Varje år står miljontals amerikaner inför de dystra utsikterna som orsakas av arbetslöshet. Och medan du förlorar ett jobb aldrig är roligt eller bekvämt, kan det finnas ett silverfinansband för dem som vet hur de ska kapitalisera på sin tid borta från arbetsplatsen. Att inte ha någon förvärvsinkomst för en viss tid kan göra det mycket lättare att uppnå vissa finansiella uppgifter, särskilt när det gäller pensionsplanering och inkomstskatt. I den här artikeln beskrivs flera finansiella strategier som kan hjälpa till att ta lite bit av att inte ha ett jobb.
TUTORIAL: Roth IRA: Introduktion

Roth Konverteringar
År 2010 höjdes inkomstgränsen för dem som ville konvertera sina traditionella IRA och kvalificerade planer, så att de med stora förskottsavgångar kan flytta dem till en Roth IRA på ett år. Detta kan dock leda till en betydande skattesats för året också. Men om skattebetalaren har liten eller ingen intjänade intäkter under året, kan skatten på konvertering vara mycket mindre. (För relaterad läsning, se En introduktion till Roth IRAs. )

Exempel En företagsförvaltare som tjänar $ 100 000 med en $ 150 000 traditionell IRA avgår i december. Nästa år konverterar han sin IRA till en Roth IRA, men kan inte hitta ett jobb. Han måste bara betala skatt på Roths konverteringsbalans, vilket innebär att han kommer att betala skatt till en lägre skattesats till ett mindre belopp.

Investeringsförsäljning
Arbetslöshet ger ett gyllene tillfälle att avveckla väsentligt uppskattade innehav som hålls i skattepliktiga konton. De som kommer att inse långsiktiga realisationsvinster kan kunna betala lägsta skattesats som tillåts i koden vid försäljning av sina värdepapper eller andra tillgångar, beroende på försäljningsvolymen. Men låga värdepapper som penny-aktier som har ökat dramatiskt i värde inom kort tid är också bra kandidater för likvidation, eftersom deras volatilitet snabbt kan erodera eventuell vinst, trots att deras försäljning leder till en beskattningsbar kortfristig realisationsvinst.

Exempel Larry ringar i det nya året utan jobb. Men han är positivt överraskad när ett lager han köpte för cirka två dollar per aktie i januari skott upp över 6 dollar. 50 per aktie på nyheter om emittentbolagets nya produkt. Han väntar tills han har hållit lagret i ett år till dagen och sedan likviderar det med en betydande vinst. Eftersom han endast ägde några tusen aktier och inte hade någon annan inkomst, betalade han ingen vinstskatt på försäljningsvinsten.

Men samma princip gäller för fastigheter och andra kapital tillgångar. Hyresvärdare som förlorar sina jobb kan använda en arbetslöshetstid för att avyttra uthyrning eller rehabbedfastigheter som har uppskattats i värde, särskilt de som har hållits under mindre än ett år och kommer inte att bytas ut för likartade fastigheter enligt IRC avsnitt 1031 .

Skattekrediter
Förlusten av ett jobb kommer sällan att hindra en arbetslös arbetstagare från att behöva betala utgifter som collegeundervisning för barn eller kostnader och avgifter för att anta ett barn. Att ha ingen inkomst på ett år när dessa kostnader uppstår kommer dock att förhindra att skattebetalaren gör anspråk på de skattekrediter som är tillgängliga för dem. De flesta av skattekrediterna i vår skattkod kräver en viss skattepliktig inkomst för att kunna hävdas. Därför kan det vara en arbetslös skattebetalare att generera intäkter från investeringar eller andra tillgångar för att kunna göra anspråk på dessa krediter. Till exempel kan en skattebetalare över 59 års ålder, som betalade 3 000 dollar av undervisning för ett barn, konvertera en del av ett förskottskonto till en Roth och sedan göra anspråk på lämplig utbildningsskatt mot skatträkningen. Naturligtvis kan en rak distribution eller försäljning av tillgångar uppnå samma sak. De som inte har tillgångar att använda dessa strategier kan vara kloka att helt enkelt arbeta ett lågbetalt jobb för en del av året för att kunna ansöka om intjänade intäkter. (Om du inte utnyttjar dessa avdrag kan du sakna skattebesparingar. Mer information finns i 5 Skattekrediter du borde inte sakna. )

Få din ekonomi- och fastighetsplan i beställning
Smarta arbetssökande kommer att använda den extra tid som oundvikligen kommer med arbetslöshet för att utföra sådana saker som att granska och uppdatera deras testamente, förtroende och andra juridiska och fastighetsplaneringsdokument samt deras övergripande ekonomiska och pensionsplaner. Det här är en idealisk tid att undersöka och anpassa investeringsstrategier, utforska sätt att minska inkomstskatter, rulla över den tidigare arbetsgivarens pensionsplan i en självstyrd IRA och utvärdera investeringsportföljens prestanda. De som är klara nog att göra det nu behöver inte spendera tid på det när de hittar ett nytt jobb och inte lätt kan planera möte med advokater eller andra yrkesverksamma under dagen. (Investorer kan nu investera direkt i fastigheter, inteckningar och andra tillgångar. För mer, se Hus din pensionering med självreglerade fastighets-IRA. )

Slutsats
Arbetslösheten kan ge värdefulla möjligheter att utföra ett antal finansiella uppgifter som annars antingen kan ta mycket längre tid att slutföra eller resultera i en väsentligt högre skatteräkning. Det här är bara några av de strategier som kunniga arbetslösa arbetssökande kan använda för att utnyttja sin inkomstbrist. För fler strategier som kan vara effektiva under arbetslösheten, kontakta din HR-representant eller finansiell rådgivare. (Mer om finansiella rådgivare, se Hitta rätt finansiell rådgivare. )