Har du någonsin undrat om du borde ha sagt "ja" när kassören frågade om du ville öppna ett butikskreditkortskonto och spara 10% av ditt köp?
Medan butikskreditkort i princip fungerar som vanliga kreditkort har de unika fördelar och nackdelar. Denna artikel kommer att undersöka incitamenten butiker erbjuder med sina kreditkort, vilka fallgropar du kan stöta på om du registrerar dig och om utbetalningen kan vara värt att öppna ett konto. (För mer om butikskreditkort, kolla in The Truth About Store Kreditkort .)

AD:

SE: Kolla in vårt kreditkorts jämförelseverktyg och ta reda på vilket kreditkort som passar dig.

Everyday Cash Back
Några butikskreditkort erbjuder en viss procentandel av kassa på varje köp. Att tjäna 5% tillbaka på alla dina inköp kan vara en värdefull belöning om du handlar ofta i samma butik. För att bestämma om du öppnar ett konto som det här är värt det, uppskatta först hur mycket du normalt spenderar i den butiken under ett visst år. Därefter beräkna hur mycket pengar tillbaka du skulle tjäna med tanke på dina nuvarande köpvanor. Om butikskreditkortet till exempel erbjuder 5% tillbaka på alla inköp och du spenderar $ 1 000 per år i den butiken, skulle din årliga kontantbaksida vara $ 50 (0, 05 x $ 1 000).

AD:

Därefter bestämma om det kontantbelopp du förväntar dig att tjäna varje år är värt besväret att hantera ett annat kreditkorts konto. Ju fler konton du har desto mer sannolikt är du att glömma att betala en proposition. Även en slip-up kan avsevärt minska eller till och med helt negera någon bonus du får från att använda det kortet.

Också överväga de psykologiska faktorerna att ha ett kreditkort-kreditkort. Att veta att du i princip kommer att få 5% av allt du köper kan påverka dina utgiftsvanor och uppmuntra dig att köpa mer än vad du normalt skulle göra. Medan du kanske får fler saker till bättre priser till följd av att du har kortet, kan du spendera mer övergripande, och det är inte bra för din övergripande ekonomiska situation.

AD:

Kortöverskridande köprabatter
Vissa butikskreditkort erbjuder en mer generös procentsats, men endast vid ditt första köp eller den första dagens köpeskilling. Denna rabatt faller vanligtvis i intervallet 10 till 20% rabatt.

Om du skulle göra ett stort köp i butiken eller om du planerade att göra flera mindre inköp som du kan kombinera till ett större köp, kan rabattkortets rabattkort hjälpa dig att kompensera kostnaden för det köp - så länge du inte använder rabatten som en ursäkt för att köpa fler saker. Om du inte redan planerar att göra ett stort köp i affären, kan rabatten uppmuntra dig att överskrida.

Igen måste du bestämma om den inledande rabatten gör det svårt att hantera ett nytt konto som är värt att vinna.För att bestämma om det är värt att öppna ett kreditkort för att få rabatt på ditt första köp, beräkna hur mycket ditt första köp skulle uppgå till. Därefter bestämma hur mycket kreditkortskortet kommer att spara dig. Om du planerar att spendera $ 200 på några olika tillägg till din garderob, kommer även en rabatt på 20% att uppgå till endast $ 40. Å andra sidan, om du håller på att spendera 2 000 dollar på nya köksmaskiner, skulle en 10% öppningsbonus motsvara dig 200 kronor.

Innan du öppnar ett butikskreditkort för att få en engångsrabatt, överväg om du kan få samma rabatt genom att vänta på en försäljning eller kupong. Kanske kan du få alla besparingarna utan att behöva lägga till ett annat kreditkort i din plånbok.

Ett annat sätt att avgöra huruvida bonusbeloppet är värt är att jämföra det med kreditkortsbonuserna som erbjuds av kort som inte är butiksspecifika. Om huvudorsaken till att du vill öppna butikskortet är att få kontoöppningsbonusen, varför inte få den bonusen med ett kreditkort som du kan använda i någon butik istället för med ett kreditkort som du bara kan använda vid en Lagra? (För andra bonuskortsföretag erbjuder, kolla in 5 nya kreditkortsföretag vinner nya kortinnehavare .)

