Om det finns en fälla som nästan alla unga vuxna verkar falla in och som ibland kanske behöver en räddning från mamma eller pappa, är det kreditkortsskuld. Den lätthet med vilka kreditkort tillåter människor att köpa nu och räkna ut det senare, i kombination med ett överväldigande marknadsföringstryck som syftar till yngre konsumenter, har lett till en epidemi med maxed out 20-somethings.

Medan vissa föräldrar kan ta en "levande och lärande" attityd, kan många deras barns kreditkortsfel bli en finansiell vikt kring sina egna halsar. Oavsett om det är en nyutbildning, vars första jobb inte täcker de månatliga betalningarna eller det snart gifta barnet, vars kreditpoäng gör att man köper ett första hem bredvid omöjligt, känner många föräldrar dominoeffekten av sina barns dåliga beslut.

Lyckligtvis är det fortfarande möjligt att lära dina barn bra kreditvanor, särskilt om du börjar medan de fortfarande ligger under ditt tak. När det gäller varför barn eller tonåringar behöver kredit, är det några orsaker till att föräldrar kanske går med på att få sina barn lite plast.

1. Byggnadskredit

Den största orsaken till att de flesta föräldrar hjälper sina barn med ett första kreditkort är en önskan att hjälpa dem att bygga upp kredit. Medan du skapar en kredithistoria är det en giltig anledning, det är definitivt inte den viktigaste anledningen. Kreditpoäng är betydligt mindre beroende (endast 15% av det totala poänget) hur länge någon har använt kredit. I verkligheten, de flesta som får ett kreditkort med avsikt att bygga kredit sluta göra mycket mer skada på deras poäng genom att använda kortet oansvarigt. Om du ska hjälpa dina barn att bygga upp kredit, vill du lägga lika mycket ansträngning på att hjälpa dem att bygga bra vanor.

2. Skapa hälsosamma vanor

Att lära dina barn goda vanor och en hälsosam tankegång med sina kreditkort medan dina barn fortfarande är i stånd att lyssna är den enda största anledningen att få dem ett kort medan de fortfarande lever med dig. De allra flesta människor som befinner sig överväldigade med skulden fick ett irrationellt köp åt gången. Som förälder kommer arbetet med dina barn att skilja mellan behov och önskemål långt ifrån att hålla dem oroliga.

3. Undvika impulsköp

Genom att undersöka dina barns månatliga inköp och bearbeta motiveringen bakom varje, kan du hjälpa dina barn att få insikt i det impulsiva tänkandet som kan leda till att spendera mer än de har råd med. På samma sätt kan du, genom att iaktta betalningar på hela månadens avgifter, lära dina barn om pengar och det hjälper dem att undvika de två saker som kan skada deras kreditresultat mest: höga saldon och sena betalningar.

4. Att tillhandahålla ett säkerhetsnät

Naturligtvis är goda kreditvanor beteenden som vi hoppas att våra barn kommer att välja på egen hand, men en del av att vara ung vuxen gör enstaka misstag och lär sig av det.Tyvärr är varje "lärande möjlighet" kvar på en kreditrapport i sju år. Således är den sista anledningen att få dina barn sitt första kreditkort medan de fortfarande är under ditt ekonomiska tak för att du ska kunna tillhandahålla ett säkerhetsnät. Genom att kunna titta över sina axlar är du säker på att hunden inte äter deras betalning, de blir inte lurade i slöseri med månadsavgifter och identitetstjuvar slår inte på jackpotten.

Den bästa typen av kreditkort för dina barn

Den bästa tiden att sätta ett kort i dina barns plånböcker är i gymnasiet; i stället för ett kreditkort, starta dem med ett betalkort som drar av pengar direkt från ett bankkonto. Oavsett om det är veckotillägg eller lönecheck från sina första jobb, blir de vana vid ansvaret för att bära ett kort och inte köpa mer än de har råd att betala för. För att undvika övertrassering avgifter, överväga att använda ett konto som erbjuder överkreditskydd eller hjälpa dem med ett system för att spåra sina utgifter när de går.

