Frilansare har unika utmaningar och möjligheter när det gäller att spara för pensionering. Du har inte en arbetsgivare-sponsrad pensionsplan. Ingen ger dig ett matchande bidrag. Du får inga aktier i bolagets aktier. Men som småföretagare kan du potentiellt spara ett högre dollarbelopp och en högre andel av din inkomst än en anställd kan. Här är några toppstrategier för frilansare att planera för en lyckad pensionering.

Rollover IRA

De flesta frilansare arbetade för någon annan innan de slog ut på egen hand. Om du hade en pensionsplan med en tidigare arbetsgivare har du haft flikar på den? För det mesta är det bästa sättet att hantera pensionsbesparingarna som du ackumulerade vid ditt gamla jobb att överföra dem till en övergångs IRA. En rollover IRA låter dig överföra alla tillgångar i din tidigare arbetsgivares plan, till exempel en 401 (k), 403 (b) eller 457 (b), till en rollover IRA, en typ av traditionell IRA. Du kommer att kunna välja egna investeringar och du får större kontroll över ditt konto. Var noga med att undvika de gemensamma IRA-övergångsfel.

Självständigt 401 (k)

Så länge du inte har några anställda kan du bidra till egenföretagare 401 (k). Du gör bidrag med pretax dollar, vilket minskar din skattepliktiga inkomst. Om du är gift kan din make också delta. Som en anställd hos ett företag som erbjuder 401 (k) kan du skjuta upp $ 17 500 av din inkomst till egenföretagare 401 (k) år 2014. Till skillnad från en anställd kan du också göra det som kallas ett vinstdelningsbidrag "Upp till 25% av din ersättning, upp till högst 52 000 000 kronor år 2014. Oavsett hur du klassificerar dina bidrag kan du bidra med 52 000 dollar 2014, men det är tre gånger vad du kan bidra med till en 401 (k) plan om du arbetade för någon annan. Om du är 50 år eller äldre kan du också göra inlösenbidrag. Använd en kostnadsberäkningsberättigare för kostnadsfri självbetjäning för att enkelt räkna ut hur mycket du får bidra med baserat på din inkomst.

En förenklad anställdspension (SEP) är ett annat pensionssparande fordon som är tillgängligt för frilansare, men en egenföretagare 401 (k) kan normalt spara mer. Du kan lära dig allt om det här alternativet i vår SEP IRA-handledning.

Roth eller traditionell IRA

Roth och traditionella IRA är tillgängliga för alla med inkomstinkomst. Det inkluderar frilansare, och du kan bidra till en IRA utöver en egenföretagare 401 (k). En arbetande make kan också bidra till en IRA på uppdrag av en icke-arbetande make. Roth-IRA-länderna kan du bidra med efter skatt-dollar, medan traditionella IRA-företag låter dig bidra med pretax-dollar. Det maximala årliga bidraget är $ 5, 500 år 2014 eller din totala förvärvsinkomst, beroende på vilket som är mindre.Om du har maximerat dina bidrag till egenföretagare 401 (k), eller om du vill kombinera före skatt och efter skatt, lägg till en traditionell eller Roth IRA till din pensionsportfölj.

Ställ in pengar under hela året

Eftersom beloppet du kan lägga i din pension beror på hur mycket du tjänar, vet du inte förrän i slutet av året hur mycket du kan bidra. Så, till skillnad från en anställd, tar du inte små belopp av varje lönecheck och lägger dem på ditt pensionskonto. Men om du väntar till slutet av året för att lägga undan en bit av din inkomst, kanske du tycker att pengarna inte är där för att du har spenderat det.

För att se till att du har pengar tillgängliga för att bidra till ditt pensionskonto, skapa ett vanligt gammalt sparkonto som du bidrar till varje månad. När du väl har bestämt vad du är berättigad att avsätta i ditt pensionskonto (ar) för året, vilket vanligtvis kommer att vara i slutet av året eller vid skattetid, kan du överföra pengarna från ditt sparkonto till din pensionskonto (er). Om du har sparat mer än du får bidra med och du inte behöver pengar för något annat, behåll det på ditt sparkonto, för att du kanske kan göra ett större pensionsbidrag nästa år.

Bottom Line

Skapa en pensionsstrategi är extra viktig när du är frilansare, eftersom det inte finns någon som letar efter din pension men du. Även om du inte får förmåner som företagslager eller "fria" pengar i form av en arbetsgivares matchande bidrag när du är egenföretagare, får du något bättre: all frihet som följer med att vara din egen chef, full kontroll över hur ditt pensionsbidrag blir investerat och möjligheten att spara mer än vad du skulle kunna om du arbetade för någon annan.