Bankindustrin tjänar ett brett utbud av enskilda och företagskunder. Banker och kreditföreningar anlitar privata banker för att tillhandahålla en extra servicenivå för kunder med höga och ultrahöga nettovärden (UHNW). Akin till en finansiell rådgivare ger en privat banker en djupgående analys om en persons eller företags ekonomiska förhållanden och gör rekommendationer baserade på specifika investeringar, fastighetsplanering och välgörenhetsmål. Privatbanker är vanligtvis anställda hos ett stort finansiellt institut, medan finansiella rådgivare eller förmögenhetsförvaltare tjänar utanför bankmiljön.

Jobbbeskrivning

Den privata bankörens vanligaste arbetsuppgifter hanterar sina kunders ekonomiska situation med fokus på att upprätthålla ett starkt förhållande mellan kunden och banken. Privatbanker börjar hantera kunders komplexa ekonomiska frågor genom att utvärdera sin nuvarande finansiella ställning. Denna översyn inbegriper insamling av information avseende totala tillgångar, såsom egendom och affärsintressen, banktillgodohavanden och värdet av alla placeringsportföljer. Privatbanker svarar för kundens skuldförpliktelser och personliga finansiella mål.

Efter att ha samlat in och utvärderat information om kundens ekonomiska situation, gör en privatbanker rekommendationer om hur man placerar investeringar och besparingar för att uppnå kundens mål. Dessa rekommendationer innehåller ofta detaljerade portföljpositioner för kundens investeringskonton och fördelning av tillgångar bland depåbevis, vanliga sparkonto och andra icke-traditionella alternativ för att bevara kapital. Rekommendationer från privata banker kan också fokusera på behov av fastighetsplanering, till exempel att skapa förtroende för en make eller arvtagare, eller att få tillräcklig mängd livförsäkring för att skydda arvingarna från att betala för mycket fastighetsskatt.

HNWIs behöver ofta minska skatteförpliktelserna. Som sådana gör privatbanker förslag om skatteeffektivitet i kort- och långfristiga placeringar och löneinkomster. För att hjälpa till att kompensera vissa skattepliktar föreslår privata banker ofta att kunderna tar hänsyn till de ekonomiska fördelarna med filantropi. Vissa privata banker vet också välgörenhetsorganisationerna för att säkerställa att en donation skulle ge ett skatteavdrag.

Privatbanker är vanligtvis tilldelade kunder i en viss bankkontor. Till skillnad från finansiella rådgivare har de inte ansvaret för kontinuerlig prospektering. Men för mindre banker eller kreditföreningar kan en privat bankör ringa telefonsamtal eller på annat sätt nå ut till framstående personer eller företag för att locka nya HNWI-kunder till finansinstitutet.Privatbanker, i samarbete med och med stöd av banken, kan också vara ansvariga för att genomföra klientuppskattningshändelser för att säkerställa en hög kvarhållning för banken.

Utbildning

De flesta finansinstitut kräver att privatbanker håller minst en kandidatexamen. Grundutbildning som passar bäst för en karriär inom privat banking fokuserar på redovisning, ekonomi eller affärer, men en grad i marknadsföring kan också gynna karriären. Positioner i finansinstitut med ett stort antal UHNWI-kunder kan kräva en magisterexamen inom ekonomi, redovisning eller verksamhet. Löpande utbildning ges på jobbet, som i allmänhet representeras av att arbeta med en tvingad privat bankir eller en förmögenhetschef vid finansinstitutet.

Eftersom privata banker ofta tillhandahåller detaljerad rådgivning kring en kunds investeringsportfölj, kan positioner kräva vissa tillstånd för finansiell industristillsynsmyndighet (FINRA) eller NASAA-licenser (North American Securities Administrators Association). De FINRA-licenser som normalt krävs för att erbjuda investeringsrådgivning och implementera investeringsstrategier är serie 6 och serie 7, medan NASAA-licensieringsriktlinjer kan kräva en serie 63 eller serie 65-licens. Var och en av FINRA- och NASAA-licenser innebär att du fullbordar en examen, tillsammans med pågående fortbildningskrav.

Branschbeteckningar och professionella certifikat hjälper till att skapa trovärdighet hos HNWI-kunder. Både Wealth Management Institute och The Globecon Institute erbjuder certifikatprogram. Wealth Management Institute erbjuder WMI-certifikatet i Private Banking, vilket kräver att två månaders långa träningsmoduler genomförs. Globecon-institutet erbjuder certifikatprogrammet Operations in Investment Banking och Securities Markets samt Certification Programmet för Private Banking and Wealth Management. Varje certifikat kräver att finansiell utbildning hålls i fyra eller nio månader.

Färdigheter

En privat bankörs största ansvar är att upprätthålla relationer med HNWIs för att säkerställa att deras tillgångar förblir hos finansinstitutet. En person som arbetar som privatbanker måste snabbt skapa rapport med individer och bygga förtroende med potentiella eller nuvarande kunder. Därför krävs interpersonella och kommunikativa färdigheter. Dessutom måste privata banker kunna analysera finansiell information för att skapa och genomföra rekommendationer. En stark förståelse av finansmarknaderna och de ekonomiska förutsättningarna är också en del av den färdighet som krävs för att vara framgångsrik som privatbanker.

Lön

Enligt GlassDoor varierar den nationella årliga lönen för en privat banker från $ 55 000 till $ 144 000 med en medianlön på $ 85, 667. Privatbanker med en liten kundbok tenderar att tjäna en lägre inkomst än privata banker med en stor, etablerad bokföring. På samma sätt är privata bankirer som arbetar i regionala banker eller kreditföreningar mindre benägna att ligga på den högre delen av löneskalan än de som arbetar för större nationella finansinstitut.En privat bankers ersättning består vanligtvis av en grundlön plus provisioner baserade på en förvaltad tillgångsavgift (AUM).