När dina barn börjar köra - och senast högskolan - får dem deras första gaskreditkort. Mer sannolikt än inte, kortet måste vara i ditt namn. Men bara med ett gaskort kan de få sina fötter våta med sanna krediter utan frestelsen eller förmågan att gå ut i djupänden. Dessutom, eftersom de flesta bensinstationer nu erbjuder mini-mars, ger dem möjlighet att göra små inköp, att de fortfarande kommer att behöva budgetera och redovisa i slutet av månaden.

Efter högskoleexamen, överväg att få dina barn till sina första sanna kreditkort. Idealiskt bör kreditkorten ha en låg gräns (högst ca 500 dollar), en låg ränta och en låg (eller ingen) årlig avgift. För att säkerställa att dina barn kvalificerar sig för kreditkortet, och för att hjälpa dem att verkligen bygga kredit, överväg att öppna ett nytt gemensamt kreditkortskonto med ditt barn. Att lägga barnet till ditt befintliga kreditkort (även kallat "piggybacking") hjälper en individ att bygga en kredithistoria också.

Om ditt barn ska gå ut på college eller flytta till en annan stad, överväg också att få honom eller henne en familj "nödkort". Detta är ett kort som säkert kan undvikas i händelse av en sann nödsituation. Genom att ha ett familjekort om att ditt barn är absolut förbjudet att använda för nödsituationer, tar du bort någon ursäkt han eller hon kan ha för att få ett eget kort.

När det gäller att välja det faktiska kortet, ska ditt barn göra forskningen och diskutera det med dig. Att lära sig att vara en informerad konsument, särskilt inom kreditområdet, är en färdighet som de flesta aldrig lär sig. Genom att få ditt barn att undersöka detaljerna för varje tillgängligt kort - från belöningen till det fina trycket - kommer ditt barn att lära sig att aldrig bara "skriva på den prickade linjen."

Kreditkort fallgropar att undvika

En av de största misstag som många föräldrar gör med sina barn delar inte sina egna misstag vid lämplig tidpunkt. Rädslan är givetvis att medge dina egna misstag ge dina barn tillstånd att göra samma misstag.Föräldrahistoria visar att denna idé är fel, eftersom de flesta barn alltid måste lära sig de flesta lektioner för sig själva. Med kreditkort är det bästa sättet att hjälpa dina barn att använda dem klokt att berätta för dem om de gånger du inte gjorde. Förklara för dem hur du kom i skuld, dela med dem hur du kände mitt i allt och berätta hur länge och hur svårt det var för dig att så småningom komma ur det.

Ett annat viktigt misstag som många föräldrar gör hjälper inte sina barn att förstå kreditkortsräntorna. De flesta barn - och många vuxna för den delen - har ingen aning om hur snabbt sammansatt ränta kan fördubbla ett kreditkortsaldo eller hur en lägre kreditpoäng påverkar framtida lånekostnader. För att hjälpa dina barn att lära sig detta, ta dem tid på internet att göra forskning om dessa ämnen. Gör det en förutsättning för att få ett kreditkort. Chansen är att du kommer att lära dig något också!

Den finansiella finalen

En av de största anledningarna till att föräldrar väljer att hjälpa sina barn att lära sig att använda krediten är att hjälpa dem att "lansera" ekonomiskt, en gång för alla. Med det i åtanke måste du ha en "finish" i åtanke för att låta ditt barn hantera kredit självständigt. Underlåtenhet att göra det kan leda till ett alltför beroende av dig som en källa till finansiell stabilitet.

Som en allmän regel är slutet på college (ungefär 21-22 år gammal) den idealiska åldern för att minska kreditbanden med dina barn. Var noga med att låta dem veta planen ett år framåt så att de inte är frustrerade eller förvirrade av det när det händer. På den tiden, efter år med att låta dina barn ha ökat ansvar och ge dem en viktig ansvarighet och dialog, bör de vara redo att framgångsrikt hantera kredit på egen hand.