En ny vitbok från försäkringsbolaget Allianz lyfter fram hur finansiella rådgivare kan tillgodose de unika behoven hos dagens moderna familjer. Endast 19,6% av de amerikanska hushållen representerar idag traditionella familjer - vad som var känt som gifta heteroseksuella par med barn - jämfört med 40. 3% år 1970.

Studien "Ändrar familjedynamiken skapar nya finansiella behov" bygger på på en undersökning av 4 500 amerikaner som tillhör antingen en traditionell familj (två motsatta könsföräldrar med minst ett barn hemma) eller en av sex olika typer av moderna familjer. Den senare omfattar flera generationsfamiljer, ensamstående föräldrar, par av samma kön, blandade familjer, familjer med äldre föräldrar och småbarn och boomerangfamiljer. (För relaterad läsning, se: Spara för barns utbildning och pensionering .)

Flergenerationsfamiljer

Studien definierar denna familjetyp som tre eller flera generationer som bor i samma hushåll. Nästan hälften (49%) bor i ett generationshushåll av hälsoskäl, 44% av ekonomiska skäl och 27% sa att det var till hjälp med barn och / eller hushållsansvar.

Allianz pekar på vikten av att förstå hushållsstrukturen i en generationsfamilj, eftersom detta kan påverka hela familjen och dess övergripande ekonomiska bild. Till exempel, om det finns en äldre förälder som bor i huset, hjälper de till att höja och / eller betala för barnen? Behöver de vård själva? Att ställa dessa typer av frågor kan avslöja unika ekonomiska behov.

Fler generationsfamiljer är mest troliga för alla familjeformer att oroa sig för att planera för framtida ekonomiska behov (33%). De är också mest sannolika att identifiera sig som spenders (41%) istället för sparare. Detta kan bero på att en tredjedel sa att de inte gör tillräckligt med pengar (33%) eller att skulden hindrar dem från att utveckla en långsiktig finansiell plan (35%).

För att tillgodose deras behov föreslår Allianz att dessa familjer kan dra nytta av att utveckla en grundläggande finansiell strategi som hjälper till att identifiera sina korta och långsiktiga mål. Dessutom kan de här familjerna uppskatta att de har mer komplex vårdgivande ansvar, eftersom de kan hjälpa dem att ta kontroll över deras ekonomi. Studien fann också att besparingar för utbildning samt oväntade utgifter är mycket viktiga för flera generationsfamiljer. (För relaterad läsning, se: Bygga en krisfond .)

Ensamföräldrar

Även om ensamstående föräldrar känner förhöjt ekonomiskt tryck är de minst sannolika familjetypen att samråda med andra när det gäller deras ekonomi. Medan de är mycket fokuserade på sina barn och arbetar för att ge dem en bra framtid, har endast 21% högskolebesparingar för sina barn.Bara 59% har under tiden livförsäkring.

Rådgivare bör notera att 45% av ensamstående föräldrarnas familjemedlemmar sa att stöd för collegefinansiering skulle motivera dem att utveckla och genomföra en långsiktig finansiell strategi. Dessa familjer kan också behöva hjälp med att skapa en finansiell strategi som balanserar alla hushållens behov. Mer än hälften (53%) sa att de var finansiellt motiverade att bli skuldfria.

Samma kön Par Familjer

Samma könparfamiljer är de mest välbärgade av de sex moderna familjetyperna. De har en genomsnittlig hushållsinkomst på 113, 700 dollar. Omkring en fjärdedel (24%) är skuldfri, exklusive ett inteckning, och är mer benägna att ha gjort någon planering för framtiden.

Samma könspar familjer har sparat i genomsnitt 276, 200 för pensionering jämfört med 251, 100 för traditionella familjer och endast 186.000 kronor för de andra moderna familjetyperna i kombination. Oavsett, 77% är oroliga för att det går slut på pengar vid pensionering.

