Förbundsreserven börjar för närvarande höja räntorna långsamt de närmaste två till tre åren. När räntorna stiger faller obligationspriserna. Investerare i obligationsfonder kan uppleva förluster som överstiger de nuvarande låga utbetalningarna, så obligationer bör undvikas.

Ekonomin går igenom en period av långsam men stadig tillväxt utan tecken på någon större förändring. Aktiemarknaden har stigit långsamt och upplever ökad volatilitet. Det här är ingen tid för pensionssparare att ta risk. Det är en bra tid att vara diversifierad i en grupp av fonder som sprider investeringar över flera sektorer och investerar i företag som betalar solida utdelningar.

Oppenheimer Funds, ett dotterbolag till Mass Mutual, förvaltar 222 miljarder dollar i en familj av 89 fonder per december 2015. Oppenheimer har ett gott rykte för långsiktig investering. Fonderna täcker alla typer av tillgångsklasser och har genomsnittskostnader. Fem av dessa fonder ger den perfekta kombinationen för att diversifiera pensionssparande och solid, stabil avkastning.

Stigande utdelningsfond

Ränteutdelningsfonden investerar i företag som har god förvaltning, attraktiva värderingar och stabila resultat. Det väljer företag som sannolikt kommer att öka utdelningen i framtiden. Ökande utdelning höjer aktiekurserna och skapar en stigande intäktsström för investerare. Fonden placeras främst i stora företag i USA med viss exponering i mitten av capen. Den femåriga årliga totalavkastningen är 11 85%.

Aktieinkomstfond

Equity Income Fund söker eftervärderade företag som betalar över genomsnittliga utdelningar. Målet är att ge inkomster och en viss huvudsaklig tillväxt. Det kan också investera i konvertibla obligationer och önskat lager, vilket ger extra inkomst och diversifiering för investerare. Fonden placeras huvudsakligen i storaktiga amerikanska aktier med en tredjedel av investeringarna fördelade mellan mellanhatt och småföretag. Den femåriga årliga avkastningen är 10. 52% med ett utdelning på 3%. Det höga avkastningen gör denna fond till ett bra val för Roth IRA-investeringar.

Main Street Fund

Main Street Fund är inriktade på kapitalökning genom att investera i större USA-företag som har en konkurrensfördel i sin bransch som tillåter större än genomsnittlig tillväxt. Några av Main Street-fondens innehav betalar utdelningar, men det är inte fondens fokus. Tillväxten är en viktig del av pensionssparandet, eftersom det möjliggör ökade uttag i framtiden för att hålla fast vid inflationen. Fondens femåriga årliga avkastning är 13. 52%

Kapitalbevakningsfond

Kapitaltillskattningsfonden handlar om tillväxtinvesteringar i stora företag.En stor andel av fondens investeringar finns i olika teknikföretag. Detta ger investerare de potentiella fördelarna från en av ekonomins snabbast växande sektorer på ett säkert sätt. Investerare njuter av vinsterna av tillväxt utan risk. Fondens femåriga årliga avkastning är 13%.

Global Opportunities Fund

Ingen balanserad portfölj är komplett utan någon exponering för småkapital och utländska aktier. Global Fund Fund ger både genom att starkt investera i små och medelstora aktier, Mer än hälften av sina innehav är i utländska företag. Det investerar en del av sina medel i defensiva kapitalandelar för att ge portföljen stabilitet i perioder av volatilitet eller marknadsnedgångar. Fondens femåriga årliga avkastning är 10. 48%.

Portföljbalansering

Investerarens bästa investeringsallokering mellan dessa fem Oppenheimer-fonder varierar med tiden för pensionering. Någon som är 15 år från pensionen kan dela pensionssparande jämnt mellan fonderna. Om en investerare är inom fem års ålder, är den bästa blandningen en uppdelning på 75% mellan Rising dividends Fund och Equity Income Fund, medan resterande 25% delas mellan Main Street Fund, Capital Appreciation Fund och Global Opportunities Fund .