Tillkomsten av robo-rådgivare har tagit finansiellt rådgivande samhälle med storm i sin korta existens. Medan ingen vet exakt hur denna trend kommer att utvecklas är det säkert att anta att dess närvaro kommer att bli svamp exponentiellt de närmaste åren. Faktum är att dess tillväxttakt av en analytiker förväntas bli en jättestor 68% per år från och med 2020. Och medan 2015 var en spännande tid för denna sektor kan 2016 visa sig vara ett ännu större år för det digitala samhället. Här är några av de möjliga utvecklingen som vi kan se under de kommande månaderna:

- 9 ->

Potentiella tendenser

• En trend mot förvärv - Många finansiella konglomerat utvecklar sina egna robo-plattformar just nu men många andra vill böja upp sitt utbud av produkter och tjänster genom att helt enkelt förvärva en av de befintliga plattformar som redan är i bruk. Meddelandet i slutet av november 2015 som den tredje största leverantören av digitala råd skulle kunna vara till salu påskyndade många människor. Men Sean McDermott, chef för fintechforskning för Corporate Insight, säger att många fler meddelanden av den här typen kommer att följa den här under de närmaste månaderna och åren. Han tror att den växande konkurrensen inom den här sektorn kommer att leda till att många mindre och medelstora företag köper färdiga modeller istället för att ta sig tid att utveckla sina egna från början, medan de stora företagen antagligen kommer att utveckla egna proprietära plattformar. (För mer information, se: Vad BlackRocks Robo-Advisor Entry Means .)
• Överlevnad av de fittesta - Den ökade konkurrensen och vinstmarginalerna för robo-rådgivare kommer att få några av dem att gå ut av företag i 2016. Även de som har mest finansiering kommer att kämpa för att hålla sig flytande i kölvattnet av inkräktande på deras marknadsandel av större varumärkesföretag som har förvärvat denna teknik.
• Penetration till 401 (k) -marknaden - Även om 2016 kan vara ett svårt år för många oberoende digitala rådgivare, kommer den nya arbetsavdelningen att automatiskt ge frivillig status till alla finansiella yrkesverksamma som arbetar med pensionsplaner och råd kan ge ett enormt tillfälle för dem. Dessa plattformar kan enkelt tillgodose behovet av objektiva, fiduciära nivåråd för plandeltagare och ge en värdefull service till låg kostnad. (För mer, se: Hur skiljer sig Robo Advisors? ) Regulatorisk analys
• - Även om pensionsplanmarknaden skulle kunna ge robo-rådgivare en helt ny gräns för att marknadsföra sig Financial Regulatory Authority (FINRA) och US Securities and Exchange Commission (SEC) börjar nu titta på automatiserade digitala plattformar för att se exakt hur de behöver styras och vad som exakt kommer att utgöra en "fiduciary" plattform jämfört med en som är inte.SEC-kommissionären Kara Stein sammanfattade problemet genom att fråga en publik på Harvard Law School hösten 2015, vad en fiduciärstandard skulle se ut som robo-rådgivare går framåt. SEC kan ge några råd om denna fråga ganska snart. Men dessa program kommer sannolikt att hållas till samma standarder som människor, även om vissa av de regler och gränser som tillämpas på människor kan vara onödiga för automatiserade program som är otänkta av mänsklig bias. Regulatorer kan också driva för att skapa en tydligare definition av vad som utgör robo-rådgivning och mer transparent rapportering av digitala tillgångar. Här kommer bankerna - Även om många bankkonglomerat har fortsatt att fungera utan robo-rådgivare fram till nu, så är det kan börja förändras 2016. Banker och robos kan i många fall skapa ett idealiskt partnerskap. Även banker som tidigare inte haft något att göra med generell finansiell rådgivning eller icke-bankprodukter, till exempel investeringar, skulle ha en värdefull ny tjänst som de kunde marknadsföra för sina befintliga kunder. Diversifiering och expansion
• - Den digitala plattformsmodellens framgång kommer inte att stoppa med investeringar. Robo-rådgivare uppdateras ständigt och uppgraderas för att tillgodose ett ständigt ökande utbud av behov och marknader. Digitala plattformar som tillgodoses specifika delsektorer på finansmarknaden, som kvinnor, utvecklas nu och andra plattformar ger upp till generell finansiell rådgivning som täcker många andra områden som försäkring och pensionsplanering. Även om det inte kommer att hända i år, kommer denna rörlighet med största sannolikhet att kulminera i tillkomsten av automatiserade program som i huvudsak kan genomföras av omfattande finansiell planering. (För mer, se: Vem vinner med Robo-Advisors? Alla?
• ) Slå dem eller gå med dem - Enskilda finansiella rådgivare kommer effektivt att tvingas antingen tävla mot sin automatiserade konkurrens eller använda det i sin egen praxis. Denna trend kommer att kräva att rådgivare fokuserar på det mänskliga värdet som de kan ge till sina kunder, såsom empati för svåra ekonomiska beslut och emotionell försäkring när det behövs.
• Bottom Line Medan ingen kan exakt förutsäga framtiden ser den snabba tillväxten på robo-advisormarknaden allt men säker på. Dessa automatiserade program kan utföra alltmer komplexa investerings- och finansiella uppgifter för kunder och rådgivare och 2016 kan visa sig vara ett banerår för dessa program. (Mer information finns i

Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-Advisors

.)