Rika personer försöker skydda och växa sina tillgångar genom att använda ett antal investeringsfordon. När de används i samband med varandra stärks en portfölj mot oförutsedda förändringar i värdet av inhemsk valuta, svåra och skiftande skattemiljöer och avmattningen av traditionellt utestående aktier. När räntorna är låga på hemmamarknaden, ser rika individer på internationella konton för att behålla kapitalvinster och räntor.

På grund av krisen 2009 ser investerare att säkra sig mot framtida kriser som dramatiskt kan påverka traditionella portföljer. Inkomstproducerande investeringsprodukter som obligationer och fastighetsinvesteringar (REITs) har blivit mer populära bland investerare, även om dessa produkter alltid har varit populära hos de ultrarika, som använder dem för att bevara rektorn samtidigt som de ökar inkomsten. Fastighetsskatter är ett problem som bara är det extremt rika mötet, så de har utvecklat strategier som hjälper till att mildra dessa stora framtida utgifter.

Förtroendefonder

Förtroende är en vanlig metod för att eliminera eller minska gåvor och fastighetsskatter som annars skulle bero på rika personer. För att skydda och växa tillgångar till förmån för barn, organisationer, välgörenhetsorganisationer och andra skapar förtroendefonder skattsamma miljöer för tillväxt av pengar. Varje förvaltningsfond är strukturerad annorlunda baserat på mottagarens behov. Lagligen är en förvaltningsfond en egen enhet och kräver egen skatteavkastning.

Det finns enkla och komplexa förtroende. Förtroende som fördelar inkomst på en gång anses vara enkla förtroende, medan komplexa förtroende fördelar en del av inkomst vid en tidpunkt och sedan en annan del vid ett annat datum. Det kan finnas mer än två fördelningar i en komplex förtroende. Förtroendeinkomst beskattas till mottagaren av fonderna vid tidpunkten för distribution snarare än till förvaltaren.

Mottagare av trusts är ofta i en annan skattekonsol än förtroendet själv. Förtroende användes famously av Rockefellers för att fördela medel till familjemedlemmar. Från och med 2015 är den högsta konsolen på intäkterna för förtroende högre än den högsta konsolen för personlig inkomst i USA. Det är en fördelaktig skattestrategi att distribuera vinster från förtroende för att spara på skatträkningen för förtroendets resultat.

REITs

Undervärderade REITs har fungerat som stora spel för ett antal kända portföljer, inklusive Carl Icahn. REITs har olika konjunkturcykler från traditionella aktier. Som ett resultat kan deras prestanda användas för att kompensera prestanda för aktier som är mer känsliga för ekonomin.

Investeringar i ett REIT är en metod att äga en andel på fastighetsmarknaden utan att behöva köpa mark eller byggnader. Nuvarande regler om REIT kräver att 90% av inkomsten betalas ut till aktieägarna i form av utdelning. I utbyte mot denna bokföringsstruktur ges REITs särskilda skattelättnader som inte är tillgängliga för andra börsnoterade företag. REITs kan specialisera sig på inteckningar eller kommersiella fastigheter, eller de kan kombinera både i sina portföljer.

Livförsäkring

Fastighetsskatt är en börda för de rika i USA. Medan uteslutningsbeloppet som kan överföras till arvtagare skattefritt har ändrats från år till år, år 2015 värdet på en egendom överstigande 5 dollar. 43 miljoner beskattas med högst 40%. Detta gäller endast när egendomen ska vidarebefordras till en individ eller annan enhet än en make eller en välgörenhet.

En skatt på 40% av det totala värdet av en fastighet kan allvarligt skada det totala beloppet som överförts till barn eller andra enheter. Även om det finns många strategier som rika individer i USA kan använda för att minska värdet på en fastighet för att minska en framtida skatteavräkning, kan en finansiell produkt som kan minska värdet på en fastighet vara en livförsäkring som är strukturerad för att tillgodose dessa specifika behov. Genom att förklara en annan person som ett barn eller en annan släkting som ägare av ett livförsäkringsavtal ingår livförsäkringspolicyn inte i den avlidnes individuella skattepliktiga egendom och livförsäkringsförmånen kan användas för att betala hela eller en del av den prognostiserade skatteräkningen.

Livförsäkring används också ofta som en del av en skattestrategi i andra fall, till exempel när en persons totala inkomst behöver minskas.

Utländska Obligationer

Medan valutakurser svänger över hela världen tillsammans med internationella räntor, erbjuder utländska obligationer en möjlighet för investerare att generera räntebetalningar i etablerade och framväxande ekonomier som kan vara högre än vad som för närvarande finns i amerikanska obligationer.

Utländska löneobligationer utges i ursprungslandets valuta. Även om några av de obligationer som är tillgängliga för köp på den internationella marknaden har lägre kreditbetyg än vad som finns på amerikanska obligationer, är det attraktiva investeringar för rika individer eftersom de erbjuder ytterligare skattespridning. Varje land har sina egna regler om skatter som placeras på obligationsräntor, och vissa länder har inga skatter på obligationsräntor för utlänningar. Detta kan vara en mycket attraktiv egenskap för rika investerare. Räntan på statsobligationer i Italien beskattas till 12,5% från och med 2015, vilket är hälften av Österrikes skatt på 25%.

Utländska sparredovisning

På samma sätt som utländska obligationer kan utländska sparkonton erbjuda högre räntor till investerare och kan göra mer praktiska semestrar utomlands där sparkontoerna hålls. Även om dessa konton har samma valutarisk som utländska löneobligationer, är investeringar i ett utländskt sparkonto ett sätt att säkra mot en svag eller sjunkande dollar.

Vissa inhemska banker ger investerare möjlighet att placera medel i utländska certifikat (CD) utan att behöva byta ut pengar till utländsk valuta. I andra fall kan en investerare placera medel direkt på ett utländskt sparkonto genom kommunikation med en viss bank utomlands.

Välfärdiga investerare är kända för att hålla medel i utländska konton och mängden pengar som hålls i konton som dessa når bra in i trillionerna av dollar.