Löpande kortinnehavare exklusive
Vissa butikskort har löpande specialerbjudanden för kortinnehavare . Om du är en vanlig kund, kan dessa specialerbjudanden vara av stor intresse för dig. Innan du ansöker om kortet, ta reda på vilka typer av kampanjer - om några - erbjuds uteslutande till kortinnehavare. Vanliga exempel inkluderar specialförsäljning och värdekuponger.

Om butiken även regelbundet erbjuder försäljning och kuponger till allmänheten, överväga hur den exklusiva kortinnehavaren erbjuder jämfört med de offentliga erbjudandenen. Är de extra besparingarna från att vara kortinnehavare värda besväret med att ha ett annat kreditkort?

Ett annat viktigt överväganden är om dessa kampanjer verkligen kommer att spara pengar. De kan bara uppmuntra dig att handla oftare och spendera mer pengar. Varje gång du får ett specialerbjudanden får du inte bara en kupong eller ett meddelande om en försäljning, du får också en frestande.

Inga betalningar, inget intresse för 12 månader
Butiker som säljer dyra artiklar kan erbjuda kreditkort som gör att du kan skjuta upp betalning var som helst från sex månader till tre år. Om det finns något du vill eller behöver köpa just nu men du inte har pengar eller inte vill dela med pengar, kan dessa erbjudanden vara mycket frestande.

Innan du anmäler dig till ett kort för att dra nytta av en försenad betalningspromot, fråga dig varför du vill göra inköpet på kredit. Om du inte har råd med det nu, vad får dig att tro att du kommer att ha råd med det när räkningen är på grund? Hur mycket intresse kommer du att bli saddled med om du inte kan betala den slutliga fakturan innan den förfaller till fullo?

Någon kan överväga att ta ett erbjudande så här, även om de har råd att betala för inköpen i kontanter för att behålla sina pengar på sina konton som tjänar intresse för längre tid.Denna strategi kan vara meningsfull för extremt ansvarsfulla konsumenter som gör stora inköp i en högräntesmiljö med en lång återbetalningsperiod, men annars är den potentiella utbetalningen förmodligen inte värt besväret eller risken. Till exempel kan du sätta ut $ 51 för att senarelägga betalning för ett köp på $ 1 000 i 12 månader när du kan tjäna 5% ränta årligen på en FDIC-försäkrad CD. 27 med intresse sammansatt dagligen. Är det möjligt att göra $ 51. 27 värt att riskera att straffas med 30% april?

Det är ofta en fångst med erbjudanden som dessa: Om du inte betalar ut saldot i slutet av din kampanjperiod debiteras du inte bara för den del av inköpet du inte betalat ut än , men för hela inköpet. På samma sätt, för erbjudanden som kräver att du endast gör minsta betalningen, räntefri, under kampanjperioden, försenad på en betalning, kan det leda till intresse för hela ditt inköpsbelopp att sparka in. Läsa och förstå det fina trycket på dessa erbjudanden är grundläggande.

Även om du förstår vad du får dig in, överväga om risken är värt det. Hur mycket intresse kan du fastna betala om du gör ett misstag? Även den mest ansvarsfulla kreditkortsanvändaren kan göra ett enkelt misstag som saknar en betalningsfrist. (För mer information om dessa räntefria kreditreklam, se Försenad ränta: Köp mer, betala mycket mer senare .)

Andra överväganden
Om du funderar på att öppna ett butikskreditkort till få förmåner, fråga dig själv om du betalar din kortbalans i sin helhet och i tid varje månad. Om det finns en chans att du inte kommer, är incitamenten värdelösa - de kommer sannolikt att få dig till ekonomiska problem.

Att öppna ett nytt kreditkort har en liten, kortfristig negativ inverkan på din kreditpoäng. Om du ska ansöka om ett viktigt lån, som ett inteckning, är det nu inte dags att få ett nytt kreditkort. Men när det nya lånet har stängt är du bra att gå.

Kom ihåg att butiker vill att du ska öppna sina kreditkort av en anledning. Genom att fråga dig själv hur affären hoppas kunna komma ut ur kreditförhållandet får du en uppfattning om hur kortet kan kosta dig pengar istället för att spara pengar. Men för människor som är mycket ansvariga för både sina utgifter och deras kreditförvaltning, erbjuder kreditkort ibland ibland sätt att komma framåt. (Läs mer om hur din kreditpoäng påverkas av kreditkort genom att läsa Hur kreditkort påverkar din kreditbetyg .)