a:

Det finns flera goda skäl att återinvestera fondandelar. Det är ett bra sätt att bygga rikedom på autopilot. Pengar som aldrig tar sig in i din hand är mindre frestande att spendera, precis som 401 (k) pensionsavdrag från din lönecheck får aldrig chansen att spendera pengar. Återinvesterade utdelningar köper fler fondandelar och ökar din kapital. Detta genererar mer utdelning genom åren, tappa kraften i sammansatt avkastning utan att du behöver lyfta ett finger.

Återinvestering av fondandelar bidrar till att kompensera dips på marknaden. Eftersom återinvesteringarna görs i goda tider och dåliga kommer vissa utdelningar oundvikligen att komma ibland när fondvärdet är nere. Om fondens aktiekurs faller från $ 100 till $ 83, och din utdelning är $ 1 000, får du 12 nya aktier i stället för 10 aktier. När fonden återhämtar sig till $ 100 per aktie har du 12 aktier som växte med 17 dollar per styck.

Om du investerar i en fond med en frontbelastning, undviker du vanligtvis inköpsavgiften när du reinvesterar dina utdelningar. Så om du normalt betalar, till exempel 3% av varje månatligt bidrag, är utdelningen en kostnadsfri ökning till dina besparingar. Var dock säker på att verifiera detta med din mäklare.

När inte att återinvestera

Pensionärer och andra som behöver leva sina investeringar kan välja att få utdelningarna från sina fonder betalda kontant.

Det finns också möjlighet att ta ut kontantutdelning från dina fonder för att investera någon annanstans. Detta kan ingå i en diversifieringsstrategi, eftersom återinvestering av utdelningen tillbaka till samma fonder innebär att du håller en växande hög med ägg i samma korg. Om den här korgen börjar känna sig lite för riskabel kan det vara klokt att använda utdelningarna för att skapa sekundära värdepappersinvesteringar. På den baksidan av det här myntet kan en aktiv investerare se bättre investeringar någon annanstans och överväga att utdelningarna ska hitta pengar för mer våldsamma ansträngningar.

Skatter och mäklarekontoinställningar

Utdelningar från fonder i icke-pensionskonton är föremål för realisationsskatt, oavsett om du återinvesterar eller tar ut en kontantutbetalning. Håll goda journaler och rådfråga din skatteförberedare om du är osäker på din situation. Du måste anmäla skattefria medel, till exempel kommunala obligationsfonder, på din avkastning, även om du inte är skyldig till några skatter.

Om du väljer att återinvestera dina utdelningar, dubbelkontrollerar dina mäklare kontoinställningar. Ibland är standard inte att köpa aktier i samma fond, utan att få det riktat till en säker penningmarknadsfond. Eftersom dessa blir nästan noll tillbaka idag, men de har fortfarande årsavgifter, är du garanterad att få en negativ realavkastning.