Robo-rådgivare har gjort en stor splash på wealth management-scenen och utgör en hård konkurrens för traditionella finansiella rådgivare. Dessa plattformar erbjuder strömlinjeformad portföljförvaltning med färre avgifter, vilket gör dem attraktiva för investerare som är bekväma med ett mer passivt tillvägagångssätt och med beslut som bygger på onlineinformation och kommunikation.

För kvinnor är frågan om att välja en robo-rådgivare eller en mänsklig rådgivare inte alltid skuren och torkad. Kvinnor kan ha mycket olika investeringsmål från män, och vissa kanske föredrar mycket stöd när de fattar investeringsbeslut. Till exempel fann en studie från Prudential att medan bara 37% av männen kände sig mycket välutrustade för att fatta ekonomiska beslut, gjorde ännu färre kvinnor (22%).

- 9 ->

Handledning: Bli din egen finansiella rådgivare

Dessa skillnader gör det särskilt viktigt för kvinnliga investerare att väga båda sidor noggrant när man väljer mellan en robo-rådgivare och traditionell förmögenhetsförvaltning. Här är en titt på de viktigaste fördelarna och nackdelarna för kvinnor att komma ihåg när man bestämmer vem som ska få förvaltningen av sina tillgångar.

Vad gör Robo-Advisors attraktiva för kvinnor investerare

Robo-rådgivare har många positiva saker, med bekvämlighet som främst. Dessa tjänster analyserar din portfölj, din ålder och övergripande risk tolerans och använder den informationen för att bestämma den bästa tillgångsallokeringen för dig, med hjälp av en datoralgoritm. Genom att ta bort det mänskliga elementet kan robo-rådgivare effektivisera hur dina tillgångar hanteras, vilket innebär mindre arbete (och kostnad) för dig. (För mer om att välja en robo-rådgivare, se: De 5 bästa Robo-Advisors for Investors i 2016 .)

För kvinnor som inte är bekanta med att diskutera sin ekonomi med en främling, kan den praktiska inställningen vara tilltalande. Enligt en studie från Fidelity har 50% av kvinnorna som använder tjänster från ett värdepappersföretag aldrig talat med en företrädare där - 17% av dem, eftersom de bara kände sig för skrämmande för att ha en seriös konversation om sin investeringsstrategi och mål. Men kvinnors upptagna liv, med sina flera roller, är också en faktor i sin brist på kommunikation.

I samma studie rapporterade 33% av kvinnorna att tidstrycket var en anledning att inte kontakta en rådgivare. Det är ett problem som robo-rådgivare är särskilt välutrustade att hantera. Många av dessa plattformar tar tid och krångel om att hantera din portfölj genom att utföra vissa uppgifter, t.ex. återbalansering och skatteförlust, automatiskt.

Robo-rådgivare tar också upp en annan faktor för kvinnliga investerare: mindre förtroende för deras investerande know-how.I ett Merrill Lynch-papper, 55. 3% av kvinnorna sa att de visste mindre än den genomsnittliga investeraren om finansiella marknader och investerar i allmänhet. Endast 27% av männen kom överens med det uttalandet. Att robo-rådgivare använder en algoritm som tar hänsyn till dina investeringspreferenser och risk tolerans kan hjälpa till att lindra eventuella problem som du inte vet tillräckligt om marknaden. Istället för att du måste spendera timmar för att undersöka enskilda investeringar kan du lita på att din portfölj styrs av expertinsikt. Det kan vara lugnande för alla som berörs av att fatta fel beslut med sin tillgångsallokering.

Den lägre kostnaden för robo-rådgivare är ett annat varumärke till deras fördel. Beroende på vilken tjänst du väljer kan årliga avgifter variera från 0. 15% till 0. 50% jämfört med 2% till 3% i avgifter för en traditionell human rådgivare. Med några robo-rådgivare är det möjligt att inte betala några avgifter alls till en viss summa. Med Wealthfront, till exempel, är de första $ 10.000 i förvaltade tillgångar avgiftsfria. (För mer information om rådgivningsavgifter, se: Förstå avgifterna från finansiella rådgivare .)

Varför kvinnor borde inte rabatt på traditionella finansiella rådgivare

Även om det finns mycket att säga om robo -advisors, de har sina brister. En av de största problemen är att de inte rutinmässigt tar hänsyn till specifika livsförändringar när man bestämmer hur man ska investera. Det kan vara problematiskt för kvinnor, särskilt när det gäller saker som pensionsplanering eller finansiell planering efter en makas död.

Till exempel, i en undersökning från Russell Investments, tycks 57% av Gen X-kvinnorna (i åldrarna 32-47) och 61% av Silent Generation-kvinnorna (67-80-årsåldern - Baby Boomers ha varit mystifyingly borta från rapporten ) sa att de skulle behöva mycket stöd från en finansiell rådgivare om deras make skulle gå förbi. Medan robo-rådgivare kan skräddarsy sina investeringsrekommendationer i viss utsträckning, är de inte så utrustade för att hantera stora finansiella omvälvningar som en mänsklig rådgivare, vilket kan vara ovärderligt i vissa scenarier.

Samma undersökning fann också att betydande antal kvinnliga investerare vill ha ett djupt förhållande med sin ekonomiska rådgivare. Bland generationer X-investerare sa 44% att det var oerhört viktigt att veta att deras rådgivare aktivt lyssnade på deras oro medan 46% av kvinnorna i Silent Generation sa detsamma. Undersökningen visade också att kvinnor i båda grupperna lägger högt värde på personlig service och god kommunikation. Det är två områden där en mänsklig investeringsrådgivare har kanten över robo-rådgivare. (Se även Vad kvinnor vill ha från en finansiell rådgivare .)

Bottom Line

Både robo-rådgivare och traditionella finansiella rådgivare erbjuder fördelar för kvinnliga investerare men är inte heller perfekta för varje kvinna. Nyckeln till att välja det bästa alternativet ligger i att förstå din föredragna placeringsstil, vilken risknivå du är bekväm med och vad du behöver från en finansiell rådgivare för att känna dig säker om hur dina investeringar hanteras.Även om robo-rådgivare tenderar att ha lägre avgifter kan en mänsklig rådgivare vara värt den extra kostnaden för kvinnor som föredrar en-till-en-interaktion och ett samarbetsperspektiv när det gäller att fatta investeringsbeslut.

För ytterligare läsning, se SheCapital: En kvinnofokuserad Robo-Advisor och Ellevest: Vad man ska veta om denna kvinnofokuserade Robo-Advisor.