Medicare är nationens hälsoprogram för medborgare som fyllt 65 år och uppe, och täcker många stora medicinska utgifter för deltagare. Men att välja rätt Medicare-plan kan vara förvirrande i många fall, och det kan vara svårt att dechiffrera allt språk som skrivs i dessa planer och alternativ.

Här är några potentiella misstag att undvika när du väljer din plan, så att du slutar med den täckning du behöver. (För ytterligare läsning se: Medicare 101: Behöver du alla 4 delar? )

• Registrerar inte under ditt inskrivningsfönster: Detta kan vara ett av de största misstag du kan göra med Medicare. Om du får social trygghet när du fyller 65, kommer du automatiskt att bli inskriven och få premierna dras av från dina månatliga förmåner. Men om du har försenat socialförsäkringen till en senare ålder måste du manuellt anmäla dig när du fyller 65 år. Inskrivningsperioden börjar tre månader före den månad då du fyller 65 och varar i tre månader efter det. Du behöver inte anmäla dig om du fortfarande omfattas av en sjukförsäkring från ditt jobb. (COBRA-täckning och täckning från en tidigare arbetsgivare där du fortfarande betalar premierna räknas inte för detta.) När du slutat arbeta har du åtta månader att anmäla dig till. Och om du arbetar för ett företag med färre än 20 anställda, kan du bli skyldig att anmäla dig även om du har aktuell täckning med företaget. Du kan också försena anmälan om du har aktuell täckning genom en yngre makas plan. Men om du inte anmäler dig inom det föreskrivna fönstret kan det leda till tillägg på dina framtida premier och eventuella luckor i din täckning. (För mer, se: Medigap vs Medicare Advantage: Vilket är bättre? )
• Antag att din make är täckt: Medicare täckning gäller endast individuellt. Bara för att du har täckning betyder det inte att din make också är täckt. Han eller hon måste också ha betalat sina avgifter i arbetskraften i minst 10 år för att kvalificera sig till del A. Om din make inte är 65, måste han eller hon hitta täckning på annat håll, till exempel med deras arbetsgivare eller genom COBRA eller en policy som säljs på börsen. Det spelar ingen roll om din make har socialförsäkringsförmåner.
• Kör inte tillräckligt med täckning: Medan Medicare Del A är ledig, kräver del B, C och D alla en månadspremie. De flesta borde antagligen få åtminstone del B, så att de har täckning för läkarbesök och öppenvård. Standardpremien på $ 121. 80 kan dras av din månatliga sociala trygghet. Men delarna C och D kan också ge en viktig täckning för saker som dental, vision och receptbelagda droger.Du kan också välja en Medicare Advantage-policy som hjälper till att täcka dessa kostnader. Medelbidraget för denna typ av täckning kommer att leda dig till cirka 32 dollar. 60 i 2016. Och en Medigap försäkringspolicy kan hjälpa dig att betala för saker som inte är täckta någon annanstans, som coinsurance, copays och deductibles.
• Försöker inte ha hjälp om du inte har råd med premierna: Om din inkomst är tillräckligt låg för att du får problem med att få premierna, kan din statliga eller lokala avdelningen för sociala tjänster få program tillgängliga för dem som ekonomiskt kvalificerar sig . (För mer, se: Komma igenom Medicare Part D Maze. )

Bottom Line

Medicare är ett komplext program som har många delar och alternativ att välja mellan. Tveka inte att söka professionell vägledning från en kvalificerad finansiell rådgivare som har utbildats på detta område för att hjälpa dig om du behöver det. För mer information om Medicare, besök www. medicare. LEDARE (För ytterligare läsning se: Hur fungerar Medicare efter pension? )