När småföretag har lags mellan kontanter och kontanter går ut, kan de använda säkerheter för att erhålla de medel som behövs för korta behov, till exempel betalande anställda och inköp av råvaror. Utgivare av tillgångsbaserad utlåning accepterar endast vissa typer av tillgångar som säkerhet och har speciella krav. Granska kvalificerade tillgångar som kan användas som säkerhet och bästa praxis när du letar efter tillgångsbaserade lån.

Kvalificerande tillgångar för säkerheter i tillgångsbaserade lån

Långivare accepterar kundfordringar; högkvalitativa balansposter som tillverkningsutrustning och lastbilar; och produktinventarier som säkerhet för tillgångsbaserade lån. Varje typ av tillgång ger en annan uppsättning fördelar och nackdelar för låntagaren.

Kundfordringar

Ägare av småföretag kan endast använda sina högsta kundfordringar, ofta de som är under 60 till 90 dagar, som säkerhet för tillgångsbaserade lån. Långivare värderar kundfordringar med 20 till 30% rabatt av det faktiska värdet. Om en låntagare standardiserar sitt tillgångsbaserade lån, tillåter den lägre värderingen långivaren att kvittra fordringarna med rabatt, uppmuntra till snabbare betalning och fortfarande göra vinst.

En nackdel med att använda några av dina mest likvida medel som säkerhet är att du kan hamna i en större kontantkris om dessa tillgångar grips av din långivare. En annan nackdel är att banken kan be om uppdaterade bokslut, inklusive prognoser för kommande kvartaler eller räkenskapsår, för att fatta ett slutgiltigt beslut.

Tillverkningsutrustning och lastbilar

Till skillnad från kundfordringar värderas tillverkningsutrustning och industrifordon till mindre än 70% av deras faktiska värden. Långivare måste redovisa extra kostnader och utmaningar. När det finns en mycket begränsad pool av potentiella köpare för en viss maskin eller ett fordon kan det finansiella institut som utfärdar lånet ha minskat förhandlingseffekt. Långivaren kan kräva ytterligare värderingar för att få en bättre uppfattning om tillgångens verkliga marknadsvärde och inkludera kostnaden för dessa värderingar i lånets avgiftsplan. Om en likvidation av tillgången inte täcker hela lånebalansen är företagets ägare fortfarande ansvarig för den återstående skulden.

Inventarier

Om de är gjorda av råvaror eller färdiga varor, har varulager den lägsta värderingen av de möjliga tillgångarna som kan användas som säkerhet för ett lån. Beroende på storlek kan lagerbehov kräva lagringsutrymme, klimatkontroll och säkerhet. Långivare bedömer godtagbara varulager vid ungefär hälften av deras marknadsvärden. Vid användning av inventering eller andra rörelsevärden som säkerhet måste en företagsägare ofta försäkra och värdera tillgångarna.För att minska risken för risker kan en långivare ha ytterligare krav för att utge ett tillgångsbaserat lån.

Bästa praxis när man letar efter tillgångsbaserade lån

Småföretag som bara har börjat eller har begränsade kreditkortshistorier kan använda tillgångsbaserad utlåning som en lösning för att finansiera sina kortfristiga kontantbehov. Oavsett vilken av de tre typer av säkerheter som en affärsägare planerar att använda, måste han ha sina bokslut i ordning och uppdaterat.

Genom att förutse alla långivares potentiella krav, såsom bedömningar, försäkringar och avvecklingshistoria för fordringar, ökar en företagsägare sina chanser att säkra ett tillgångsbaserat lån. Tänk på alla tillgängliga finansieringsalternativ innan du registrerar dig för tillgångsbaserad utlåning. Under 2012 visste endast en av var tredje företagsägare sin faktiska kreditvärdighet enligt en mars-undersökning av 889 småföretag av The Wall Street Journal och Vistage International, en San Diego-baserad verkställande mentorgrupp. Ett säkrat lån är att föredra mot ett osäkert lån och gör det möjligt för företagare att stärka sina kreditpoäng.

Bottom Line

Att få kortfristig finansiering är möjlig med rätt säkerhet. Ta del av kraven för varje typ av säkerhet och förbered dig därefter. Medan tillgångsbaserad utlåning har några inneboende risker kan den ge välbehövligt kapital för att komma ur en kontantkris och öka företagets intäkter.