Det finns ingen tvekan om att USA: s socialförsäkringssystem är trasigt. Enligt kongressens budgetkontor har årliga utgifter för programmet överskridit årliga intäkter sedan 2010. Regeringen förväntar sig att de två socialförsäkringsfonderna skulle vara uttömda år 2031, och när de har blivit utarmade skulle socialförsäkringsverket inte längre ha den rättsliga myndigheten att betala fulla fördelar när de är förfallen. I den här artikeln tar vi en titt på några föreslagna lösningar på problemet och vilka amerikaner kan göra för att förbereda sig för pensionering efter socialförsäkring.

- 9 ->

Omsättning av social trygghet

Det finns ingen brist på idéer för att lösa socialförsäkringssystemet, men det är en brist på politisk samförstånd för att få det att ske. Den mest uppenbara lösningen på socialförsäkringsproblemet är att helt enkelt höja skatten för att stödja systemet. Det är naturligtvis politiskt svårt att höja skatterna, eftersom det direkt påverkar skattebetalarnas disponibla inkomster. Att höja löneskattskiktet kan bidra till att minska underskottet väsentligt - genom att beskatta höginkomstmänniskor med mer löneskatt - men riskerar att utlösa många rikare amerikaner som tenderar att ha en stor politisk sväng. (För mer, se: Kan unga arbetare lita på social trygghet? )

En andra lösning skulle öka pensionsåldern för att sänka kostnaden för social trygghet, men den här lösningen är nästan lika politiskt svår som att höja skatten. Dessutom är äldre bland de mest aktiva väljare och har starkt stöd från AARP och andra grupper. Att höja pensionsåldern skulle också ha en relativt begränsad inverkan, och ytterligare lösningar skulle fortfarande behövas för att fixa det brutna systemet.

Andra anser att socialförsäkringsprogrammet ska skrotas helt och ersättas med ett privat sparande fordon. Medan Obama-administrationens myra representerar ett drag i denna riktning skulle initiativ som lilla socialförsäkringsplanen skapa skapade pensionsräkningar för individer som skulle vara helt finansierade och förbättra arbetskraftsincitament. Dessa typer av översyn kan göra hela systemet mer solida framåt. (För mer, se: Djävulen i detaljerna: Fem pensionsbudgetförslag .)

Lita inte på social trygghet

Social trygghetens öde förblir i limbo över det långsiktiga , vilket innebär att yngre amerikaner inte borde förlita sig på programmet när de sparar för pensionering. Social trygghet var aldrig avsett att vara en enda inkomstkälla. Enligt socialförsäkringsverket ersätter programmet cirka 40% av en genomsnittlig arbetstagares inkomster efter pensionering och de flesta finansiella rådgivare rekommenderar 70% eller mer av förtidspension för att leva bekvämt.Pensionärer behöver privata pensioner, besparingar och investeringar utöver socialförsäkring för att kunna gå i pension bekvämt.

De flesta amerikaner som planerar att gå i pension efter 2031 borde inte förlita sig på socialförsäkringsinkomster när de planerar för sin pension, medan de som går i pension tidigt bara vill förlita sig på en del av deras förväntade sociala förmåner. Till exempel kan en person som går i pension år 2025 bara planera att ta emot hälften eller tre fjärdedelar av sin socialförsäkringsförmån vid pensionering, medan någon som planerar att gå i pension år 2035 inte kan förutse några fördelar alls i planeringen. (För mer information, se: 10 Vanliga frågor om social trygghet . )

Det finns många olika sätt att spara utan att man planerar socialförsäkringsinkomster, inklusive privata pensioner, sponsrade 401 (k) planer , individuella pensionskonton (IRA) och regeringens nyligen lanserade myRA-konto. Ofta erbjuder arbetsgivare de mest attraktiva pensionsbesparingsalternativen med sina matchande bidrag, även om Roth-IRA bör också beaktas för deras skattebesparande attribut.

Bottom Line

Kontorets budgetkontor har gjort det klart att socialförsäkringssystemet är brutet och kan gå tom för pengar senast 2031. Även om det finns många olika planer som kan spara eller refactor systemet, amerikaner som aren Att gå i pension före 2030 borde inte räkna med några sociala avgifter för sina pensionsår. Den goda nyheten är att dessa personer har gott om tid att spara genom pensioner, 401 (k) s, IRA och andra pensionskonton. (För mer, se: 5 Alternativ för social trygghet .)