Utmaningen för pensionärer är att kunna skapa en inkomstportfölj som ger en livstidsinkomst till följd av ökade pensionskostnader. Med sparande avkastning som ligger strax över noll är säkra investeringar som CD-skivor och penningmarknadsfonder inte ett alternativ förutom att tillhandahålla kortfristiga behov. För att skapa en inkomst som kan bibehålla sin livsstil, måste pensionärer titta på ett antal investeringsalternativ som tillsammans kan öka sin inkomst samtidigt som kapitalen behålls. Det kan bara uppnås genom en väl diversifierad portfölj av investeringar. Fidelity Investments, ett av de största och äldsta fondförvaltningsbolagen i USA, erbjuder ett brett utbud av medel för att bygga en diversifierad pensionsinkomstportfölj. Samarbeta i en diversifierad portfölj kan följande fem Fidelity-medel ge en livslängd på inkomst.

Fidelity Short Term Bond Fund

Målet med Fidelity Short Term Bond Fund är att generera en hög nivå av nuvarande inkomst samtidigt som kapitalet bevaras. Fonden placerar cirka 80% av sina tillgångar i värdepapper av värdepapper från inhemska och utländska emittenter med en genomsnittlig löptid på tre år eller mindre. Effekten av denna strategi är att generera en högre inkomstnivå än CD-skivor eller penningmarknadsfonder med avsikt att upprätthålla prisstabilitet. På grund av den korta varaktigheten av de underliggande skuldförbindelserna har Fidelity Short Term Bond Fund mindre känslighet för stigande räntor som kan sänka priset på obligationer. Under december 2015 har fonden returnerat strax under 1% för året och i genomsnitt 1 29 procent under de senaste fem åren. Den har en låg kostnadskvot på 0. 45%. Omkring 7 till 10% av en pensionsinkomstportfölj ska fördelas till en kortfristig fond.

Fidelity Total Bond Fun

En pensionsinkomstportfölj borde i sin tur vara en investment-grade obligationsfond. Fidelity Total Bond Fund är en högklassig fond med mer än 20 miljarder dollar i tillgångar som syftar till att skapa en hög nuvarande avkastning samtidigt som kapitalet bevaras. Dess primära innehav inkluderar U. S. Treasuries och investment-grade företagsobligationer, men det har flexibilitet att blanda i hög avkastning och tillväxtmarknader skuld. De högre avkastningarna som erhålls på den lilla delen av mer riskfyllda obligationer, upp till 20% av portföljen, ger upphov till eventuella prisnedgångar i den bredare portföljen när räntorna stiger. Per december 2015 ger fonden 2,9% och har generellt en genomsnittlig årlig avkastning på bara 4 97% under det senaste decenniet. Dess kostnadsförhållande är 0. 45%. Ungefär 20% av en pensionsinkomstportfölj ska fördelas till en investment-grade obligationsfond.

Fidelity Strategic Return Fund

Den räntebärande delen av en pensionsinkomstportfölj bör innehålla en inflationssäkring. Fidelity Strategic Return Fund använder en diversifierad strategi för att investera i en rad tillgångar som är utformade för att hålla sig i takt med inflationsgraden. Det fokuserar på fyra investeringskategorier: inflationsskyddade skuldförbindelser, såsom värdepappersskyddade värdepapper (TIPS), lån med rörlig ränta, råvarubaserade investeringar och fastighetsinvesteringar (REITs). Strategin syftar till att dra nytta av de icke-korrelerade relationerna mellan dessa tillgångsklasser för att hålla volatiliteten låg medan de söker inflationsjusterade avkastningar. Fonden har genom december 2015 returnerat 2,9% under de senaste 10 åren. Dess kostnadsförhållande är lite på högsidan vid 0. 77%. Som en inflationssäkring, förtjänar denna fond en fördelning mellan 8 och 10%.

Fidelity Large Cap Stock Fund

För att säkerställa inkomstökningen på lång sikt bör varje pensionsinkomstportfölj ha en storkapitalfond som ett kärninnehav. Lyckligtvis har Fidelity en av de bästa med sin Large Cap Stock Fund. Dess investeringsmål är långsiktig kapitaltillskott bland aktier med stora marknadsvärden. Den använder en blandad investeringsstil i både tillväxt- och värdelagren hos inhemska och utländska företag. Fonden har i december 2015 uppgått över genomsnittet i sin kategori och återvänt 12,5 procent under de senaste tre åren och 13,6 procent under de senaste fem åren. Dess kostnadsförhållande är 0. 88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

Fidelity har byggt sitt rykte som en aktiv fondschef, men det har också skapat en del solida, billiga indexfonder, inklusive Spartan Total Market Advantage Fund. Med mer än 3 000 aktier, erbjuder denna fond en pensionsinkomstportfölj med bred exponering på aktiemarknaden till låg kostnad. Eftersom portföljen omfattar små och medelstora aktier, och den är alltid fullt investerad, har den potential för större avtagningar än aktivt förvaltade medel. Men det ger också möjligheten att överträffa den typiska storkapitalstocken. Fonden har överträffat de flesta av sina kamrater under det senaste decenniet genom att återgå 7% årligen. Per december 2015 har den i genomsnitt 13,18% under de senaste fem åren. Kostnadsförhållandet för Spartan Total Market Index Fund "Investor Class" med en minimin investering på $ 2 500 är 0. 10% och det är 0. 07% för Fidelity "Advantage Class" med en minsta investering på $ 10 000. Spartan Total Market Advantage Fund kan vara ett kärninnehav för en pensionsinkomstportfölj som garanterar en tilldelning av 15 till 20%.

Andra Fidelity Funds att överväga för en diversifierad pensionsportfölj

• Fidelity International Discovery Fund - Eventuell långsiktig investering Strategin ska omfatta global diversifiering.

• Fidelity Strategic Income Fund - Den här fonden breddar en portföljs ränteportfölj för att inkludera utländsk exponering.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - För pensionärer i höga skattesatser kan denna fond generera höga avkastningar efter skatt.