Omkring 48% av samma könspar familjer sa att de hade jobbat med en finansiell professionell. Av de som har 84% starkt eller något överens om att deras finansiella professionella hjälpte dem att uppnå sina finansiella mål. Trettioio procent av denna familjetyp sa att att skapa en finansiell kudde skulle motivera dem att genomföra en långsiktig finansiell plan. ) Studien varnar för att eftersom familjernas behov kan vara juridiskt komplexa är det viktigt att de också arbetar med en advokat och en advokat. / eller certifierad revisor (CPA) som specialiserat sig på planering för par av samma kön. Blandade familjer, som definieras i denna studie som föräldrar som är gifta eller bor tillsammans med någon av det motsatta könet, och som bor med ett barn och / eller ett styvbarn från ett tidigare förhållande, är de mest komplexa av alla familjeformer. De kämpar också mest ekonomiskt och emotionellt.

Faktum är att 43% är överens om att de eller deras make / maka / partner tog med sig ekonomiskt bagage till förhållandet. Dessutom sa 65 procent att de var mer fokuserade på att räkna ut hur de täcker nuvarande kostnader än planering för framtiden, och 79% känner sig mycket upplevd / lite stress eller oroa sig för att planera för framtida ekonomiska behov.

Bland alla familjeformer är blandade familjer minst sannolikt att få koll på att uppnå sina finansiella mål (46%). De är mer benägna att få hjälp med att skapa en grundläggande finansiell strategi, bland annat att ha en akutfond (39%), som vill ha en bekväm pension (47%) och vara skuldfri.

Blandade familjer är också minst sannolikt att ha använt en finansiell professionell, men den goda nyheten är att 35% säger att de är öppna för idén. De vill ha en plan för att spara pengar. I själva verket bland de blandade familjerna utan finansiell professionell sa 36% att detta är den nummer en sak de ville ha från en finansiell professionell.

Mer än hälften (53%) som arbetar med en ekonomisk yrkesverksamma sa att planera och förvalta pensionsredovisning var det viktigaste som deras finansiella professionella hjälpte dem med.

)

Äldre föräldrar med småbarnsfamiljer

Allianzstudien definierar denna grupp som en familj som består av minst en förälder äldre än 40 och minst ett barn under fem år i samma hushåll. Av alla familjetyper är den här befolkningen mest sannolikt att prioritera sparande för kortsiktiga mål som att köpa bil eller spara semester (18%). Mer än hälften (57%) ser sig själva som "mer ekonomiskt etablerade eftersom vi väntade på att få barn. " Medlemmar av denna typ av familj var mest sannolikt att ha blivit hemmaförälder (38%). Studien pekar på att de kan möta unika utmaningar när de försöker balansera de dagliga utgifterna med långsiktiga mål. Faktum är att betala för sina avkommor utbildning orsakar stress (74%) och många säger att sparandet för pension har tagit baksätet som ett resultat. Faktum är att 61% förväntar sig att gå i pension efter 65 års ålder eller inte alls (19%). Nästan hälften (47%) sa att räddning för sina barns utbildning motiverar dem att utveckla och genomföra en långsiktig finansiell plan.

Boomerangfamiljer

Studien definierar dessa familjer som de med vuxna i åldrarna 40-65 som är gifta eller bor tillsammans med någon av det motsatta könet, med minst ett vuxenbarn (åldrarna 21-35) som lämnade hem och återvände sedan.

Boomerangfamiljer är i allmänhet ekonomiskt stabila. De beskriver sig som sparare (68%), har livförsäkring (74%) och äger en livränta (13%). Emellertid är 74% fortfarande oroade för att det går slut på pengar vid pensionering. I själva verket var boomerangfamiljer mest sannolika att lista socialförsäkring som finansieringskälla för sin pension (73%).

Av alla familjetyper är boomerangfamiljer minst bekymrade över granskning av finansiell professionell. Allianz påpekar att detta kan vara ett bra tillfälle för finansiella proffs att visa dessa familjer där de kan förbättra sina övergripande pensionsinkomstplaner.

Bottom Line

Så kallade traditionella familjer är nu i minoriteten med en stor marginal. Rådgivare som ser till att tillgodose dagens moderna familjeformer behöver förstå de unika ekonomiska behoven och problemen hos varje. (För relaterad läsning, se:

Pensionstendenser: Boomerang-föräldrar.

)