Om du vill diversifiera dina investeringar är värdepappersfonder ett bra ställe att börja. Balanserade medel är i synnerhet ett utmärkt komplement till din portfölj eftersom de är lätta att skräddarsy till dina investeringsmål och risk tolerans. Förutom deras anpassningsbarhet innefattar andra fördelar med balanserade medel professionell förvaltning och ökad diversifiering i förhållande till andra typer av medel.

Vad är en balanserad fond?

Det finns många typer av fonder, men de faller främst i en av fyra kategorier: aktiefonder, obligationsfonder, penningmarknadsfonder och balanserade medel.

Även om aktier och obligationsfonder endast investerar i värdepapper som ger dem sina namn investerar penningmarknadsfonder i mycket likvida kortfristiga skuldebrev som emitteras av endast de mest trovärdiga enheterna - främst regeringar, kommuner och högst rankade amerikanska företag .

Aktiefonderna ger möjlighet till hög avkastning, men de har också hög risknivå. Obligationsfonder är i allmänhet säkrare, men de är mindre benägna att generera betydande vinster. Penningmarknadsfonder är de mest stabila av alla, men de erbjuder mycket låg avkastning i förhållande till andra typer av medel. Alla tre typer av medel kan ha negativa effekter på din inkomstskatt på grund av årlig utdelning och räntebetalningar.

Endast balanserade medel tar fördelarna med varje typ av investering och kombinerar dem i en enda fond. Balanserade medel inkluderar en blandning av olika investeringstyper som, när de kombineras, skapar en portfölj som motsvarar aktieägarens behov.

Anpassningsbarhet: Din Risk Toleransnivå

Volatilitet och risk är i sin tur knutna till potentialen för framgång och misslyckande för en given investering. Du kan inte göra stora vinster utan att ta någon risk för förlust. Om du kan hantera mer risk får du större vinstmöjlighet. Du är nästan garanterad att hitta minst en balanserad fond som passar din specifika investeringsstil och finansiella mål. Eftersom dessa investeringar kombinerar fördelarna med aktier, obligationer och kortfristiga värdepapper kan fondförvaltare skräddarsy varje fond till den specifika risk toleransen hos sina aktieägare.

Antag exempelvis att du är glad att riskera en liten del av din investering för att skörda potentiellt stora vinster, men du vill fortfarande behålla det mesta av din kapitalinvestering säker. En balanserad fond som huvudsakligen består av statliga eller högt rankade företagsobligationer, men även innehåller några volatila aktier, ger säkerhet med bara en riskfylld risk. Om lagren går bra så ser fonden en viss vinst, men inte lika mycket som om du investerat i en aggressiv portfölj som enbart består av aktier.Om aktierna flyter kommer emellertid fondens värde att vara relativt stabilt, eftersom huvuddelen av kapitalet är säkert bunden i lågriskobligationer.

I allmänhet bör investerare med högre nivåer av risk tolerans välja ut balanserade medel som är mer börsvärda, medan investerare som föredrar att hålla sina investeringar säkra i utbyte mot mer blygsam avkastning bör gå för balanserade medel med betoning på högt betyg obligationer och andra värdepapper.

Anpassningsbarhet: Skatteeffektivitet

Balanserade medel kan också anpassas för att möta investerarnas skattebehov. Alla typer av investeringar har skatteeffekter, men du kan välja en balanserad fond som kombinerar dina investeringsmål med dina skattebehov.

Ömsesidiga fonder kallas genomgångsinvesteringar eftersom de är skyldiga att överlämna alla sina nettoresultat till aktieägarna varje år för att undvika att betala inkomstskatter på dessa intäkter. Fondens aktieägare slutar betala skatt på fondens vinster. Ömsesidiga fonder gör två typer av utdelningar: vinstutdelningar görs när fonden gör en vinst av försäljningen av en tillgång i sin portfölj, medan utdelningsfördelningar uppstår när fondens tillgångar betalar utdelning eller ränta.

