditkredit, enligt en studie från National Small Business Association. Men som någon finansieringskälla kommer ett företagskreditkort till en kostnad och måste hanteras noggrant.

Vad de är

Småföretagskreditkort ger företagare lätt tillgång till en revolverande kreditlinje med en fastställd kreditgräns för att göra inköp och ta ut pengar. Som ett konsumentkreditkort bär ett litet kreditkort en ränteavgift om saldot inte återbetalas i sin helhet varje faktureringsperiod. Du kan eventuellt få ett kreditkort via din bank eller du kan jämföra kortvillkor och funktioner - och ansöka online - via vårt kreditkortsverktyg.

Kreditkort Vs. Kreditlinje

Småföretagskreditkort marknadsförs som ett attraktivt alternativ till en traditionell kredit, men det finns några viktiga skillnader.

Det första och mest uppenbara är att ett kreditkort ger dig en revolverande kreditlinje för ditt företag medan ett lån eller en kreditlinje har en fast ränta. Det innebär att du kan fortsätta låna eller ladda upp till din kreditgräns eftersom du betalar tillbaka din månatliga faktura när du använder ett kreditkort jämfört med en fast kreditgräns som kräver att du ansöker om ett nytt lån när du har använt och återbetalt ditt första lån.

En annan viktig skillnad är hur många pengar du får tillgång till och hur mycket ränta du debiterar. Traditionella småföretagslån eller fasta krediter ger vanligtvis en större finansiering, vilket är nödvändigt för större inköp, såsom uthyrning av utrustning och anläggningskostnader. Dessa lån kostar mindre eftersom de tar en lägre ränta.

Till sist, till skillnad från de flesta lån eller fasta krediter, kräver inte småföretagskort att kortinnehavaren ställer säkerhet för att kvalificera sig för krediten. Kreditkort representerar en osäker form av upplåning, vilket innebär att lånets belopp inte garanteras av en tillgång hos låntagarens.I stället innehåller kortet ett krav på att kortinnehavaren ska skriva en personlig garanti, vilket innebär att hon eller han är personligen och juridiskt ansvarig för att betala tillbaka de pengar som lånas på kortet. (För mer om detta läs Kapitalskydd för småföretagaren .)

Företagskreditkortsfordringar

Tillsammans med att tillhandahålla det nödvändiga kassaflödet för att hjälpa till att upprätthålla och bygga ditt företag kan kreditkort erbjuda dessa fördelar:

• Enklare kvalifikationer: Det kan vara lättare för företagare som inte har en etablerad kredithistoria för att kvalificera sig för en revolverande kreditlinje med ett kreditkort, i stället för en traditionell kredit eller bank lån.

• Bekvämlighet: Kreditkort är den ultimata finansierings bekvämligheten. Företagare kan snabbt få tillgång till medel för inköp eller kontantuttag, mycket lättare än att behöva hitta pengar och / eller använda en checkbook.

• Finansiell kudde: Ett kreditkort kan ge företagare en välbehövlig finansiell "kudde" när kundfordringar är bakom eller försäljningen är långsam och verksamheten är kortfattad på kontanter.

• Online Ease: Företagsägare gör allt fler inköp och gör affärer online med leverantörer, entreprenörer och leverantörer. Att använda ett kreditkort gör online-transaktioner enklare.

• Ekonomiskt bokföringshjälp: Förutom att man får ett månatligt uttalande, ger de flesta korten små visitkortshållare med verktyg för att spela in online för att hantera sina konton, inklusive en årsredovisningssammanfattning som kan hjälpa en bokförare, kategorisera och hantera kostnader. Det kan förenkla bokföring, hjälp när du använder externa experter för att navigera i en revision och betala skatt och ge ett enkelt sätt att övervaka anställdas utgifter.

• Belöningar och incitament: Många kort erbjuder företagare belöningar program - inklusive flygbolag miles och shopping rabatter - för att använda kortet. Vissa ger också "cash back" incitament, återbetalning av kortinnehavare en procentandel av sina inköp. (För mer information läs Kreditkort Perks du aldrig visste hade du .)

