Banker i Costa Rica är inte i allmänhet förknippade med havsbaserade skatteparadis eftersom nationella myndigheter samarbetar med internationella organ för att förhindra olagliga finansiella system. Men USA: s medborgare som bor i Costa Rica som invånare, studenter eller arbetstagare kommer så småningom att ha ett legitimt behov av att öppna ett lokalt personligt bankkonto. Här är vad du behöver veta för att komma igång.

Välja en bank

Banker i Costa Rica faller i två kategorier: statligt (nationellt) och privat. Du kan öppna ett konto i någon kategori. Det finns tre statliga banker att välja mellan: Banco Nacional de Costa Rica, Banco de Costa Rica och Bancrédito. De största privata affärsbankerna är BAC San José, Scotiabank och Citibank.

Några mycket viktiga skillnader skiljer de två typerna av banker. De statligt ägda, till exempel, garanterar alla insättningar och har oftast många gren- och bankomatställen (en viktig övervägning för invånare som bor i landsbygd eller avlägsna områden). Men de är också kända för sina otroligt långa linjer.

Privata banker har däremot generellt kortare linjer och är mer benägna att anställa tvåspråkig personal, som i sig kan vara skäl att gå privat. De kan också erbjuda attraktiva transaktions- och kostnadsfördelar för amerikaner med vilka de redan har etablerat ett förhållande i USA.

Öppna ett konto

De flesta banker erbjuder konton i colones, Costa Rica eller dollar. Ett grundläggande sparkonto representerar den vanligaste typen av konto och det är också det enklaste att öppna. Med detta sagt kan man skapa ett bankkonto i Costa Rica, vilket är en mödosam process, till stor del på grund av den stora mängd pappersarbete som berörs. Krav varierar mellan institutioner, men de kretsar i allmänhet kring följande:

Identifikation (ID): För att kunna bedriva banktransaktioner kräver Costa Rica banker att alla utlänningar bor där för att visa sitt DIMEX ID-kort (utfärdad av invandring). Turister, å andra sidan, kan helt enkelt presentera sina pass, men de får bara vara berättigade att öppna ett konto hos vissa institutioner.

Minsta insättning: Det beror på vilken typ av konto, men sparkonton kräver vanligtvis minst 25 dollar eller 5 000 Costa Rica colones.

Bevis på uppehållstillstånd: Du måste presentera ett fysiskt dokument, t.ex. en försäkrings- eller leasingavtal, som anger din lokala bostadsadress.

Bevis för inkomst: Oberoende entreprenörer kommer att behöva lägga fram ett brev eller "certifiering av inkomst" från en revisor, medan tjänstemän behöver bevis på inkomst från deras lokala arbetsgivare.

Ytterligare formulär: En lokal politik som heter "Conozca a Su Cliente" (Know Your Client) kräver att alla U.S. medborgare med en Costa Rica bank (enskild och företag) verifiera och uppdatera personuppgifter varje år. Olika skatteformer kan också krävas för att informera IRS om offshore bankkonton .

Rapportering av din inkomst

Costa Ricas inkomstskatteregler måste följas av amerikaner som bor där, och amerikanska medborgare som bor och arbetar utomlands måste anmäla hela världsomsättningen till IRS på deras avkastning. Mycket kostsamma påföljder kan gälla om din inkomst inte rapporteras korrekt. (Se även: Skatteeffekten av att öppna ett utländskt bankkonto .)

Det är möjligt för USA-medborgare att undvika dubbelbeskattning av utlönad inkomst genom utländsk inkomstinkomst och utländska skattekrediter. En avkastning måste emellertid lämnas in till IRS för att kvalificera sig för dessa förmåner.

Bottom Line

När du har bestämt dig mellan ett statligt och privat bankinstitut, bör du öppna ett bankkonto i Costa Rica så länge du uppfyller alla behörighetskriterier.

Medan banksystemet i sig är ganska standard kan förfarandena vara relativt långsamma, så det är en bra idé att öva tålamod. Kunder rekommenderas också att avstå från att besöka filialer och bankomater på lokala betalningsdagar för att undvika ännu längre än vanliga linjer. Och kom ihåg att någon amerikansk genererande inkomst i Costa Rica måste noga följa både lokala och amerikanska skatterapporteringsregler.