Om du letar efter ett exempel på ett stort statligt program som är svårt att förstå, kolla inte längre än Medicare. Medicare. Gov innehåller hundratals sidor av information - några av dem är enkla att läsa.

Men en av de mest förvirrande aspekterna är varför, givet alla Medicares delar (se Medicare 101: Behöver du alla 4 delar? ) Amerikaner på Medicare uppmuntras att köpa ännu mer sjukförsäkring: en Medicare Supplementary Medical Insurance Policy, även känd som Medigap. Dessa svar kommer att förklara varför.

1. Vad är Medigap Insurance?

Medigap är extra försäkring för Medicare mottagare. Försäkring för din försäkring, i grund och botten.

2. Varför behöver jag mer sjukförsäkring?

Eftersom Medicare har hål (eller luckor - få det?). "Original Medicare", som regeringen kallar det, definierat som delarna A, B och D, gör inte ett mycket bra jobb med verkligen täcker dig om du skulle bli allvarligt sjuk eller skadad. Det betalar några av dina utgifter, men långt ifrån alla.

Det är där Medigap försäkring sparkar in. Beroende på planen får du, Medigap betalar hela eller en del av kostnaderna Medicare täcker inte.

3. De "extra" avgifterna kan inte vara så stora, kan de?

Åh ja det kan de. Här är några exempel. Om du är inlagd på sjukhuset och bara har Original Medicare, måste du betala de första $ 1, 216 av utgifterna. Om du stannar mer än 60 dagar måste du betala en del av varje dags kostnad från och med dess. Storleken på din dagliga betalning beror på hur länge du har varit på sjukhuset och går längre än du stannar.

Doktorsbesök och medicinska förfaranden kommer att kosta dig också. Din självrisk är $ 147 men efter det måste du betala 20% av "Medicare-godkänd mängd" för de flesta läkartjänster. Vad händer om du har en $ 250 000 bill? Leta efter en $ 50 000 faktura i din brevlåda - ännu mer om den Medicare-godkända avgiften är lägre än $ 250 000. Det finns ingen gräns för hur hög det går.

Receptbelagda droger kan också äta på din budget. Original Medicare kommer att låta dig betala så mycket som 72% av kostnaden för några av dina receptbelagda läkemedel om du behöver tillräckligt med mediciner för att driva dig i ökänt donuthål, den period då del D ger personer med hög medicinering kostar ingen täckning tills deras utgifter överstiger $ 4, 550.

4. Hur fungerar Medigap försäkringar?

Glad du frågade! Du vet alla "delar" av Medicare? Del A, B och D? Medigap-politik har egna delar. De är märkta med bokstäverna A-N (även om E, H, I och J erbjuds inte längre). Det sista du behöver med Medicare är fler bokstäver, men dessa bokstäver gör alternativen konsekventa över alla leverantörer.

Eftersom privata försäkringsbolag erbjuder dessa policyer måste du göra några jämförelseshopping.Din shopping blir lättare eftersom en "F" -plan, till exempel, är densamma oavsett vilket försäkringsbolag det erbjuder. Du behöver inte oroa dig för ett försäkringsbolag som erbjuder något annat i "F" -planen än en annan gör.

5. Vilken Medigap försäkringsplan är rätt för mig?

Du vet vad vi ska säga, eller hur? "Prata med en kvalificerad försäkringsagent eller Medicare-rådgivare för att hitta den plan som passar din individuella profil. "Här är några andra råd. Läs först Medicare-publikationen, "Välja en Medigap Policy. "På sidan 11 hittar du ett diagram över varje politiktyp och vad den täcker. Om du vill bli helt täckt, som i 100% av allt - "F" är ditt val. De andra alternativen kostar mindre men låter flera av dessa luckor vara öppna.

6. Vad är skillnaden mellan Medigap försäkring och Medicare Advantage?

En plan för Medicare Advantage liknar en HMO eller PPO; Det innehåller dina ursprungliga Medicare-fördelar, plus ytterligare täckning, till exempel för förebyggande vård, inom ett förvalt utvalt nätverk av läkare och sjukhus.

En Medigap-policy kosttillskott din ursprungliga Medicare-täckning, betalningskostnader Original Medicare täcker inte. Det kommer förmodligen ge dig mer valfrihet än Medicare Advantage (så länge din läkare eller anläggning accepterar Medicare) och är ett bättre alternativ för snowbirds och andra som reser mycket eller bor på mer än en plats. Du måste vara registrerad för Medicare innan du kan få Medigap. För mer om fördelarna och nackdelarna, se Medigap Vs. Medicare Advantage: Vilket är bättre?

7. Kan jag få både Medicare Advantage och Medigap Insurance?

Nej. En försäkringsgivare kan dock sälja dig en Medigap-policy om du förklarar att du lämnar Medicare Advantage. Detta gör att du kan starta din Medigap-täckning dagen efter att din Advantage-plan löper ut.

8. Innehåller en Medigap-policy både min make och jag?

Tyvärr gör det inte. En Medigap-politik omfattar bara en person.

9. Kan försäkringsgivaren avbryta mitt Medigap försäkring om jag blir sjuk?

Nej … det är olagligt. Så länge du betalar dina premier, kan din policy förnyas under resten av ditt liv.

Bottom Line

Original Medicare har täckningsgap. Utan någon typ av tilläggsförsäkring kan du sluta betala mycket pengar ur fickan. Medelpapförsäkring stänger dessa luckor. Om du vill söka efter en politik som passar dig, klicka här för Medicares officiella Medigap-sökfunktion.