Den personliga kapitalautomatiseringsplattformen är en av de mest omfattande robo-rådgivarna som finns tillgängliga idag. Företaget grundades av Bill Harris, tidigare VD för Intuit Inc. och PayPal Inc. Personal Capital är som två rådgivande tjänster i ett och erbjuder följande:

• Ett helt gratis pengarhanteringssystem är tillgängligt för alla.
• En datorassisterad investeringshanteringsportal, tillgänglig för abonnenter, med tillgång till en dedikerad finansiell rådgivare samt en investeringsstrategi baserad på en unik branschviktning. (För mer, se: Hur skiljer sig Robo-Advisors )

Gratis Dashboard

Alla kan anmäla sig till ett gratis personalkonto. Efter att ha registrerat och kopplat några bank- och investeringskonton får användaren ett robust finansiellt spårnings- och analysverktyg. Den här fria plattformen överträffar långt över den fria mynten. com och Quicken versioner.

Dashboardet för personlig finansiering, tillgänglig från en dator eller telefonapp, ger en 360-graders syn på din ekonomi: inkomst, kostnader, utgifter, sparande, investeringar, räkningar, skuld och mer. För användare som är bekymrade över pensionen ger Personal Capital kostnadsberäkning av pensionsplanering. Andra kostnadsfria tjänster inkluderar en analysator för att avgöra om du överbetalar investeringsavgifter. Personalkapital skickar också regelbundna varningar om dina utgifter går utanför spåret. (Mer information finns i: Top 5 Robo-Advisors 2017).

Kassaflödesskärmen visar jämförelsen mellan kontanter som kommer in och utgifter. Plattformen borrar ner i individuella utgifter och fördelar dem till sina kategorier. I instrumentbrädan kan du jämföra utgifterna från vecka till vecka och jämföra den med specifika mätvärden.

Investerare har tillgång till diagram och data som visar tidigare investeringsavkastning och hur de kan utföra sig i framtiden. Det finns också en praktisk "investeringskontroll" för att avgöra om du är på rätt väg för framtiden. Det finns tillgångsfördelningsdiagram och diagram. På nätverksamhetsskärmen kan du se hur bra dina investeringar gör mot flera kända riktmärken samt ett antal av dina vinnande och förlorande innehav. Programmet ger också en tydlig bild av din tillgångsallokering.

Betalda tjänster

När du byter dina investeringar till Personal Capital för ledning, får du din egen dedikerade finansiell rådgivare. De investerar dina pengar enligt en sektordriven strategi när du överväger dina personliga mål och risk tolerans. Personalkapitalet balanserar också vid behov och erbjuder en hel serie extra investeringshantering och banktjänster. (För mer, se: Vad är din risk tolerans? )

Såsom är fallet med någon tjänst finns det fördelar och nackdelar.

Fördelar

Fördelarna med den kostnadsfria instrumentpanelen Personal Capital är:

• Det är väldigt enkelt att konfigurera och komma igång med Dashboard Personal Capital.
• Den gratis personliga instrumentpanelen är utmärkt.
• Grafer och diagram är klara och enkla
• De fria rapporterna inkluderar inkomster, utgifter, avkastning på investeringar, tillgångsallokering, prognostiserade investeringsavgifter och nettoförmögenhet.
• Informationen som tillhandahålls på instrumentbrädan samt de regelbundna varningarna är utmärkt för alla konsumenter som vill stanna kvar på sina finanser.
• Företaget skickar regelbundna e-postmeddelanden som hjälper dig att hålla dig på rätt spår.
• YouIndex jämför din avkastning med viktade riktmärken för att visa hur dina tillgångar gör mot marknaderna.
• Säkerheten är jämförbar med de säkraste finansinstituten.
• Applikationerna för Personal Capital och tabletten är robusta.

Nackdelar

Ingen granskning är klar utan att påpeka eventuella brister. Inverkan av personalkapitalets nackdelar kan bero på vilka tjänster du söker i en finans- och investeringschef.

• Det var liten konflikt när man inrätta ett pensionskonto. Ett samtal till kundtjänst började lösa problemet. Denna typ av problem är vanligt när det gäller de flesta online finansiella inställningar.
• Den betalda ekonomiska rådgivningen kräver en minimin investering på 25 000 dollar. Även om de är lägre än deras ursprungliga $ 100 000 belopp, kan det här vara ett högt inträdespris för vissa.
• Den likvärdiga sektorsvägda placeringsmetoden skiljer sig från de mer typiska kapitalmarknadsvärdena som används av många andra rådgivande tjänster för robo och passiva indexfond. Mer tid behövs för att jämföra Personal Capitals metoder med det passiva, marknadsviktindexfondets investeringsmetod för att bestämma vilken metod som ger bättre långsiktiga resultat.
• För betalda tjänster är avgifterna något högre än vissa investeringar eller robo-advisorkonkurrenter när de börjar vid 0. 89% per år för dem med konton mindre än 1 miljon

Bottom Line

Personal Capital har tagit över sin konkurrenter med sina fria verktyg och instrumentbräda. De betalda tjänsterna kan vara lämpliga för vissa investerare. Som med alla investeringsrådgivares fördelar och nackdelar måste du utföra din egen due diligence innan du investerar för att avgöra om erbjudandet matchar dina individuella krav.