Borde ett familjeförtroendekonto vara en del av pensionsplanering?

CoD: MWR på Svenska | Borde ett nytt CoD släppas varje år? | Halojonssan (Februari 2025)

CoD: MWR på Svenska | Borde ett nytt CoD släppas varje år? | Halojonssan (Februari 2025)
AD:
Borde ett familjeförtroendekonto vara en del av pensionsplanering?

Innehållsförteckning:

Anonim

Många tror att familjeförtroende är bara för de mycket rika, men om dina pensionsmedel överstiger $ 500 000, kanske du vill överväga alternativet. Förtroende blir allt vanligare bland personer som går i pension med 401 (k) s och IRAs nära eller över detta intervall. Det är inte alltid en bra idé, men det finns skäl som vissa människor kanske vill skapa. (Mer information finns i Så här ställer du in en förvaltningsfond om du inte är rik .)

AD:

"Det första jag säger till kunderna är att inte göra det", advokat James Davis, som leder skattepraxis till Gunster, ett advokatbyrå med huvudkontor i West Palm Beach, Fa. , berättade Bankrate. com. "Förtroende som mottagare av IRA kan vara mycket komplicerat. Om det inte görs på rätt sätt kan konsekvenser av direkta inkomstskatter bli resultatet, säger han.

Utförs korrekt, men ett förtroende kan vara användbart i vissa situationer.

AD:

Anledningar att betrakta en förtroende

En tillit kan vara ditt bästa alternativ om du vill uppnå följande:

  • Kontroll - Om du funderar på att dela upp pensionsmedel bland dina barn och barnbarn och du vill kontrollera deras utgifter för dessa tillgångar, kan ett förtroende vara ett bra alternativ. I förtroendet kan du ange hur och när pengarna ska delas ut. Du kan till exempel ange att ett barn inte har full tillgång till sin del av förtroendet tills barnet är 30 år gammal. St. Louis University School of Law Professor Bradley E. S. Fogel skriver, "Det kan vara oklokt att beteckna barnbarnet som mottagare även om hon är vuxen. Barnbarnet kan till exempel vara omogent, oförmöget eller utbrott. I något av dessa fall skulle lämnar IRA till barnbarn i förtroende, i motsats till direkt, bättre skydda barnbarnet och tillgångarna. Förtroendet måste dock noggrant struktureras så att barnbarns förväntad livslängd används för att beräkna de nödvändiga minsta fördelningarna. "
  • Sträcka - IRS kräver fördelning av dina pensionsförmåner, även de som har arvats med en Roth IRA, men en korrekt utformad förtroende kan öka sin livslängd. Davis rekommenderar att man använder separata förtroende för flera stödmottagare: "På så sätt kan varje enskild mottagare använda sin egen ålder för att bestämma nödvändiga minsta utdelningar. "Han fortsätter med att säga att" ibland är det lätt att dela IRA i flera IRAer om du har flera mottagare "istället för att använda ett förtroende.
  • Kapitalskydd - När en förmånstagare ärver en Roth IRA, kräver IRS att utdelningarna ska vara baserade på hans eller hennes ålder. Dessa utdelningar kan gå in i ett barns individuella förtroende tills han eller hon når den ålder som utsetts av förtroendet.(Mer information finns i Hur förtroendefonder kan skydda dina barn .)
AD:

Hitta en specialist

Om du vill utforska med hjälp av ett förtroende är det viktigaste att hitta någon som förstår IRS-reglerna. Arizona finansiella rådgivare M. D. Anderson, som specialiserar sig på ärftliga IRA-frågor, varnade för att det är viktigt att anställa någon som förstår IRA: s regler. annars kan pengarna gå förlorade mot skatter.

"Det är inte förvånansvärt att skatteföreskrifterna kräver att om utdelningarna kommer att sträckas över förtroendemottagarnas förväntade livslängd, att förtroendemottagarna måste identifieras i första hand, vilket i allmänhet betyder att de antingen ska identifieras med namn, eller identifieras som medlemmar i en "klass" av mottagare som kan identifieras när tiden kommer (t.ex. "mina barn" eller "mina barnbarn" skulle vara bra, men "den som min förvaltare bestämmer sig för att göra utdelningar till" skulle inte). I synnerhet inbäddad i detta krav att alla mottagare ska identifieras är att de är identifierbara som utsedda stödmottagare , vilket innebär att de måste vara individuella, levande och andas människor som mottagare ", skriver Michael Kitces, en finansiell planerare med en webbplats som han kallar "Nerd's Eye View. "

Tänk på kostnaderna

Förutom att hitta rätt professionell, var noga med att du noggrant tittar på kostnaderna för att skapa en förtroende. Bara den ursprungliga inställningen kan komma till var som helst mellan $ 1, 500 och $ 5, 000, att betala både en kunnig advokat och en investeringschef. Du kommer också att behöva betala någon för att lämna in förtroendeets avkastning, vilket kommer att ge ungefär $ 500 till $ 1, 500 beroende på förtroendets komplexitet.

Bottom Line

Förtroende mottagaren av dina pensionsmedel kan vara ditt bästa val i vissa situationer. Men om du bestämmer dig för att ta den rutten, se till att hitta rådgivare som är väl kända för att ställa upp en i enlighet med IRS-reglerna.