Du vet hur det är. Du går till din brevlåda efter en lång dag på jobbet, i hopp om att hitta en överraskningskontroll för tusentals dollar. Ett bidrag från IRS som din revisor inte berättade var att komma. Eller kanske en all-expenses-paid resa (inte förknippad med en timeshare) till någon swanky avskild ö.

Istället hittar du ett par räkningar och en hälsosam stapel färgglada kuvert som säger, i mycket stort tryck, "Grattis! Du har förhandsgods [eller du har förkvalificerad] "för någonting. Det kan vara ett kreditkort, ett eget kapitallån eller någon annan typ av lån. Det gör att du mår bra inom den som någon skulle lita på du med sina pengar utan att någonsin träffa dig, prata med dig eller samla in varje privat del av finansiell information om dig.

Men låt oss pausa en minut. Innan du säger "ja" till någon av dessa erbjudanden, ta en närmare titt.

Det är inte säkert.

"Förut godkänt" betyder inte riktigt mycket. Företaget som erbjuder erbjudandet kan ha köpt ett annat företags adresslista eller köpte en lista från en kreditinstitut eller någon annan institution - till och med en välgörenhet.

De gjorde sannolikt en mjuk förfrågan, aka a soft pull, på din ekonomiska situation. Mjuka drag är förfrågningar om din kredit som inte påverkar ditt kreditpoäng. Företaget vill inte slösa pengar som skickar erbjudandet till människor som i slutändan inte kommer att kvalificera sig, så de får viss grundläggande information om y ou utan att du vet. Men om du ansöker om lån eller kreditkort, kommer företaget då att göra en hård förfrågan eller hårt drag - den som påverkar din kreditpoäng. (Mer om skillnaden mellan de två, se Kreditpoäng: Hård vs Mjuk förfrågan ).

Om de drar din kredit och upptäcker att du inte är kvalificerad, får du inte lånet - trots att du var "förhandsgodkänd" eller "förkvalificerad". "

Bättre ställen att få ett lån

Personliga finansexperter säger:" Om de kommer till dig finns det förmodligen bättre erbjudanden där ute. " Om du är på marknaden för ett kreditkort eller personligt lån, gör sökningen på egen hand. Du kan jämföra kreditkortserbjudanden online och hitta aktuella listor över de bästa korten som passar dina behov (för specifika tips om kortköp, se 7 faktorer för att jämföra kreditkort ).

Om du letar efter ett personligt lån, kontrollera först med din egen bank eller kreditförening. Med andra ord, hålla fast med ansedda källor du känner och litar på.

Ett oönskat erbjudande kan givetvis komma från källor du känner till. Ofta när det gäller kreditkort behöver man inte oroa sig för företagets legitimitet eftersom det är stort och ett hushållsnamn (tänk MasterCard, American Express). Men förhandsgodkända lån är olika. Du känner inte nödvändigtvis utlåningsutrustningen och det betyder i allmänhet att det är vettigt att städa bort.Om du är nyfiken, gör lite forskning på företaget. Om information är svår att komma fram till är det en allvarlig röd flagga.

Hämta av listorna

OK, du har bestämt dig för att detta erbjudande inte är för dig. Släng inte bara brevet bort. Öppna kuvertet, ta bort allt som har ditt namn, adress eller någon annan identifierande information om den och sätt den genom en shredder. Identitetstjuvar kan ta information som de hittar i soporna och använda den för att öppna konton i ditt namn.

Om du inte vill få erbjudandenna alls, rekommenderar Federal Trade Commission dig att gå till www. optoutprescreen. com. Du kan välja bort att få dem i fem år eller till och med permanent. Om du väljer bort permanent måste du skriva ut, skriva och skicka en blankett från webbplatsen (annars kommer de att komma igen).

Även om du väljer bort, kan vissa förfrågningar smyga igenom. Deras siffror kommer dock att minska kraftigt.

Bottom Line

Du kan säkert utvärdera vilket erbjudande du får i posten som en del av din forskning kring att få kreditkort eller personliga lån. Men för det mesta ska du förmodligen bara säga "nej".