Robo-rådgivare använder börshandlade fonder (ETF) för att erbjuda enkla och billiga investeringslösningar till kunder. ETF är likvärdiga fonder, förutom att de handlar på börser och i allmänhet spårar ett bredare index som S & P 500. Eftersom fonden helt enkelt spårar det bredare indexet och inte aktivt förvaltas av en fondförvaltare kan kostnaden för kunden vara betydande lägre. Det finns ingen fondförvaltare vars lön kunden är bedömd avgift för att hjälpa till att betala.

Från och med 2016 är två av de mest populära robo-rådgivande företagen Wealthfront and Betterment. Medan de två företagen skiljer sig något i sina produkt- och avgiftsstrukturer, arbetar de i stor utsträckning med samma affärsmodell. En ny kund registrerar sig online eller via en smartphone-app och svarar sedan på en rad frågor som är utformade för att bedöma sin investeringsstil, till exempel om han är konservativ, aggressiv, värdeorienterad eller tillväxtorienterad. Robo-advisoren sätter in sina svar i en algoritm som bygger en portfölj av ETFs baserat på kundens behov och önskemål. Det sista steget är att kunden sätter upp en länk mellan hans bankkonto och robo-rådgivaren för att medel ska överföras till hans investeringskonto.

Typer av ETF-erbjudna

Robotrådgivare trumpet deras enkelhet, men deras ETF-produkt erbjudanden kan vara ganska robusta och varierande. Förmögenhetsfronten ger till exempel tillgång till ETFs som spårindex för amerikanska aktier, utländska aktier, tillväxtmarknadsaktier, utdelningsaktier, fastighetsinvesteringar (REIT), företagsobligationer och tillväxtmarknadsobligationer. Hur en investerares pengar fördelas mellan dessa ETF beror på hans investeringsstrategi som bestäms av de svar han lämnar när han öppnar sitt konto.

Till exempel, om kunden anger att han är mest bekymrad över huvudskydd och löpande inkomster, är hans fördelning av utdelningsaktier och företagsobligationer, vilka båda ger regelbunden inkomst och tenderar att vara säkra, mycket högre än om han hade prioriterat aggressiv tillväxt och föreslog att han inte är vettig att riskera. I det scenariot är hans portfölj huvudsakligen inriktad på amerikanska aktier, tillväxtmarknadsaktier och tillväxtmarknadsobligationer, vilka alla ger en enorm uppsida men utgör större risk.

Fördelar med att investera i ETFs via en Robo-Advisor

Genom att använda ETFs snarare än enskilda aktier eller aktivt förvaltade fond, kan Robo-rådgivare automatisera så mycket av processen som möjligt. Detta håller låga kostnader, vilket gör att företag som Wealthfront and Betterment passerar till sina kunder.

Den genomsnittliga förvaltningsutgiftskvoten (MER) för en aktivt förvaltad fond är 1 till 1,5%. Robo-rådgivare betalar nästan alltid mycket mindre.Förmögenhet kostar en fast avgift på 0. 25% som bara gäller för investeringsbelopp över $ 10 000. Om du investerar under det beloppet kan du öppna ett konto hos Wealthfront och lägga in dina pengar i ETFs gratis. Förbättringsavgiftsstrukturen varierar från 0. 35% för små saldon till bara 0. 15% för saldon över 100 000. Oavsett vilken robo-rådgivare du väljer, kommer din MER ut till mycket mindre än vad det skulle vara för en aktivt förvaltad fond .

Enkelhet är en annan robo-rådgivare nytta. Även Warren Buffett rekommenderar att investera så enkelt som möjligt. År 2013 instruerade han sina arvingar att investera sin fastighet i indexfonder, som liknar ETF: er genom att de hanteras passivt och spårar breda index. Hans råd till NBAs stora LeBron James var likartat: eschew fancy investeringssystem som involverar fastigheter och franchises, och hålla sig till enkla investeringar som indexfonder.

En robo-rådgivare, som erbjuder tillgång till ETF, låter dig växa dina pengar med hjälp av en metod som godkändes av den största investeraren vid liv samtidigt som du håller dina investeringskostnader lägre än vad de skulle vara med bara om någon annan metod.