• Verktyg för att bygga kredit: Ansvarsfullt med ett litet företagskort - vilket innebär att du betalar fakturan i tid, betalar mer än det lägsta beloppet, och inte gå över kreditgränsen - kan vara ett enkelt sätt att bygga upp en positiv kreditrapport för ditt företag. Det kan i sin tur hjälpa dig att vara mer benägna att kvalificera sig för ett lån eller en kreditlinje, och med en eventuellt lägre ränta, i framtiden. (För mer information, se 5 sätt att öka ditt företags kreditpoäng .)

Kreditkonsekvenser för företag

Innan du rusar för att ansöka om ett företags kreditkort är det viktigt att överväga dessa potentiella nackdelar:

• Dyrare: Bekvämligheten och lättheten med småföretagskreditkort är till ett pris: De debiterar vanligen en mycket högre ränta (1-3% över prime) än ett litet företagslån eller en fast krediterbjudande som erbjuds av en bank. Det intresset kan fungera snabbt om kortaktiviteten inte återbetalas i tid och i sin helhet varje månad.Dessutom, utan ett system för regelbundet och noggrant övervakning av kortanvändning kan det vara lätt att tillfälligt överskatta ditt företag ekonomiskt genom att gå över ditt företags kreditgräns eller medföra sena avgifter eller påföljder. (För mer om detta läs Sex stora kreditkortfel .)

• Personlig juridisk ansvarighet: De flesta småföretagskort kräver ett personligt ansvar (din personliga säkerhet) för att återbetala skulden. Det innebär att eventuella sena eller obetalda betalningar kan leda till en negativ personalkreditrapport och oförmågan att personligen låna pengar. Du kan också behöva betala mer med en högre ränta.

• Säkerhetsfrågor: Säkerhetsåtgärder bör skapas för att säkerställa att kort eller kortinformation inte stulits av anställda, säljare, entreprenörer och andra som kommer genom kontorsutrymmet. Det är också viktigt att se till att anställda som är behöriga att använda kortet inte använder korten för personliga utgifter och att de vidtar försiktighetsåtgärder när man gör online-transaktioner för att undvika hackade.

• Mindre skydd: Ofta har småföretagskreditkort inte samma skydd som konsumentkreditkort. Till exempel kommer många kort inte att ge samma nivå av försäkrade tjänster när de ifrågasätter faktureringsfel eller behöver göra returvaror. Var noga med att granska vilken nivå av skydd och tjänster som ett kort erbjuder innan du ansöker.

• Fluktuella räntesatser: Till skillnad från ett lån eller en fast kredit, kan det företag som utfärdar ditt kreditkort återställa räntan på ditt kreditkort beroende på hur du använder och hanterar ditt konto.

Effektiv användning av ett företagskort

Utan ett bra system kan det vara svårt att hålla reda på - och hålla hand om - kreditkortsutgifter, vilket i sista hand påverkar din utgångspunkt. Här är några strategier för ansvarsfullt ägande.

1. Säkra ansvarighet

"Det viktigaste steget som ett litet företag kan ta för att säkerställa att kreditkort används effektivt är att skapa ett bombsäkert ansvarssystem, säger John Burton, VD för Moonshadow Learning Services, ett ledarutvecklingsföretag nära Asheville, NC "Det här kan innebära allt från förhandsgodkännande av alla kreditkortsutgifter, stränga krav på kvitton, att ta kreditkort från dem som inte rapporterar helt och i tid med kvitton, säger Burton.

