Ömsesidiga fonder är ett populärt val för investerare som vill diversifiera sina portföljer. De erbjuder en buffé av val till den genomsnittliga investeraren. Ömsesidiga fonder är fortfarande ett bra alternativ bland investerare eftersom du kan köpa en fond som innehåller hundratals aktier och andra investeringar i en investering, vilket ger ett lättare sätt att diversifiera en portfölj.

Men om du försöker sälja fondandelar kan du komma överens om att bli beskattad på försäljningen. De goda nyheterna? Du behöver inte alltid betala skatt när du säljer dina fonder, åtminstone inte om du planerar förbi. Du behöver inte ens sälja dem på en gång. Det finns flera skatteundviklingsstrategier som är tillgängliga för den kunniga investeraren. Läs vidare för att se vad våra experter rekommenderar. (För mer, se: Grunderna för inkomstskatt på ömsesidiga fonder .)

Skattstrategier

Roger Wohlner, certifierad finansiell planerare hos Asset Strategy Consultants, sa att det finns flera faktorer att överväga, inklusive den specifika aktiemetoden för värdering, om du bara säljer del av dina aktier och mer. Eftersom fonder inte bara håller en typ av investering, kan skatter bli mer komplicerade som man kan förvänta sig. Men bli inte så försvagad med den potentiella skattesatsen att du slutar göra ett fattigt investeringsbeslut. Det är inte värt att spara pengar på skatter som du saknar en bra investering. "Du måste vara uppmärksam på om vinsterna och förlusterna är långa eller kortsiktiga. Mest av allt bör transaktioner ske för en bra investeringsskäl först och av skattemässiga skäl andra, säger Wohlner. (För mer, se: Hur ömsesidiga fonder är beskattade i USA )

En av de grundläggande scenarierna där finansiella experter rekommenderar att du säljer dina fonder är när du befinner dig i en lägre skattekonsol. Om dina fonder klassificeras som långsiktiga bör du vara tydlig att sälja dem och undvika skatter. Nyckeln är att veta när du kommer att falla i de låga skattebeslagen. Långsiktiga realisationsvinster, till exempel, beskattas inte när en investerare ligger inom de 10% och 15% federala skattesatserna. Om du måste betala skatt på dina fonder bör du se till att en procentandel läggs bort när du säljer. Lägg pengarna någonstans i likvida medel, som ett sparkonto. På det sättet är du beredd att betala Uncle Sam när skattesäsongen kommer och kommer inte att bli överraskad med en stor skatteavgift. (För mer, se: Vad du behöver veta om kapitalvinster och skatter .)

Daniel Zajac, CFP, säger att du kan kompensera någon fondfördelning om du säljer en separat investering med förluster. Men han betonade vikten av att tänka igenom alla fördelarna och nackdelarna innan du ringde till din mäklare. "Du kanske vill överväga om de potentiella skattebesparingarna är värda investeringsbeslutet att sälja," sa han."Som alltid är det bra att rådgöra med en bra skattekonsulent innan du gör transaktionen. "(För mer, se: När man ska sälja en ömsesidig fond .)

Skatteeffektivitet

Tyvärr säger CFP Peter J. Creedon och VD för Crystal Brook Advisors att om du letar efter investera i en tillgång som är lätt att sälja och inte producera en potentiell skatt huvudvärk, du skäller på fel träd. På grund av fondens inneboende karaktär är de svårare att hantera effektivt än enklare tillgångar. (För mer, se: Hur skatteeffektiv är din ömsesidiga fond? )

"Ömsesidiga medel är i allmänhet inte skatteeffektiva investeringsfordon", sade Creedon. "Eftersom fonderna har ett antal investeringar som handlas, byts ut eller betalar utdelning, ränta eller annan inkomst, kan de generera vanlig inkomst, utdelningar (både kvalificerade och icke kvalificerade), realisationsvinster (kort och lång sikt) eller utlösande andra interna skattepliktiga händelser. En bra fondförvaltare försöker kompensera så mycket av skatterna som möjligt och kan använda tidigare förluster för att kompensera vinster. "(För mer, se: Förstå skatt på ömsesidiga fonder Utdelning .)

Bottom Line

Fonder är ett bra investeringsalternativ av många anledningar. De låter dig hålla en mängd olika tillgångar som också ger diversifiering till din portfölj. Men om du håller fonder som är underpresterande, kan beslutet att sälja vara det rätta. Att bestämma när man ska sälja dina fonder måste vara en genomtänkt plan. Om du hamnar i en högre skattekonsol i år håller du inte på att sälja. Omvänt, om du slutar göra mindre än normalt, kan du utnyttja och lösa in aktier.

Det är ofta en bra idé att kontakta en skattesekreterare eller CFP som kommer att ge dig råd om den bästa tiden att sälja dina fonder. De är mer benägna att få idéer om när är den bästa tiden att sälja och vilka dina bästa alternativ är. (För mer, se: Vad är skillnaden mellan kapitalvinster och investeringsinkomster? )