Beroende på hur länge fonden har innehålit den aktuella tillgången kan dessa utdelningar beskattas till din ordinarie inkomstskattesats eller till den mycket lägre kapitalvinstgraden. Skillnaden mellan dessa skattesatser kan vara så mycket som 20%, så det är väldigt viktigt att förstå hur din fond tjänar pengar och hur dess utdelningar påverkar din årliga skatt.

Om du vill minimera din årliga investeringsinkomst inom en snar framtid i utbyte mot större utbetalningar på vägen, leta efter balanserade medel som använder en investeringsstrategi, men inte utdelningsbärande aktier eller räntor -bärande obligationer. Dessa medel nämns ofta som skatteeffektiva eftersom de gör några årliga utdelningar, om några, istället gör ett litet antal mycket större långsiktiga vinstfördelningar över tiden som beskattas till din kapitalvinst.

Ökad diversifiering

Den automatiska diversifiering som kommer med fondplaceringar är en av de främsta attraktionerna för de flesta investerare. I stället för att arbeta outtröttligt för att skapa en portfölj som på ett adekvat sätt mildrar risken genom att sprida den över en mängd olika investeringar, kan du helt enkelt investera i fondandelar och låta fondens chef göra allt arbete för dig.

Balanserade medel är den mest varierande typen av fond. I stället för att fokusera på bara aktier, obligationer eller kortfristiga skuldinstrument kan balanserade medel kombinera alla dessa investeringstyper för att skapa en portfölj som ger det bästa av alla tre.

Till exempel är det nästan omöjligt för aktiefonder att ge fullt skydd för din ursprungliga kapitalinvestering. Oavsett vilket lager det ingår, kommer fondet att behöva sälja en av sina tillgångar till en förlust när aktiekursen dyker under vad fonden betalade för den. Medan obligationsfonder kan erbjuda en mycket högre grad av säkerhet genom att investera i obligationer eller kortfristiga skuldinstrument utfärdade av U.S. regering - som är mycket mindre benägna att deklarera konkurs än något företag - de kan inte erbjuda samma möjlighet till vinst som aktier. Balanserade medel ger båda fördelar eftersom de investerar i ett större antal värdepapper i olika kombinationer.

Professionell förvaltning

Ömsesidiga fonder förvaltas av professionella investerare vars enda mål är att se fonden blir en vinst. Eftersom balanserade medel kräver en hög grad av finjustering för att uppnå optimal balans mellan investeringstyper är denna professionella vägledning av yttersta vikt.

Om din portfölj bara innehåller en handfull investeringar kan du kanske granska sina tidigare prestationer och framtida möjligheter tillräckligt. Fonder ger emellertid en diversifieringsnivå som enskilda investerare i allmänhet inte kan replikera på egen hand. Att hålla reda på det många investeringar och veta de dagliga rörelserna på marknaden skulle kräva ständig vaksamhet för att hantera din portfölj korrekt. Fondförvaltare gör bokstavligen ingenting annat än att övervaka fondens portfölj och alla faktorer som kan påverka dess prestanda för att säkerställa bästa möjliga resultat.

Fondens chefs investeringsstil är väldigt viktigt. Om du vill ha en investering som genererar långsiktiga vinster och har ett lägre kostnadsprocent, välj en fond med en chef som använder en buy-and-hold-strategi som gör det möjligt för fonden att växa över tiden med lite köp och försäljning varje år. Det betyder inte att chefen inte är aktivt involverad i fonden utan snarare att han begränsar fondens volatilitet för att ge stabilitet istället för att hela tiden jaga nästa stora sväng.

Om du vill ha en fond som aggressivt investerar i nyskapande aktier och arbetar för att öka obligationsräntorna genom att handla ofta, kan en högaktiv chef tillhandahålla ruttbanan på fondvolatilitet som kan ge stora vinster och enorma förluster. Den ökade handelsaktiviteten kommer emellertid sannolikt att leda till en högre kostnadskvot.

Slutsats

Om du är en erfaren investerare eller bara en nybörjare är balanserade medel ett utmärkt komplement till din investeringsportfölj. Tala med din finansiella rådgivare om vilka medel som bäst passar dina specifika mål, risk tolerans och skatt behöver för att du ska investera i en fond som passar dina behov.