Håll ett system på plats innan det första kreditkortet kommer, och Burton säger att det är konsekvent, rigoröst och rättvist och tolererar inga undantag. "Om det finns en policy att kräva att alla bokföring och kvitton ska skickas in senast den 10: e i den följande månaden, säg ha en "ingen undantag" -policy ", betonar han." Detta väcker allas medvetenhet om hur seriöst företaget tar stewardship av sina medel. Att ge någon ett kreditkort med en utgiftsgräns på 5 000 USD är som att lämna dem en blank check. "

2. Bestäm vem som får ett kort

Burton erkänner de utmaningar som arbetsgivarna kan möta när de bestämmer vem som får ett kreditkort."Jag har sett företag som har förlorat kontrollen med kreditkortsutgifter genom att utfärda för många kort till för många människor och trodde att alla viktiga tjänstemän och resenärer behövde ett företags kreditkort," säger Burton. Att ge alla ett kreditkort kan tyckas vara rätt eller lätt att göra, det kan leda till ett "dysfunktionellt, dyrt system och en allvarlig brist på kontroll och ansvar", förklarar han.

Använd alternativ och skapa regler. "Många företag, särskilt med säljare, ersätter för företagets utgifter på personliga kreditkort med utmärkt ansvar - det vill säga ingen kvitto, ingen ersättning, säger Burton. Det är dock bra att ha klara regler om vem som får ett kort, oavsett om det är baserat på anställning, position eller någon annan faktor. Detta kan hjälpa till att undvika förvirring och mildra dåliga känslor från anställda som vill ha ett kort, men är inte berättigade.

3. Ange gränser

Varje företag ska ha tydliga policyer om utgifter, inklusive vilka kostnader som kan sättas på kort, hur mycket anställda kan spendera och hur ofta de kan använda sina kort. Det är viktigt att ställa politiken skriftligen och att varje anställd som har utfärdat ett kort läses och undertecknar det. Efter att ha gjort, ge varje kortinnehavare en kopia som ska användas som referens.

"Potentiella kreditkortsanvändare bör känna till reglerna om förhandsgodkännande av utgifter och när det är okej att använda ett företags kort", säger Burton. Om ditt företag inte har en tydlig policy på plats kan det vara lätt för kreditkortsanvändare att motivera någon kostnad, även de som du inte tänkte täcka. "Du måste ange om det är okej att spendera på alkohol på en måltid, om det finns en gräns för måltider, dollarnsgränsen över vilken icke-rutinmässig godkännande måste erhållas, och om en anställd får måltider betalt för resor utan övernattning ", säger Burton.

Beroende på visitkortet kan du kanske ställa in begränsningar som begränsar transaktioner till ett visst dollarbelopp, utgiftskategori och till och med vissa dagar och tider. Med vissa kort kan du ställa in individuella begränsningar för varje anställd. Till exempel kan du begränsa en anställd till $ 50 per dag varje dag i veckan för inköp av gas, samtidigt som du begränsar en annan till $ 100 för gas och $ 50 för måltider varje dag, men endast på arbetsdagar.

4. Var uppmärksam

Med många företagskreditkort kan du ställa in aktivitetsvarningar som kommer som text- eller e-postmeddelanden. Varningarna kan ställas in för att meddela dig varje gång en transaktion äger rum, eller endast om en anställd använder (eller försöker använda) ett kort på ett icke godkänt sätt. Du kan också dra nytta av online- och / eller mobilbankering för att visa upp till-minuten kontoaktivitet. Det är självklart att du (eller din bokföringsavdelning) ska granska varje uttalande för att se till att varje rad är en avgift du har auktoriserat.

5. Använd kredit medvetet

Medan kreditkort är lätta att använda är de inte alltid det bästa valet, särskilt för stora utgifter som inte kan betalas i sin helhet innan intresset sparkar in. "Om ett företag använder ett kreditkort för att göra ett stort kapitaltillskott och därför inte avser att betala av det direkt, är det viktigt att överväga räntekostnadsavvikelsen med en annan finansiering, säger Burton.även om det tar extra ansträngning för att säkra ett lån från en bank eller annan utlåningsinstitut, gör det ofta ekonomisk mening att göra det, eftersom räntan på kreditkort är vanligtvis mycket högre än för sådana säkerställda skuldinstrument, som tidigare nämnts. Det är också möjligt att ett stort inköp - eller ett par stora utgifter - kan maximera ditt kreditkort och lämna dig utan källa av pengar alls.

"Bra strategier och vanor måste etableras från början. Det är inte tänkt att vara straffbart, bara bra praxis", säger Burton.