Medan traditionella individuella pensionskonton (IRA) är mer populära är Roth IRAs snabbast växande bland de olika typerna av IRA. Roth IRAs är den yngre syskon till traditionella IRA och introducerades på 1990-talet. De finansieras med efter skatt, vilket innebär att utdelningarna är skattefria. De skiljer sig från traditionella IRA, som finansieras med dollar före skatt, vilket innebär att skatten försenas tills distributionerna görs.
Antalet hushåll som äger Roth IRA har ökat med cirka 5,3% årligen mellan 2000 och 2013 jämfört med en tillväxt på 1, 3% för traditionella IRA. Mer än 19 miljoner hushåll i USA har Roth IRA, som utgjorde 505 miljarder dollar i pensionsfonder i slutet av 2013, enligt Investment Company Institute.
Roth IRAs innehåller i genomsnitt tre olika typer av investeringar per konto, Data från Investment Company Institute avslöjar. Medan det finns några undantag, kan du hålla bara om alla investeringar i detta allt populärare pensionskonto. Det som följer är en sammanfattning av de vanligaste alternativen. (För relaterad läsning, se: Skattbehandling av Roth IRA-fördelningar .)
Ömsesidiga fonder
Ömsesidiga fonder är älskling av pensionskonto övergripande på grund av den diversifiering som de erbjuder, så det kommer inte som någon överraskning att de är den mest populära investeringen i Roth IRA. (För mer om detta ämne, se: Välja kvalitativa ömsesidiga fonder .)
De står för 62% av investeringarna och inkluderar aktie-, obligations- och balanserade medel. Aktiefonder är de mest populära som överstiger hälften (52%) av fonderna i Roth IRA, enligt Investment Company Institute. Aktiefonder investerar i inhemska och internationella aktier och hanteras aktivt eller spåra aktieindex. De fokuserar vanligen på tillväxt snarare än inkomst.
Obligationsfonder och balanserade medel följer aktiefonder med 27% vardera. Obligationsfonder investerar i obligationer och andra skuldinstrument och deras syfte är att producera intäkter. Balanserade medel investerar under tiden i en blandning av aktier, obligationer och penningmarknadsfonder. (För relaterad läsning se: Fonder som vanligtvis finns i pensionsplaner .)
Individuella aktier
Individuella aktier är den näst vanligaste investeringen som motsvarar 31% av Roth IRA-investeringar. Liksom aktiefonder erbjuder aktier långsiktig kapitaltillskott. De har mening för investerare som kan tolerera högre risk och motstå uppgångar och nedgångar på aktiemarknaden under lång tid. Yngre investerare med långsiktiga investeringshorisonter och pensionering årtionden bort, till exempel, skulle typiskt fördela fler pensionsmedel till enskilda aktier och aktiefonder. (För mer, se: Roth IRA: Investering och handel gör och inte .)
Annuities
Annuderingar, både fasta och rörliga, följer enskilda aktier och utgör 22% av Roth IRA-tillgångarna. De är utformade för att ge investerare intäkter under sina pensionsår. Annuities appellerar generellt till dem med låg till måttlig tolerans mot risk.
Penningmarknadsfonder
Penningmarknadsfonder ligger inte långt efter livränta som utgör 18% av tillgångarna. De upprätthåller alltid ett substansvärde på USD 1 och ger investerare en låg risk, om än låg ränta, investeringsfordon. De anses vara ett säkert ställe att investera i likvida medel. (För mer information, se: En introduktion till penningmarknadsredovisningsposter .)
Obligationer
Avrundning av de vanligaste investeringarna i Roth IRA är enskilda obligationer och amerikanska sparobligationer. De står för 15% av tillgångarna. Obligationsfonder syftar till att producera inkomst. I allmänhet anses de vara mindre riskabla än tillväxtinriktade aktiefonder. De som är pensionerade eller nära det skulle normalt ha en högre fördelning av sina placeringar i obligationsfonder jämfört med yngre investerare som just börjat investera och spara till pensionering. (För mer om detta ämne, se: Utvärderingsobligationsfonder: Håll det enkelt .)
Bottom Line
Mer än 19 miljoner hushåll i USA har Roth-IRA. De är den snabbast växande IRA bland de olika typerna. Det är inte förvånande att fonder, som erbjuder relativt lätt diversifiering till investerare, är den absolut vanligaste investeringen. (För mer, se: Kan jag köpa ETF för min Roth IRA? )
Min 80-årige mamma använde hennes Roth IRA-tillgångar för att göra en årlig gåva om skatt på 11 000 dollar. Kommer dessa fortfarande betraktas som Roth IRA-tillgångar?
Enligt den nuvarande versionen av lagen, anses eventuella IRA- eller Roth IRA-tillgångar som är begåvade medan IRA-ägaren lever, anses vara en fördelning från IRA till IRA-ägaren. Det innebär att tillgångarna inte längre kommer att betraktas som IRA-tillgångar efter att de lämnat IRA. Vissa IRA-ägare väljer att utse giftee (festen som mottar tillgångarna) som mottagare av IRA så att partiet kommer att få tillgångarna efter att Roth IRA-ägaren dör.
Jag är 59 (inte 59.5) och min man är 65. Vi har deltagit i en enkel IRA med vårt företag i mer än två år. Kan vi konvertera den enkla IRA till en Roth IRA? Om vi kan konvertera, måste vi betala skatt på de enkla IRA-pengarna som placeras i Roth? Är t
Under de två första åren efter det att en SIMPLE IRA har upprättats, får tillgångar som innehas i SIMPLE IRA inte överföras eller rullas över till en annan pensionsplan. Eftersom du har uppfyllt kraven på två år kan dina SIMPLE IRA-tillgångar konverteras till en Roth IRA.
Vad är några exempel på de vanligaste tillgångarna på en Roth IRA?
Investerar i en Roth IRA kan uppnås genom att använda en mängd olika tillgångar. Kontanter, fastigheter, aktier, obligationer och andra investeringar kan användas för att finansiera en Roth IRA.