Livförsäkring kan vara knepigt att räkna ut med alla dess tekniska egenskaper och regler. Denna artikel kommer att kortfattat undersöka de översta 10 missuppfattningarna kring livförsäkring för att göra vägen till täckningen lite mjukare.

Myt # 1: Jag är singel och har inte beroende, så jag behöver inte täckning

Även ensamstående personer behöver minst tillräckligt med livförsäkring för att täcka kostnaderna för personskulder, medicinska och begravningsräkningar. Om du är oförsäkrad kan du lämna ett arv av obetalda kostnader för din familj eller exekutör att hantera. Dessutom kan detta vara ett bra sätt för låginkomst singlar att lämna ett arv till en favorit välgörenhet eller annan orsak.

Myt nr 2: Min livförsäkringstäckning behöver bara vara två gånger Min årslön

Mängden livförsäkring som varje person behöver beror på varje persons specifika situation. Det finns många faktorer att tänka på. Förutom medicinska och begravningsräkningar kan du behöva betala av skulder som din inteckning och försörja din familj i flera år. En kontantflödesanalys är vanligtvis nödvändig för att bestämma den verkliga försäkringsbeloppet som måste köpas. Dagen för beräkning av livsförsäkringen baseras endast på sin inkomstinkomstförmåga.

Myt # 3: Min Term Livförsäkring Däck på jobbet är tillräckligt

Kanske, kanske inte. För en enda person med blygsamma medel kan faktiskt betalt eller tillhandahållen termins täckning faktiskt räcka. Men om du har en maka eller andra anhöriga eller vet att du behöver täckning vid din död för att betala skatt, kan ytterligare täckning vara nödvändig om terminspolicyen inte uppfyller försäkringstagarens behov.

Myt # 4: Kostnaden för mina premier kommer att vara avdragsgilla

Rädda inte, åtminstone i de flesta fall. Kostnaden för personlig livförsäkring är aldrig avdragsgill om inte försäkringstagaren är egenföretagare och täckningen används som tillgångsskydd för företagsägaren. Sedan är premierna avdragsgilla på schema C i formuläret 1040.

Myt # 5: Jag måste absolut ha livförsäkring till varje pris

I många fall är detta troligen sant. Men människor med betydande tillgångar och inga skulder eller anhöriga kan vara bättre självförsäkrade. Om du har kostnader för sjukvård och begravning, kan livförsäkring vara frivilligt.

Myt # 6: Jag borde alltid köpa term och investera skillnaden

Inte nödvändigtvis. Det finns tydliga skillnader mellan löptid och permanent livförsäkring och kostnaden för löptidens livscykel kan bli orimligt hög under senare år. Därför bör de som säkert vet att de måste täckas vid döden, överväga permanent täckning. Den totala premieutläggningen för en dyrare permanent politik kan vara mindre än de löpande premierna som kan vara i flera år med en billigare termopolitik.

Det finns också risk för oskälighet att överväga, vilket kan vara katastrofalt för dem som kan ha fastighetsskattefrågor och behöver livförsäkring för att betala dem. Men den här risken kan undvikas med permanent täckning, som betalas upp efter det att en viss premie har betalats och förblir i kraft fram till döden.

Myt # 7: Variabel universell livspolitik är alltid överlägsen rättvisa universella livspolitiska åtgärder under lång tid

Många universella politiker betalar konkurrenskraftiga räntor och politiken för variabel universell livslängd innehåller flera skikt av avgifter för båda Försäkrings- och värdepapperselementen i policyen. Om de rörliga delkontona inom policyn inte fungerar bra kan den variabla försäkringstagaren sålunda se ett lägre kontantvärde än någon med en rak universell livspolicy.

Dålig marknadsutveckling kan till och med generera betydande kontantsamtal inom variabelpolicy som kräver ytterligare premier för att hålla gällande policy.

Myt # 8: Endast brödvinstare behöver livförsäkringstäckning

Nonsens. Kostnaden för att ersätta de tjänster som tidigare lämnats av en avliden hemmafru kan vara högre än du tror, ​​och försäkringen mot förlusten av en hemmafru kan vara mer meningsfull än man kan tänka, särskilt när det gäller rengöring och vårdkostnader.

Myt nr 9: Jag ska alltid köpa ROP-ryttaren på någon terminspolicy

Det finns vanligtvis olika nivåer av ROP-ryttare som är tillgängliga för policyer som erbjuder den här funktionen. Många ekonomiska planerare kommer att berätta att den här ryttaren inte är kostnadseffektiv och bör undvikas. Oavsett om du inkluderar den här ryttaren beror på din risk tolerans och andra möjliga investeringsmål.

En kassaflödesanalys kommer att avslöja om du kan komma framåt genom att investera ytterligare beloppet för ryttaren på annat håll jämfört med det i policyen. ) Myt nr 10: Jag är bättre att investera i pengar än att köpa livförsäkringar av någon typ

Hogwash. Till dess att du når breakuppunkten för tillgångsuppbyggnad behöver du livsdekning av något slag (utesluter det undantag som diskuteras i Myth No. 5). När du väl har samlat 1 miljon dollar av likvida tillgångar kan du överväga om du ska avbryta (eller åtminstone minska) din miljon dollar politik. Men du tar en stor chans när du bara beror på dina investeringar under de första åren av ditt liv, speciellt om du har anhöriga. Om du dör utan täckning för dem kan det inte finnas något annat sätt att tillhandahålla efter uttömningen av dina aktuella tillgångar.

Bottom Line

Dessa är bara några av de mer utbredda missförstånden om livförsäkring som allmänheten står inför idag. Därför finns det många livförsäkringsfrågor som du borde fråga dig själv. Det viktigaste begreppet att förstå är att du inte ska lämna livförsäkring ut ur din budget om du inte har tillräckligt med tillgångar för att täcka utgifterna när du är borta. För mer information, kontakta din livförsäkringsagent eller ekonomisk rådgivare.