En av de främsta fördelarna med pensionskonton är uppskjuten skatt på realisationsvinster och utdelningar. Investeringsinkomster som genereras av obligationer eller aktier inom en fond, beskattas inte som mottagna. Realisationsvinster, utdelningar eller räntebetalningar som realiserats inom 401 (k) planer eller individuella pensionsräkenskaper beskattas inte som realiserad av en fond och fördelas till aktieägarna. Helst försäkrar en investerare beskattning tills pensionsfördelning är nödvändig. Efterbetald inkomstskatt tenderar i allmänhet att vara mindre än procentsatser som betalats till Internal Revenue Service (IRS) under arbetsår. Höginkomstspensionärer eller löneinventerande investerare som innehas skattepliktiga konton behåller dock ett intresserat intresse för att minimera skattebidrag som tas ut mot investeringsinkomster.

Skattehanterade ömsesidiga fonder försöker minska skattebelastningen mot totalavkastning. Dessa portföljer antar ett antal strategier utformade för att bevara avkastningen efter skatt. Följande fonder använder olika metoder för att hjälpa investerare att behålla mer av vad de tjänar.

Fidelity Intermediate Municipal Income Fund

Inkomstinvesterare i höga skattesatser ofta vänder sig till skattefria obligationsfonder. Kommunala obligationsfonder undviker federal beskattning och statsspecifika fonder ger invånarna en ytterligare fördel av ett undantag från statlig inkomstskatt. Fidelity Intermediate Municipal Income Fund ("FLTMX") har en mängd olika investment grade obligationer utgivna av staten, län eller lokala enheter vars räntebetalningar inte är föremål för federal inkomstskatt. Medan kommunala obligationsfondsavkastningar vanligtvis löper lägre än de av skattepliktiga obligationsfonderna, drar investerare i höga skatteparametrar fördel av inkomstströmmar som undviker federal, och ibland statlig eller lokal beskattning.

FLTMX består av 1, 108 obligationslån med en genomsnittlig löptid på 4 65 år. Skuldebrevet spänner över alla 50 stater, med en vikt på 14,02% i obligationer utgivna av eller inom staten Illinois. Fonden erbjuder en 30-dagars avkastning på 1,33% och en omsättningshastighet på 14%, vilket ger en miniminivån på 2015 av två tiotals procent per aktie.

T. Rowe Price Equity Index 500 Fund

Investerare i storföretagstillväxt dras till indexfonder för låg kostnadskvoter och avkastning som historiskt sett överträffat förvaltade portföljer. Morningstar avslutade en studie som visade inhemska storkapitalfonder som överskrider indexfonderna bara 16,9 procent av tiden under en tioårsperiod som slutade 31 december 2014. Dessutom indexfonder som T. Rowe Price Equity Index 500 Fond ("PREIX") spegelinnehåll och viktningar av S & P 500 Index. Eftersom komponenter i ett index sällan avlägsnas från referensvärdet använder indexfonderna därefter köp och håller strategier som erbjuder extremt låga omsättningsförhållanden och minimerade fördelningar av kapitalvinster.

PREIX belönade skattemedvetna aktieinvesterare med en genomsnittlig årlig totalavkastning på 11 37% för fem år som slutade 31 maj 2016. Fonden betalade utdelning på i genomsnitt 0 $. 0245 per aktie under de fyra föregående kvartalen som slutade 29 juni 2016, samtidigt som en kostnadsandel på 0,27% upprätthölls. Varken kortfristiga eller långfristiga realisationsvinster utbetalades av fonden 2015.

Vanguard Skattehanterad Balanserad Fond

Vanguard Skattehanterad Balanserad Fond ("VTMFX") ger tillväxt och inkomstsökande en korg av aktier som utgör 51% av portföljen, medan kommunala obligationer utgör cirka 49% av portföljen. Fonden söker långsiktig orealiserad kapital appreciering. Till och med den 31 maj 2016 realiserade VTMFX årets aktuella kapitalförluster på 18 cent per aktie som uppgick till -0. 65% av substansvärdet (NAV). Realiserade förluster används för att kompensera potentiella vinstutdelningar som betalas av fonden.

Inkomsterna på $ 2. 8 miljarder fond härrör från 1, 496 kommunala obligationsinnehav värderade BBB eller bättre. De skattefria utdelningarna par med måttliga skattepliktiga utdelningar för att erbjuda höginkomstägare ett sätt att ta emot inkomst och växa kapital. Att undvika kapitalvinster utbetalningar minskar drastiskt den del av vinst som aktieägarna är skyldiga till IRS.