Kanske beror det på att vi hör så mycket om Medicare och vi använder det så regelbundet och tycker att det är ett så bra program som vi tror att det kommer att ta hand om alla våra åldersbehov, och helt enkelt anta att våra barn kommer att ärva vårt hem och ägodelar även om vi först går till ett vårdhem innan vi dör. Det är inte fallet, inte utan förskottsplanering. Om du går till ett vårdhem och går tom för pengar för att betala (väldigt lätt eftersom kostnaden är ruinously hög), riskerar du att ha en lien på ditt hus och hela din fastighet när du dör.

Det är uppenbart att ett betydande antal människor antar att deras Medicare eller annan sjukförsäkring kommer att täcka kostnaden för deras långsiktiga vård, vilket är helt felaktigt, säger Lamson & Cutners webbplats, PC, specialister i äldre lag. Skillnaderna mellan Medicare och det andra regeringssponserade programmet Medicaid är spektakulärt stora.

Även om Medicaid betalar för långtidsvård är kostnaderna för sådan vård så orimligt att Medicaid så småningom kommer att ta allt efter att du har dött, om du inte har planerat förut, åtminstone fem år framåt, att sätt din egendom i ett förtroende. Åldrande, inte kunna ta hand om dig själv, dö-de är alla svåra ämnen, men också de är det oundvikliga resultatet av att leva och du måste planera för dem.

Medicare, tillhandahåller omvårdnad hemvård

Medicare är precis som alla sjukförsäkringsleverantörer (förutom att det tillhandahålls av regeringen). Det ersätter dig för vård. Men det betalar inte för långtidsvård, en lösning som ofta behövs för äldre som inte längre kan ta hand om sig själva. Långtidsvård är extremt dyr. Även om detta låter som ett argument för långtidsvårdsförsäkring är det också mycket dyrt och vissa människor, som de blir äldre och kommer över fler medicinska problem, kan inte kvalificera sig för det.

Under alla omständigheter väntar man för länge på att köpa en policy kan resultera i orimligt dyra premier. Det kan också lätt resultera i avslag. Från 60 till 69 år kvalificeras endast 42. 2% av sökandena för försäkringen. Ett annat tillvägagångssätt att tänka på är detta: försäkringspremierna ökar oundvikligen. äldre människors inkomst tenderar att minska. Men det finns mycket att vara uppmärksam på här, inklusive vilken typ av "vård" som ingår, och vad händer om försäkringsbolaget avbryter policyn. Trots att försäkringsbolag som ger enskilda råd att köpa långvarig vårdförsäkring redan tidigare än 40 år, enligt en expertkälla. "Consumer Reports rekommenderar att du inte köper täckning före 60 års ålder (det är för dem som är friska, naturligtvis - du måste vara frisk för att köpa denna försäkring). "Den äldre en äldre är, desto högre sina månatliga premier", men det är naturligtvis förväntan att en person som nu är 60 kommer att betala dessa premier under en kortare tid innan de behöver förmåner."Andra faktorer som påverkar kostnaden inkluderar förmåner som omfattas … och hälsan hos sökanden. Yngre seniorer borde förvänta sig att betala … åtminstone flera hundra dollar per månad. Kostnaden kan vara så hög som flera tusen dollar per månad för äldre pensionärer. "

Lyckligtvis finns det ett alternativ till den långsiktiga vårdförsäkringen, och det är ett offentligt tillhandahållet program, (mycket missförstått i andra sammanhang) Medicaid (inte att förväxlas med Medicare, vilket är helt annorlunda ). (Du kanske vill granska videon: Medicaid vs Medicare.) Ofta tror folk att de har för många tillgångar, även om det bara är deras eget betalda hem, för att kvalificera sig för Medicaid. Så är inte fallet. Låt oss säga att du köpt ditt hem för $ 50 000 för tjugo år sedan och det är nu värt $ 500 000 - du kommer att kunna skicka det hela beloppet till dina arvingar, men bara om du konsulterar experterna och planerar förbi.

Planeringsarbeten

Om du inte planerar förut, kommer regeringen att insistera på att bli återbetalad för de orimliga kostnaderna som långsiktigt vård innebär, och kommer att lägga en lien på din egendom när du lämna vårdhemmet (fötterna är det vanliga läget) om du inte har planerat dig framåt. Du kan behålla 100% av dina tillgångar om du planerar förut, sätter din egendom till ett förtroende konto långt innan du går in i bostaden. Regeringens "look-back" -tid är fem år. Faktum är att det ligger i jämförelse med den ålder där du måste börja betala för långtidssjukförsäkring, men det kräver en plan. Varför verkar det lättare att få långtidsomsorg?

Kanske är det inte lättare (faktiskt det inte) att ha din egen privata försäkring. Kanske är det något annat som ger oss paus. Kan det vara vår historiska avsmak för regeringens program? Tänk på att dina skatter betalar för detta program, och efter en livstid att betala dem kan du nu skörda fördelarna. OBS, det är inte bara inte lättare, det är mycket dyrare att ha privat försäkring. Och det är värt, även avgörande, när du blir äldre, att diskutera dina alternativ med en advokat som är expert på äldreomsorgsrätten. Det är nog dags att skapa ett förtroende. En förtroende kan ge dig pengar till dem du vill ge efter när du dör och kan hålla regeringen från att få din egendom i sina kopplingar

Om du ska överföra ditt gods (vilket betyder ditt hem och mer) till ett förtroende, kan du självklart säga att du kommer att bo i huset så länge du vill. Och självklart kan du lita på namnet på samma personer som du har lämnat din egendom till i din vilja. Denna fråga måste dock ordnas med en advokat som specialiserat sig på fältet.

Eftersom staterna bidrar till Medicaid, liksom den federala regeringen, har varje stat olika regler och det är upp till dig att bestämma reglerna i ditt land. Om du sätter din stat i en Google-sökning, tillsammans med ordet Medicaid, kan du ta reda på vad reglerna är.

Bottom Line

Om du närmar dig 60, bör du samråda med en advokat som är specialist i äldre lag för att undvika statliga påföljder i ditt hus eller din egendom i framtiden.